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2017最新網絡投資理財陷阱

一、平臺入股

形式：

這里指的是投資人入股而并非風投，平臺公開將股份發售給投資人，門檻較高，大部分參與者都是大戶，當前人氣較高而且口碑較好的平臺相對受歡迎，股份一出基本一掃而光。

分析：

大部分投資人入股的平臺都有一個通病:那就是屌絲背景，平臺沒有絕對的硬實力，抵御風險的能力并沒有那么強，大戶入股的資金被平臺作為免費資金池使用，一但平臺出事，只能眼睜睜的看著其他投資人拿著自己的錢出逃

案例：

1、信客網，當年因真實抵押標爆紅，一標難求，吸引不少大戶入股，沒想到老板突然因道德問題入獄，引發瘋狂擠兌，最后平臺被收購，避免了被雷的命運，但是原股東已經大放血，打折將股權轉讓

2、國誠金融，也是線上比較火爆的平臺之一，最近因線下問題導致擠兌，又一大批股東隨之淪陷

3、某些提現困難后以股抵債的平臺，投資人被迫在“雷臺”里做股東，真是永無出頭之日

防范:

真正高大上的平臺，普通投資人基本沒有入股的機會，但是發掘并入股一些有潛力的平臺也是一條可行的投資策略，但前提是需要更多的時間去觀察，而且對于平臺要有100%的把控能力，對投資人自身能力的要求也很高，所謂網貸有風險，入股需謹慎。

二、線下對接

形式:

平臺將抵押物足額抵押到投資人名下，金額一般都較大。最常見的車輛抵押和房產抵押等，有時候全部流程都會走線下，有時候會在平臺上進行投標

分析:

大部分線上投資人處理線下對接的專業性和經驗都不足，很容易被平臺做手腳蒙蔽，甚至有平臺故意把不好變現的抵押物抵給投資人，如果真有優質抵押物，平臺為何不自己留著，因此大部分平臺推出線下對接的時候都是有其他隱情的，如平臺資金流不足，壞賬過多抵押物不好處理等，做對接的投資人大部分都是接盤和背鍋的下場，而且線下對接線上投標的行為也存在隱患，其他人投資人會覺得自己受到了區別對待，從而導致對平臺不滿，影響平臺形象

案例:

1、恒融財富，當年以借貸真實為宣傳口號火爆一時，線下有車抵和房抵對接，但是數量相對較少，長期被“大戶”包場，平臺上則是大量的溫州房產標，在出事之后才發現，抵押的車輛由于一直是由平臺保存，早就被偷偷轉移，而線下對接的本地房產標寥寥無幾，線上發的溫州房產標大部分都是被嚴重高估和造假無異，平臺只是以少量對接為餌吸引投資人入套，標榜自己是所謂的真實借貸。

2、某些線下對接線上發標的平臺，在被投資人發現之后，直接引起強烈不滿，別人在線上投標還能拿抵押，自己卻什么保障都沒有，直接導致原本口碑不錯的平臺陷入風口浪尖，甚至被懷疑有組團投資嫌疑，使平臺形象大打折扣。

3、某些提現困難奄奄一息的平臺，在出事之后推出了大量房產抵押，某些投資人甚至還以為能投機倒手賺一把，就去用待收換了抵押，結果一分錢都沒法變現，反倒是正常在平臺投標的人還能通過催收、打折出售債權或平臺發的菜錢來減少一部分損失。

4、某些推出銀行過橋形式對接的平臺，周期短，收益高，額度大，其實就是變相的高息天標，有很高的流動性風險，出事后很難處理，而且直接影響到平臺其他正常業務。

防范：

線下對接水太深，沒有一定線下能力的人最好不要輕易碰觸，就算是真心想做的，也要注意控制額度，抵押物信息一定要核實清楚，個人認為網貸的優勢就是流動性好，感覺不好可以到期提現撤離，走線下對接容易把自己的退路給堵死。

三、變相加息

形式：

平臺變相加息的方式有很多種，拉長周期和拉大額度是常用手段，比較激進的平臺甚至會直接送一些比較夸張的實物獎勵。

分析：

大部分變相加息而且幅度較大的平臺都是不正常的，基本都是明擺著急著圈錢，而且吸引來的也都是偏激進的投機者，平臺不太可能再長期穩定的發展下去，不是茍延饞喘，就是有收網的想法。

案例：

1、紫金貸，變相加息加出名的平臺，大額投資直接送豪車，活動一波接一波，一度成為全網收益最高的平臺，大量投機者進進出出，還堅持了好多輪，最后掛掉的時候也沒一個人覺得意外。

2、匯瑞財富、里外貸、金喜財富等自融平臺，通過推出高收益長標，成功“鎖定”了一大批投資人，最常見的手法就是把短周期的標面利率降低，然后推出收益更高周期更長的超長標，打破當時常規的6月標，各種9月標，11月標和18月標層出不窮，投資人面對巨大的收益差，腦子一熱，就中了套。

3、愛增寶，羊毛旁氏的鼻祖，前期甚至貼錢做活動，羊毛額度從幾十幾百，一直做到幾千幾萬，收益越來越高，額度越來越大，吸金速度越來越快，最后收網的時候才發現連辦公地址都是假的，都是沖著超高收益去投的。

防范:

投機的問題就在于，即使你成功從一個平臺跑出來了，再去投機一個新平臺的時候，風險又上來了，只要繼續投機下去，風險始終無法降低，長期投機并不可取，早點轉型穩健投資才能保住勝利的果實。

四、坑錢活動

形式：

現在的網貸平臺都很重視活動，好的活動能帶來好人氣好口碑，新手標、投資紅包、加息券、推薦獎勵等一個都不能少，但因活動吸引力不夠，設計不完善，返現不及時等原因得罪了投資人的時候，又會引來罵聲一片

分析：

部分平臺喜歡故意在活動上做手腳，在最后的返現結算環節設置障礙故意坑人，也有平臺因為經驗不足，把好好的送福利活動變成了坑錢活動。

案例：

1、ppmoney，最近ppmoney返現事件鬧得沸沸揚揚，我們先來回顧一下事件全過程，ppmoney在返利網上做了一個新手注冊投資返現的羊毛活動，羊毛黨一陣狂擼，卻發現不管擼多少賬號，只有一個賬號返現成功，隨之返利網給出的理由為同一IP同一設備視為作弊，羊毛黨的大量投資賬號被槍斃，我們可以很容易的分析出這個規則是否合理，比如我在公司，同事都用我的設備注冊投資，或者我在學校，寢室的同學都在我設備上注冊投資，我在家，我的家人都用我的設備注冊投資，這都算是正常現象，以IP和設備為理由不給返現是不合理的。

2、宜人貸，去年的宜人貸因中途修改推薦活動導致很多人的推薦獎勵拿不到，引起了較大的風波，事情的根本原因就是宜人貸線上活動的經驗不足，宜人貸線下的宜信雖然實力強勁運營了多年，但是線上平臺宜人貸相比之下就差遠了，自己活動設計不完善被人鉆了空子，還理直氣壯的拒絕支付獎勵，導致網上罵上一片，可謂是兩敗俱傷。

防范：

參加活動之前一定要先了解清楚規則，但是有些平臺就是喜歡玩套路，規則說一半，等你參加完了再說另一半，不過也無所謂，活動被坑至少不會損失本金，喜歡在活動上玩小套路的平臺，以后直接拉黑不再參與即可。

五、考察報告

形式：

考察報告是快速了解新平臺的一個常見途徑，一般由投資人或第三方實地考察后發布，主要展示內容是平臺的辦公地址、辦公環境、團隊結構、老板背景和借款資料等，考察報告最基本的作用是防止純線上的詐騙平臺，同時也給不能去實地考察的投資人提供了一定的參考。

分析：

考察報告開始被某些平臺直接利用成忽悠人的工具，由平臺自己偽裝成投資人發布，各種信息不對稱各種PS，更是有用心不良的投資人在知道平臺有問題的前提下故意發布虛假考察報告吹噓，忽悠人進來給自己接盤，隨著騙術的升級，很多在考察報告中一切信息都正常的平臺，也會在一夜之間突然“蒸發”，目前在大部分第三方中發布的考察報告也都只是普通的信息展示而已，略嫌雞肋，根本無法判斷平臺是否安全，而一些投資人發布的考察報告更是不靠譜，基本只說優點不說缺點。

案例：

1、某些類似小號和馬甲發布的考察報告，號稱自己是“真實投資人”，內容嚴重吹噓，不合實際，平臺爆雷后消失的無影無蹤。

2、某些知名投資人發布的考察報告，在發布后沒多久平臺直接暴雷，后經查證發布者在平臺有較大待收，而且對于平臺的問題早有洞察，發考察報告目的就是為了尋找接盤者，保證自己即將到期的資金能順利出來。

3、某些知名第三方發布的考察報告，與平臺有直接的利益關系，發考察的目的是為了幫其宣傳造勢，暴雷后導致中雷者數量眾多，影響較惡劣。

防范：

考察報告只是普通參考之一，至于平臺是否安全，要結合多個方面來綜合判斷，自己或委托信得過的朋友去現場考察，才可以獲取更客觀的信息。

六、空頭利好

形式:

平臺在發展壯大的過程中，通常會發布很多利好，從投監會、保證金、風投到上市公司入股等，利好越多，老投資人才會更信任平臺，平臺也能持續吸引到更多新人的關注，更利于平臺擴大規模。

分析：

但是很多平臺在提前發布了利好之后，卻并不能按時實施，更是有平臺只發布利好不說明具體時間，最后成了畫餅，更惡劣的是一些平臺剛發布利好沒多久就直接提現困難，空頭利好會讓投資人對平臺的實力和安全性產生嚴重顧慮。

案例：

1、金屋魔方，宣稱國資即將入股，曬了合同蓋了章，然后就雷了，等投資人還沒反應過來，平臺上曬出的合同已經被刪除，平臺法人在出事前也已經變更。

2、365金融，在平臺提現困難后突然傳來利好，法人聲稱有新股東愿意接手平臺，并提供了資金支持，平臺即將恢復運營，可新股東遲遲未出現，也沒確定資金是否到賬，拖延了一段時間后，投資人報警，平臺直接跑路。

防范：

平臺出利好不是壞事，但是不是真利好需要自己去核實，而不是平臺說什么就是什么，對于已經出問題的平臺，第一時間去現場了解情況才是王道。

七、無效宣傳

形式:

網貸平臺常見宣傳方式無非是搞活動、線上廣告、線下廣告、上電視或上新聞等，當然還有一些比較另類的方式，比如拿自己的擔保公司、跟自己辦公地址在同一棟樓的政府機構和投資了自己平臺的知名機構等來宣傳，想方設法的讓投資人覺得安全。

分析：

平臺宣傳做的再大，和平臺安全性也沒有一毛錢的關系，現在的廣告基本都是有錢就可以上，很多和平臺看似有關聯的機構，在平臺出事后基本都會第一時間把責任推卸的干干凈凈。

案例：

1、e租寶，平臺本身其實并沒有太大的亮點，業務極其不透明，而且數據公開造假已經被曝光過，但是依靠排山倒海的宣傳，吸引了大量新人，利用旁氏玩法獲取的資金，不計成本的上地鐵廣告，上央視廣告，上蘋果APP，上各類新聞，瞬間做到了上百億的待收，出事后直接導致P2P在社會上的口碑大跌，而那些幫其做廣告的機構卻沒有任何責任。

2、魯商貸，老板上過央視奮斗節目后，拿出來吹了好幾年，還引來了大批老賴爭相效仿，然后這群上過奮斗的平臺，就開始一個接一個的倒閉。

3、積儲在線，因和當地政府在同一棟樓辦公，并擁有融資性擔保公司而火爆一時，出事才發現政府根本毫不知情，其融資性擔保公司也是負債累累一堆壞賬。

4、共時理財，與某知名第三方在同一棟樓辦公，雙方高層關系“密切”，因此大受投資人信任，結果出事后金蟬脫殼，聲稱無任何關聯，輕松甩鍋。

防范：

真正跟安全性掛鉤的是平臺的背景、業務和運營狀況，只要能看清本質，就不會被華麗的包裝和宣傳所迷惑。

八、信息變動

形式:

平臺的信息變動一般表現為平臺在職人員離職，業務類型改變，平臺法人或股東發生變更等，這類信息變更一般發生的比較突然和隱蔽，不會很快的被投資人察覺。

分析:

平臺的信息有變動是正常情況，但是某些變動是需要警惕的，如重要在職人員(客服主管和運營等)不明原因離職，一個做小額抵押業務的平臺突然出現了大額信用貸，占比最大的股東突然抽身，都說明平臺可能已經發生問題。

案例:

1、四達投資，平臺運營突然離職，然后平臺出現提現困難，該運營在平臺就職多年，對平臺的發展起到了很大的作用，具有很強的號召力。

2、銀通貸，股東中最有分量的深藥集團悄然生息的退出，隨后平臺倒閉，大部分人投資銀通貸都是沖著深藥集團去的，認為就算平臺出問題，深藥集團也不會跑路，能兜底。

防范:

對于自己投資的平臺需要投入大量的時間和精力去持續關注，平臺有變動要第一時間了解到，同時也要分析這些變動對于平臺安全性的影響程度。

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