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1.境外詐騙網(wǎng)站“釣大魚”

騙子會(huì)在國(guó)內(nèi)各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)投放極具誘惑力的廣告，打著“利息高出銀行數(shù)倍”，“投資周期短利率高”的旗號(hào)，承諾“只賺不賠”。甚至國(guó)內(nèi)很多有影響力的網(wǎng)站均能找到其廣告，不保持警戒心的投資者會(huì)容易上當(dāng)。同時(shí)，詐騙網(wǎng)站盜用國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)的品牌，也加大了網(wǎng)民對(duì)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)詐騙的識(shí)別難度。

2.P2P平臺(tái)頻現(xiàn)虛假投資標(biāo)

為了能在短時(shí)間內(nèi)詐騙到大量資金，有平臺(tái)在開業(yè)前聲稱要連續(xù)舉辦數(shù)天的優(yōu)惠活動(dòng)，打著“高息”、“保本”、“短期標(biāo)”等旗號(hào)發(fā)布大量虛假標(biāo)，等到開業(yè)后投資者蜂擁而至，不久平臺(tái)很快就無法打開，老板資金到賬后便攜款“跑路”。

3.利用貪婪心理

某些平臺(tái)只需要投入少量的錢，數(shù)十天內(nèi)資金翻2-3倍，并且每天發(fā)放“收益”。有些人貪小便宜，選擇追加投資，平臺(tái)也會(huì)按期發(fā)放幾天“收益”，等待更大筆的投資追加，如果沒有追加，平臺(tái)就會(huì)讓其賬戶密碼失效，無法獲取本金。

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品漏洞被利用

不少工行、招行和農(nóng)行等用戶紛紛在網(wǎng)上反饋收到短信提示，稱自己的銀行卡在網(wǎng)上購(gòu)買了某款理財(cái)產(chǎn)品被扣除了大筆資金，并告知“如果不是您本人操作，請(qǐng)與我們聯(lián)系。”當(dāng)網(wǎng)友去ATM機(jī)查詢時(shí)發(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡余額竟然真的少了短信中告知的相同金額。

5.虛假借款騙術(shù)

在互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)，還流行著一種借款詐騙。借款人通過信息販賣者獲取有效身份信息，并以他人的身份在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)或借款。在一些平臺(tái)，不乏員工與借款者內(nèi)外勾結(jié)，過分包裝借款人信息，使得原本無法借款的人也借到款項(xiàng)，變相侵吞公司資產(chǎn)。

1、沒有第三方托管的不去

“其次，假P2P網(wǎng)站沒有第三方資金托管。正規(guī)的P2P平臺(tái)都有銀行或者第三方支付托管借貸資金，平臺(tái)自己不做資金池。投資人在給賬戶充值的時(shí)候，會(huì)顯示出第三方支付的頁面。而假平臺(tái)沒有這個(gè)步驟，錢直接充值到個(gè)人賬號(hào)或它包裝的一個(gè)企業(yè)賬號(hào)。”

2、超常促銷的要小心

網(wǎng)金寶跑路事件中的受害人吳先生介紹，在網(wǎng)金寶網(wǎng)站突然關(guān)閉之前，網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)一切正常，促銷活動(dòng)力度特別大，只要充值就100%中獎(jiǎng)返現(xiàn)。充值時(shí)，吳先生將資金打入一個(gè)以個(gè)人名義開立的賬號(hào)，沒有看到第三方支付的界面。然而端午節(jié)回來，就發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站再也打不開，客服電話完全沒有人接聽。花果金融相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，惡意騙錢的P2P網(wǎng)站有三大特征。“首先是畸高的預(yù)期年化收益率和強(qiáng)大的獎(jiǎng)勵(lì)措施。這是誘騙投資人上當(dāng)?shù)淖钣辛κ侄巍ｋS著中國(guó)P2P行業(yè)發(fā)展不斷深入，從2014年各大平臺(tái)的預(yù)期年化收益率逐漸回歸正常狀態(tài)，大部分項(xiàng)目的年預(yù)期年化收益率已經(jīng)降到14%以下。現(xiàn)在營(yíng)銷方面也沒有那么激進(jìn)了，大筆返現(xiàn)的很少見。”

3、資金投向模糊的別信

“第三個(gè)特征，就是標(biāo)的項(xiàng)目額的大小和詳細(xì)程度。騙子網(wǎng)站上，一個(gè)標(biāo)的融資金額可能高達(dá)上億元，每個(gè)標(biāo)的具體投向?qū)懙煤苣：Ｕ?guī)P2P網(wǎng)站都是借給小企業(yè)主或農(nóng)牧民，標(biāo)的金額通常只有幾千元到幾萬元，資金將如何使用也寫得很清楚。”

4、千萬不要相信天上可以掉餡餅

潔身自好，提高自我修養(yǎng)和素質(zhì)。別總是想著不勞而獲，通過投資就可以一夜變富豪。我們要知道財(cái)富都是通過自己的努力勞動(dòng)獲取的。也不要做一些坑蒙拐騙的行當(dāng)去騙取別人的錢，有這樣的心都不行。網(wǎng)絡(luò)騙子行業(yè)山外有山，有一天你也會(huì)被更大的騙子騙的。總之要時(shí)刻想著天下只會(huì)掉陷阱，不會(huì)掉餡餅的。有好的發(fā)財(cái)之道，人家早就去發(fā)財(cái)了，還要告訴一個(gè)與你毫不相關(guān)的人，讓你發(fā)財(cái)。

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