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工薪族理財(cái)案例：工薪族家庭如何理財(cái)讓子女出國(guó)

理財(cái)案例

楊女士，今年32歲，考慮到職業(yè)發(fā)展以及孩子未來(lái)教育成本，近期跳槽到一家新單位工作，收入提高到稅后32000元。楊女士女兒今年剛滿一歲，未來(lái)有異地高考可能性，楊女士想為女兒再準(zhǔn)備出國(guó)留學(xué)計(jì)劃，給她人生教育多一個(gè)選擇機(jī)會(huì)。目前楊女士家庭月收入約稅后73000元，房貸5000元左右，家庭月支出35000元左右。家庭積蓄約89萬(wàn)元，分配在股市、基金等方面。此外，楊女士即將有30萬(wàn)元的銀行理財(cái)產(chǎn)品到期，楊女士想重新調(diào)整未來(lái)五年理財(cái)規(guī)劃，保障女兒教育留學(xué)需求，并實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

理財(cái)分析

那么按照現(xiàn)在的家庭財(cái)務(wù)情況，這對(duì)工薪族夫妻應(yīng)該如何理財(cái)投資，才能保證本金的安全且又有不錯(cuò)的收益呢。

理財(cái)建議

一、保險(xiǎn)計(jì)劃

家庭壽險(xiǎn)總額應(yīng)與家庭負(fù)債總額相等，同時(shí)家庭成員的保額應(yīng)與其個(gè)人收入成正比。經(jīng)測(cè)算夫妻兩人的壽險(xiǎn)保額之和應(yīng)為150萬(wàn)，楊女士應(yīng)為66萬(wàn)，楊女士愛人84萬(wàn)，夫妻互為受益人。若楊女士愛人不幸離世，則楊女士可獲賠84萬(wàn)元,可以用這筆錢將房貸做部分提前還款，降低今后生活的壓力。在大病險(xiǎn)方面，其保額應(yīng)考慮到發(fā)生大病時(shí)的治療費(fèi)用、治療后用于康復(fù)或恢復(fù)的營(yíng)養(yǎng)品或恢復(fù)治療的費(fèi)用以及發(fā)生大病后造成的工作收入降低。如果楊女士及愛人身體各方面情況都良好，目前可以先以每人30萬(wàn)保額投保大病險(xiǎn)。

二、女兒留學(xué)資金規(guī)劃

楊女士女兒目前只有1歲，而一般留學(xué)都是在高中或大學(xué)階段。假設(shè)楊女士女兒在高中畢業(yè)后出國(guó)學(xué)習(xí)，那么距離目前還有16年的時(shí)間。滿足楊女士家庭投資需求的是中長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是：本金安全、收益穩(wěn)定甚至固定、即使投資時(shí)間非常長(zhǎng)收益也不會(huì)有太大的波動(dòng)。

三、其余資金投資建議

首先，家庭要備出足夠的資金用來(lái)支付家庭的日常開銷。這部分錢一般要有3個(gè)月的家庭收入,就是20萬(wàn)元左右。這部分錢可以用楊女士即將到期的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行覆蓋，投資于可以每日贖回的高靈活性理財(cái)產(chǎn)品。其次，對(duì)于家庭收入的結(jié)余，可以考慮基金定投和黃金定投(與銀行簽訂協(xié)議，每月從銀行賬戶上扣款指定金額，用以投資指定基金或黃金的業(yè)務(wù))。最后，對(duì)于楊女士家庭已經(jīng)持有的股票和基金。對(duì)于其中虧損的部分，可以在目前市場(chǎng)價(jià)格較低時(shí)，通過上面說(shuō)的定投的投資方式，降低整體的投資成本。而對(duì)于盈利的部分，可以考慮適時(shí)地止盈，落袋為安。

以上這個(gè)工薪族夫妻理財(cái)案例有無(wú)對(duì)你有所啟示，總之家庭理財(cái)之前，應(yīng)該儲(chǔ)備一部分應(yīng)急資金，也可將這筆錢備用金存放在安全系數(shù)高，流動(dòng)性強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)于理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)更應(yīng)該合理安排，有很好的規(guī)劃切不要盲目。

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