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留學(xué)理財(cái)案例孩子出國留學(xué)費(fèi)用如何理財(cái)規(guī)劃

【理財(cái)案例】

趙先生41歲，高級工程師職稱，是單位部門的負(fù)責(zé)人。趙先生現(xiàn)在年薪38萬。趙先生太太，在一家事業(yè)單位工作，工作也比較穩(wěn)定，收入每月7500元。兩人都有繳納社保、醫(yī)保等。家庭資產(chǎn)方面，有一套市區(qū)房，價值350萬，另有儲蓄170萬，國債30萬。明年，趙先生想送孩子出去留學(xué)，因此也想做一些理財(cái)投資的資金準(zhǔn)備。

【理財(cái)建議】

通過了解，理財(cái)師認(rèn)為趙先生家庭的總體情況還是不錯的，每年的收入水平大概在47萬，除去一些家庭開支，每年約14萬之后，剩余大概33萬的凈收入。從理財(cái)上，理財(cái)師建議趙先生主要是做好以下幾個方面：

1、合理的放置存儲銀行的資金比例

盡管趙先生家有170萬的儲蓄，但過多的資金儲蓄于銀行的話，并不利于資產(chǎn)的保值和增值，特別是現(xiàn)在銀行的儲蓄利率一降再降的情況下，從實(shí)際而言，儲蓄的利息收益已經(jīng)意義不大。因此，建議趙先生在留足生活的備用金后，其余可大多數(shù)用于投資，使資產(chǎn)保值增值。生活備用金的預(yù)留，可以家庭每月開支的6-12倍為基數(shù)保留。

2、60%用于穩(wěn)健型投資

像170萬的資金，大約有150多萬可用于投資。建議可采用60%-70%的比例投資于穩(wěn)健型理財(cái)?shù)姆绞剑溆噘Y金，可視情況保留現(xiàn)金，或再投資其他的理財(cái)產(chǎn)品。穩(wěn)健型投資，一般家庭可以考慮的是銀行理財(cái)產(chǎn)品，即貨幣型基金，年化收益率在4.5%-5.5%左右；或者是固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品，如穩(wěn)健的眾星拱月mom證券投資計(jì)劃這種，有年化8%的收益率+浮動收益。前者屬于銀行類的產(chǎn)品，收益偏低，后者屬于市場化的投資品種，主要策略是通過股市的對沖交易獲得穩(wěn)定的收益和浮動收益，風(fēng)險也比較低，都可以作為家庭穩(wěn)健的投資考慮。

3、留學(xué)資金的準(zhǔn)備

目前，青少年留學(xué)費(fèi)用按市場行情，一年花費(fèi)在15-30萬人民幣左右。像如果配置一些只有固定收益的產(chǎn)品，也能達(dá)到資產(chǎn)籌措的目的。以配置12個月投資期限、100萬的穩(wěn)利精選基金為例，年收益率11.6%，即一年有11.6萬的利息收益，這部分收入基本可滿足孩子留學(xué)的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)的50%-80%，此外再加上平時工資性收入的積攢，這樣孩子的留學(xué)費(fèi)用通過理財(cái)投資就基本可以解決了。

4、平時注意生活的理財(cái)

最后，理財(cái)師也建議趙先生家庭做好平時的生活理財(cái)，擴(kuò)大凈收入。例如在零散資金的管理上，可使用余額寶等零散資金管理工具進(jìn)行投資，也有3%左右的年化收益，比起銀行活期儲蓄僅0.35%的收益，顯然還是高很多的。此外，平時生活做一些周期性的預(yù)算管理，一般也能合理做到節(jié)約不必要的開支，從而增加凈收入。另外就是平時的消費(fèi)，買大件家用設(shè)備、數(shù)碼裝備、買車險等，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行團(tuán)購，或是稍微等待一些時間，延遲到促銷季購買，一般都能獲得較大的優(yōu)惠。這些點(diǎn)點(diǎn)滴滴的生活理財(cái)，做好后其實(shí)都有助于趙先生把家庭財(cái)富更好的增值。

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