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畢業生理財規劃案例 80后碩士畢業生理財規劃案例

理財案例

隋先生，今年28歲，碩士研究生畢業后在山東濟南工作，每月收入8500元，年終獎1萬元。太太每月收入3000元，兩人都有社保。兩人結婚時，父母給了50萬元。隋先生夫婦打算近5年內不買房不買車，主要想將存款和收入進行長期投資，推遲到5-10年后買房買車。另外，打算兩年后要孩子，想咨詢該如何理財？

理財目標 　　

1、兩年后要孩子；

2、現有資產如何進行投資理財；

3、5年-10年后打算買房子(100平，7000元/平)，買車20萬左右。　　

案例分析　　

根據隋先生家的財務狀況，嘉豐瑞德理財師簡單制作了家庭收入支出表，便于隋先生對家庭收支情況做到清楚了解： 　　

家庭收入支出表 單位：元/年 　　

姓名：隋先生 　　

收入金額支出金額 　　

工資類收入日常生活支出48000 　　

隋先生102000房貸按揭還貸0 　　

隋太太36000旅游支出5000 　　

獎金收入10000保險費用0 　　

收入總計148000支出總計53000 　　

年結余95000 　　

從隋先生家的收入支出表可以看出，隋先生和太太每年的收入達到14.8萬元，家庭年支出不多5.3萬元，家庭1年就能結余9.5萬元，對于剛結婚的年輕家庭來說此收入已不錯。而且隋先生和太太雖說比較年輕，但是理財意識較強，5年內不打算買房買車，計劃將50萬存款和收入進行長期投資，來實現快速增值。對此長期投資計劃，理財師表示贊同，但從目前濟南房價不斷上漲的情況來看，5年后買房計劃建議稍作調整。　

理財建議 　　

分析了隋先生家的財務狀況和理財目標，理財師給予了隋先生以下幾點家庭理財建議，既能幫助家庭實現資產快速增值，又能順利買房買車。　　

1、建議買房計劃2年后執行 　　

隋先生和太太計劃在5年后買房，預計需準備70萬元資金，買車20萬左右。事實上，根據目前隋先生家每年9.5萬元的結余來計算，5年47.5萬元，再加上50萬元存款，共計97.5萬元，5年后這筆資金也完全足夠用于買房買車。但是嘉豐瑞德理財師表示，目前物價上漲，各地區房價也一直在升高，5年后70萬元或許買不到100平米的房子。因此，不贊同5年后，甚至還要等到10年后才買房，如果濟南房價一直處于上漲趨勢，建議在2年后買房比較適宜，而且買房其實是做投資，資產也能實現快速增值。　　

2、家庭投資以穩健理財方式為主 　　

如果隋先生家計劃2年后才買房，那么在這2年期間，家庭存款和收入可先進行適當的投資，以穩健型投資方式為主。首先，收入方面，夫妻兩人每月7500元的結余可以分比例儲備，2500元投入余額寶等產品中，可用作家庭的備用金，不僅資金能隨用隨取，還能獲得4%左右的年化收益，要比存活期收益高出11倍多。剩余的5000元，可以選擇月定投方式儲備，每年6.8%的年收益，也比1年定存利息要高出2倍多，待年底可以拿出這筆資金參與到其他更高收益的投資。其次，家庭50萬元存款，可以配置低風險的固定收益類產品，50萬投資1年11%的年收益，即5.5萬元，若連續投資2年收益就更高。通過合理理財，財富積累，隋先生家2年后預計有近90萬元的存款，買房計劃能順利完成。　　

3、孩子教育金儲備計劃　　

孩子教育金是每個家庭的一項硬性支出，嘉豐瑞德理財師建議隋先生和太太2年后實現買房計劃后，就開始提前儲備孩子的教育金，可以以基金定投類方式進行，比如每月計劃拿出2000元定投，若以8%的年化收益率來計算，18年后，這筆資金足夠讓孩子上大學使用。 　　

此外，隋先生是家庭的經濟支柱，在個人保障方面一定要做足，建議再購買一份意外險和一份重大疾病險來補充基本社保，提高家庭保障。至于家庭買車計劃，若車不是家庭硬性需求，推遲到5年或10年購買，也無妨。

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