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留學(xué)理財案例 80后海歸女200萬如何為父母理財

理財案例

小貝是一位80后女海歸，在2007年的時候就出國留學(xué)攻讀金融學(xué)碩士學(xué)位，畢業(yè)后就留在了美國，是華爾街某投行一名交易員，但在國外工作5年后，念家情結(jié)越來越重，而且自己的父母也一年老一年，于是就辭掉國外的工作，回到父母身邊。已經(jīng)工作5年的小貝回國時有200萬元左右的積蓄，她準(zhǔn)備用這筆錢好好的表達(dá)自己的孝心，但是由于對國內(nèi)的養(yǎng)老問題不是很了解，國內(nèi)的理財市場也不同于國外，便在朋友的推薦下來到嘉豐瑞德，尋求理財師的幫助。

財務(wù)分析

根據(jù)小貝的家庭財務(wù)狀況分析，小貝目前個人可支配的資金有200萬，回國后的工資收入年薪在20萬左右，足夠養(yǎng)活自己。但是自己的父母目前退休后每人每月所領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就3000元左右，這個水平在當(dāng)?shù)剡€算很高的了，但是小貝父母每年的養(yǎng)老支出卻很高，粗略計算如下：

衣食住行：10萬，醫(yī)療3萬，旅游1萬，那么一年共計14萬；

而小貝父母的養(yǎng)老金一年共計有： 6000×12= 72000元；

資金缺口：14萬-7.2萬=6.8萬，每月缺口約為：6.8萬÷12=5600元。

由上可以看出，小貝父母的養(yǎng)老金其實并不能保障良好的養(yǎng)老生活，如果遇到大病，可能還要額外湊錢，因為之前的生活積蓄差不多都用在小貝出國留學(xué)上了。

理財建議

理財師根據(jù)小貝家庭的經(jīng)濟狀況，給出了如下針對性的理財建議，以便幫助小貝更好的盡孝，保障小貝的父母能過上更好的安享晚年。

1、利用職業(yè)優(yōu)勢拿出100萬進(jìn)行組合投資

小貝自己有在華爾街投行的工作經(jīng)歷，對投資風(fēng)險的把控要強于一般投資者，而且對投資這一塊也比較熟悉，完全可以利用起來，然后進(jìn)行組合投資，投資方向可以是外匯、信托、基金甚至是房產(chǎn)，利用組合投資獲得的收益為父母養(yǎng)老提供資金保障，但是也要注意國內(nèi)的行業(yè)規(guī)則和政策可能與國外不同，要慎重選擇。

2、拿出50萬配置固定收益類產(chǎn)品

固定收益類理財產(chǎn)品由于投資收益穩(wěn)健，較適合小貝為父母養(yǎng)老配置，例如一些銀行類理財產(chǎn)品、國債、大額存單、基金以及專業(yè)機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品等，但是目前國內(nèi)央行連續(xù)“降準(zhǔn)降息”使得銀行類理財產(chǎn)品收益率降低，投資收益大不如之前，而大額存單的投資收益同樣也不高，一般在3%左右，而且投資期限也有限制，一些專業(yè)理財機構(gòu)推出的如宜盛月月盈這類每月拿收益的理財產(chǎn)品，投資50萬，兩年期每月可拿4500元，可以很好的彌補小貝父母每月的養(yǎng)老金缺口。

3、為二老配置健康商業(yè)保險

小貝父母年事已高，患各種老年病的幾率較高，雖然有社會醫(yī)療保險，但是對于一些大病醫(yī)療并不能起到很大的作用，需要配置一些商業(yè)醫(yī)療保險，例如大病醫(yī)療險、人身意外傷害險等險種，為自己的父母多一層保障。但是在配置健康商業(yè)保險時，不可隨意選擇，要深入解讀一些險種的保險條款和細(xì)節(jié)，不能陷入保險的某些圈套當(dāng)中。

4、為父母留出10萬左右的應(yīng)急備用金

老人的各項身體機能都不如年輕人，很難預(yù)料老人會在什么時候出現(xiàn)問題，而家庭應(yīng)急備用金就能在老人出現(xiàn)突發(fā)問題時應(yīng)急解決問題，不至于到時鬧錢荒。根據(jù)小貝的財務(wù)情況，完全可以拿出10萬作為家庭應(yīng)急備用金，這份資金可以以活期存款的形勢存在銀行，也可以放入余額寶中，雖然余額寶七日年化收益在下跌，僅在3.5%左右，但是利率仍然高于銀行。

此外，小貝作為海歸一族，已經(jīng)多年沒有好好陪伴父母了，這次回國可以抽出更多的時間陪陪自己的父母，與自己的父母多溝通交流，緩解父母精神上的孤獨寂寞，給自己父母更多的親情關(guān)懷。

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