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留學理財案例孩子出國留學費用要如何理財規劃

理財案例

每逢高考后，都是出國留學的旺季。除了選擇在國內上大學，越來越多的家長和學生把目標瞄準了出國讀大學的機會。高磊的父母就是這樣的家長，當孩子分數線出來后，高爸爸就開始四處為孩子尋覓出國留學的去處。

與國內學習相比，出國留學的費用更多，高爸爸計劃讓孩子去新西蘭上大學，一年準備20萬～25萬元的費用，加上一年新西蘭大學預科課程，5年下來大概需要準備100萬～125萬元。

高爸爸今年40歲，在鄭州工作，是一名工程師，和太太加起來每月收入大概為3萬元，每年家庭還有5萬元的年終獎。每年的生活開銷，再加上旅游和人情支出，一年需花12萬元左右。他們家目前擁有2套住房，1套自住，市值210萬元，1套投資，市值180萬元，還余70萬元貸款未還。銀行存款30萬元，銀行理財40萬元，基金賬戶20萬元，汽車價值20萬元。

為了預留孩子出國留學費用，高爸爸打算把投資的房產賣掉。

出國留學，每一個步驟都與錢脫不開關系，除了學費、擔保金、生活費，還會涉及到海外投資和理財等各方面。在留學的每個階段，高磊一家該如何做好理財規劃呢？在國外以什么形式消費？

理財分析

1. 高先生、高太太月收入總額3萬元，每年5萬年終獎，年總收入41萬元。家庭每年生活開支大概需要12萬。家庭年度結余29萬元，目前年度結余對于家中的留學資產規劃基本持平，為了保證家庭應有的流動資金和應急準備金的充足，房產規劃成為這個家庭資產規劃的剛性需求。

2. 高先生家庭現金資產30萬元，固定房產兩套，一套價值210萬，用于自住，另外一套價值180萬，用于投資，目前尚有70萬元貸款未還清。

3. 高磊新西蘭留學，每年學費大概需要20萬元，加之新西蘭留學需要預先支付一定的保證金，大概需要30萬元。所以為了完成高磊出國留學的第一步，目前家庭有50萬元的資金缺口。

4. 經專業機構測評，高先生、高太太均屬于中低風險偏好的客戶。

5. 高磊出國留學計劃為一年預科和四年本科，因此需要制定合理的保險規劃。

理財建議

1.留學資金缺口測算

目前新西蘭留學保證金和第一年的學費，共需要50萬元，形成家庭資產第一個缺口。高先生希望賣掉自有的投資住房給高磊準備留學費用，但是投資住房仍有70萬的未還清貸款，因此形成了家庭資產第二個資金缺口。

2.房產規劃

高先生希望賣掉投資住房來供給高磊5年大約100萬元的留學資金，加之目前新西蘭留學資金第一年尚有缺口，所以賣掉投資性住房變成高先生家庭的剛性需求。高先生現有銀行理財40萬可以等理財到期后變現，還有30萬的現金存款，總計70萬用于償還投資用房產的貸款。隨后將房產變現，可以盤活180萬元的家庭資產。

3.留學資金及保險規劃

高先生家庭資產盤活后，聯系留學中介做好高磊留學新西蘭的各項準備，支付保證金30萬，一年學費20萬。高磊的留學夢想又向前邁進一步。但是“兒行千里母擔憂”，孩子在外求學總是令父母格外牽掛，所以商業保險的配置就顯得尤為重要。中國貫徹社保“一老一小”以來，醫療保險的一頭一尾人員也得到了很好的保障，加之在國外學校均會給每個學生配備醫療保險，所以醫療保險還算齊備。建議高先生給高磊選擇消費型保險（定期壽險、意外傷害保險）為主，該類保險有收費低、保額高的特點。

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