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留學理財案例 孩子想出國留學要如何理財規劃

理財案例

吳先生，今年40歲，已婚，是一名工程師，有一個正在上小學的女兒。家庭生活簡單，吳先生和太太每月大概收入3萬元，年末還能拿到接近20萬的年終獎。除了每年旅游和孩子教育金等，吳先生的資余較多。加上現在經濟環境下行，吳先生決定好好開始整理自己的投資策略。

理財目標

吳先生維持偏保守的投資風格，并且大部分資產是房產，但是卻希望有一個較高的預期收益率，最好1年以內投資回報率能在10%以上，未來2年實現換車換房。長遠目標實現孩子的教育金，以及出國費用，還有吳先生和太太的養老金，以及父母的贍養金。

財務分析

吳先生，目前擁有2套住房，1套自住價值210萬，1套投資價值180萬，活期及現金30萬，銀行理財40萬，基金持有30萬，汽車價值30萬，貸款余額85萬。固定資產占比較大。已經結清一套房屋，5年前又貸款購置一套投資。

吳先生家庭年收入合計56萬，家庭各項總支出共計25萬，年度結余31萬。吳先生有較穩定的收入來源，但是目前的年紀，吳先生壓力較大，各種理財需求的較多。

理財方案

吳先生希望得到專業的資產配置建議，進而規劃自己的資產。根據吳先生的投資目標，風險承受力，投資期限，該階段和資產現狀等因素將資金分配在不同期限以及不同類型的資產，以取得風險和回報的平衡。根據“標準普爾”家庭配置理念，建議吳先生在風險可控情況下做如下配置：

1、滿足流動性需求

一般需求的為家庭3~6個月的生活費，金額大概10萬，建議放在銀行通知存款（我行錢生錢賬戶利息高出活期5倍）或者天溢金（我行每日型理財，預期年化收益3%，可以實時贖回，靈活支取）。

2、儲備保障計劃

吳先生家庭處于成長期，需要制定長期、持續、合理的保障計劃以降低各種突發事件對家庭的沖擊。建議吳先生為自己和太太購置重大疫病保險和年金險，一方面為退休規劃做準備，一方面減少意外事件對家庭的影響。除此之外，建議家庭資產的40%用于長期收益賬戶，即保本升值的錢，（例如可以購買我行代銷的安邦保險，和諧財富計劃，5年期，年化收益6.1%，保本保收益。）為保障吳先生及太太和父母的贍養費、子女教育金，一定要保證該部分資金不受任何損失并且能夠抵御通貨膨脹。

3、資產保值增值

該部分資產可以通過投資組合達到增值目的。因為理財產品=不賺錢，而賺錢=風險+收益。因此，該部分投資主要為股票、基金、房產等，是用有風險的投資創造回報，合理的占比非常重要。而吳先生是保守主義，但是又希望年回報率超過10%，就目前而言，市場上的固定收益產品都無法達到吳先生要求。

建議按照40%投資于債券基金、或者風險等級為平衡性的集合理財，30%的資金投資于股票基金來進行配置，管理風險類資產需要一定的專業知識和技巧。因此，建議吳先生可以考慮購買名氣較高的私募基金，或在專業人士指導下操作。

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