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家庭理財案例 家里有30萬元存款如何理財

理財案例

今年38歲的陳先生是一家公司的部門經理，每月入手薪資1.6萬，陳太太比丈夫小3歲，是部門主管，每月入手薪資1萬。兩人均有年終獎，家庭年收入在35萬左右。夫妻倆有一個9歲的兒子，在一所民辦小學讀三年級。兒子還小的時候，三人一起住在早前買的房子中，相對較小。隨著孩子的長大，為了給孩子一個更好的居住環境，夫妻倆在兩、三年前換了房，現在每月需還房貸8200余元。加上平時的日常支出，家庭每月支出在1.4萬左右。

雖然支出不少，但夫婦倆收入也很可觀。因此，兩、三年下來，家庭存款也已達到了30萬。對于這些錢，陳先生和陳太太一直希望能用其中的一部分來還房貸，以此縮短整個還房貸的時間，進而減少利息支出。但考慮到孩子將來教育需要大量的資金支持，且夫婦倆還想把送孩子送出國讀大學，怕提前還房貸不利于教育金的積累。

理財建議

1、負債適量，無需提前還房貸

陳先生和陳太太現有負債只是房貸，雖然每月需還8200余元，看上去較多。但從負債收入比來看，家庭的負債收入比率=8200/26000=31.54%，未超過40%的臨界值，說明家庭的財務狀況還是可以的。

且房貸不屬于不良負債，無需提前還。如果用存款中的一部分錢提前還房貸，反倒可能讓家庭失去財富增值的機會，并對孩子的教育和夫妻倆的養老計劃產生影響。

2、合理配置資產，實現財富增值

如果不還房貸，那就應該對這部分存款進行合理配置，畢竟一直存銀行同樣不利于家庭財富的增值。

建議夫婦倆先從中撥出3-6個月的生活費作為應急資金，再將剩余資金中的大部分錢配置穩健型產品，如穩利精選組合投資計劃、諾亞方舟NPA投資計劃等，實現財富的穩步增長;然后取小部分資金進行進取型投資，如股票、基金等，爭取更高的收益。

3、教育和養老規劃，提前進行

由于夫婦倆將來要送孩子到國外讀大學，那必定需要大量的費用，因此提前準備教育金是很有必要的，建議夫婦倆可以通過教育金保險或是基金定投等方式來實現。

此外，理財師表示，雖然夫婦倆還比較年輕，但將來的養老生活也應提前規劃起來。兩人可以在已有社保的基礎上再配置些商業保險，如重疾險、意外險等。避免當兩人中有人發生意外或生病時，給家庭帶來較大的經濟負擔，并對家庭其他成員的生活造成過大的影響。

總之，即便當家庭背負房貸，只要負債適量，就無需提前還。可以將已有的儲蓄資金用于更有意義的地方，實現家庭的資產增長。

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