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月光族理財(cái)案例：月光族如何理財(cái)才能成功

理財(cái)案例

京華時(shí)報(bào)記者顧女士，今年28歲。每月稅后收入2萬，無結(jié)余，她個(gè)人當(dāng)月工資都用于支付信用卡賬單。顧女士希望可以有所積蓄，并可以進(jìn)行理財(cái)。目前顧女士房租每月4000元，其余工資除日常消費(fèi)外，進(jìn)行購物、SPA、運(yùn)動(dòng)等消費(fèi)。請問理財(cái)師，卡奴如何變身理財(cái)達(dá)人？

理財(cái)方案

顧女士收入較高，但是由于沒有規(guī)劃的消費(fèi)方式，導(dǎo)致成為“月光族”。為改變這種狀況，最重要的是要學(xué)會(huì)“開源節(jié)流”，理性消費(fèi)，控制支出，提高儲蓄率。儲蓄是投資的源頭，是資產(chǎn)增值的基礎(chǔ)，對自己的收支沒有節(jié)制就難以有效地積累財(cái)富，卡奴變身理財(cái)達(dá)人，要從提高儲蓄開始做起。

首先，要建立良好的記賬習(xí)慣，理性消費(fèi)。通過記賬掌握每月收支情況，做到有計(jì)劃的消費(fèi)，量入為出，為每個(gè)月的結(jié)余打下基礎(chǔ)。

其次，要設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，強(qiáng)制儲蓄。根據(jù)自身情況及對自己未來的預(yù)期，制定短期、中期、長期的理財(cái)目標(biāo)。常言道“人無遠(yuǎn)慮，必有近憂”，眼前的年輕白領(lǐng)，很快即將步入上有老下有小的中年環(huán)節(jié)，只有做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，才能從容應(yīng)對人生風(fēng)雨。設(shè)定合理的儲蓄目標(biāo)，專款專用。

再次，做好財(cái)富規(guī)劃，長期堅(jiān)持。每月結(jié)余的資金可以采取基金定投增值的方法。根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好，將結(jié)余資金按比例選擇基金定投。

固定時(shí)間固定金額的基金定投是一種非常好的強(qiáng)制儲蓄，投資股票型基金在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下可以博得高收益；債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，適合作為長期投資獲得穩(wěn)定的收益；貨幣型基金支取靈活，可以作為備用金的來源，保持一定流動(dòng)性的同時(shí)又可以獲得高于活期存款的收益，建議顧女士分別按強(qiáng)制儲蓄金額的50%、30%和20%比例選擇。

在基金定投的過程中，也建議顧女士可以多關(guān)注其他投資產(chǎn)品，為今后更加多元化的投資打下基礎(chǔ)。另外顧女士也可以選擇一款補(bǔ)充商業(yè)型保險(xiǎn)產(chǎn)品作為社保的補(bǔ)充，如期繳或月繳的分紅保險(xiǎn)，既可以作為強(qiáng)制儲蓄，也是提高風(fēng)險(xiǎn)意識、做好自身長期規(guī)劃的有益選擇。

從記賬開始培養(yǎng)自己良好的理財(cái)習(xí)慣，“勿以浪費(fèi)小而為之，勿以投資小而不為”，掌握好理性消費(fèi)和投資理財(cái)?shù)钠胶恻c(diǎn)，卡奴變身理財(cái)達(dá)人便指日可待。

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