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白領(lǐng)理財(cái)成功的三個案例

一、27歲時刻打拼的成長型投資者

理財(cái)案例

何堅(jiān)大學(xué)畢業(yè)后留在上海打拼已有三年，在國有集團(tuán)公司總部任職，已購買了一套兩居室自住，每月需承擔(dān)3000元的房貸還款。

理財(cái)建議

“城市新移民型的何堅(jiān)沒有過多的家庭支出，年輕加上收入穩(wěn)定，可以支持他的成長型投資風(fēng)格。”銀河證券注冊投資顧問曾濤建議，何堅(jiān)可以把55%的資產(chǎn)用來配置股票型基金，中小板ETF和紅利ETF各占一半份額;30%的資產(chǎn)配置為長期的債券，穩(wěn)定的收益可以為將來組建家庭或是父母養(yǎng)老做準(zhǔn)備;預(yù)留5%的應(yīng)急備用金即可。

二、25歲與老人同住的穩(wěn)健投資家庭

理財(cái)案例

張斌琦夫婦目前與老人同住，每月需還貸2500元。兩人每月開支不大，但希望在兩年內(nèi)買一輛10萬元左右的車子。

理財(cái)建議

國金證券理財(cái)服務(wù)中心高級理財(cái)顧問郭靚建議，張斌琦可定投債券型基金及指數(shù)型基金，分別占總資產(chǎn)的75%和15%。假設(shè)債券型基金年化6%，每月定投4500元，24個月后賬戶資金約為11.4萬元，可滿足購車需求。此外，建議預(yù)留10%現(xiàn)金。

三、31歲有移民計(jì)劃的進(jìn)取型投資者

理財(cái)案例

外資公司IT部職員吳剛計(jì)劃在未來五年內(nèi)移民，他的太太和一歲半的女兒已經(jīng)定居澳大利亞。吳剛在國內(nèi)的婚房也還清了貸款。

理財(cái)建議

針對吳剛家庭總收入較高和進(jìn)取型的投資風(fēng)格，交通銀行沃德財(cái)富中心理財(cái)師戴曉捷建議，吳剛可以把35%的資產(chǎn)配置在港股ETF中，將30%的資產(chǎn)做債券配置。考慮到長期的移民計(jì)劃，建議將25%的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成澳幣，在銀行購買保本浮動收益的理財(cái)產(chǎn)品。此外，預(yù)留10%的現(xiàn)金資產(chǎn)，以備海外的妻子和孩子有不時之需。

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