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對(duì)個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，目前銀行推出的黃金投資業(yè)務(wù)主要有三種：分別是賬戶金(只作投資，不能提取實(shí)物)、個(gè)人實(shí)物黃金買賣(能取黃金實(shí)物，但目前沒(méi)有回購(gòu)業(yè)務(wù)，不能賣給銀行)、個(gè)人實(shí)物黃金投資(金交所授權(quán)銀行開(kāi)辦此業(yè)務(wù)，既能投資，也可取實(shí)物金)。

一、個(gè)人實(shí)物黃金買賣

銷售銀行：農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行

目前推出實(shí)物黃金買賣的銀行主要有農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行。銀行銷售的實(shí)物黃金，其價(jià)格一般要比上海金交所的原料金價(jià)格要高一點(diǎn)，因?yàn)殂y行還要把運(yùn)保費(fèi)、工藝費(fèi)計(jì)算入成本。下面，讓我們看看各銀行推出的實(shí)物黃金品種：

1、農(nóng)業(yè)銀行

農(nóng)業(yè)銀行是寧波市場(chǎng)上最早推出個(gè)人實(shí)物黃金買賣的銀行，目前該行的個(gè)人實(shí)物黃金買賣主要有以下幾種：

金幣農(nóng)行目前在銷售的金幣主要有奧運(yùn)紀(jì)念幣、熊貓金幣。熊貓金幣的規(guī)格有1盎司、1/2盎司、1/4盎司、1/10盎司、1/20盎司。據(jù)介紹，金幣的價(jià)格是“隨行就市”，每天一個(gè)價(jià)，根據(jù)上海金交所原料金的基礎(chǔ)上制定出來(lái)的。

金條農(nóng)行代銷的金條是山東招遠(yuǎn)黃金的產(chǎn)品，金條的規(guī)格有50克、100克、200克、500克。金條的售價(jià)也是由農(nóng)行在上海金交所原料金金價(jià)的基礎(chǔ)上再報(bào)價(jià)，銀行還要加一點(diǎn)運(yùn)輸費(fèi)、加工費(fèi)。

“銀行品牌金” 農(nóng)行將在今年11月下旬推自己銀行的品牌金———“傳世之寶”金條，規(guī)格有20克、50克、100克、200克、500克等。

農(nóng)行在代售的這些實(shí)物黃金制品，目前還沒(méi)有提供回購(gòu)業(yè)務(wù)，購(gòu)買者更多的是用于收藏，而一旦銀行推出回購(gòu)業(yè)務(wù)，投資者也可以通過(guò)“低買高賣”來(lái)賺錢了。

2、工商銀行

工商銀行也已推出了自己的品牌金———“如意金”金條。“如意金”金條是工商銀行首次推出、自行設(shè)計(jì)、具有自身品牌名稱的條塊金條，金條上帶有“中國(guó)工商銀行”標(biāo)志和固定編號(hào)。“如意”金條是首家在上海黃金交易所(SGE)注冊(cè)的銀行金條，是工行委托倫敦黃金市場(chǎng)協(xié)會(huì)認(rèn)證的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)金銀錠生產(chǎn)免檢精練廠鑄造的，其售價(jià)與國(guó)際市場(chǎng)黃金價(jià)格掛鉤，透明度高，具有投資方便、禮品饋贈(zèng)、黃金積存、價(jià)值儲(chǔ)藏的特點(diǎn)。

工行的“如意金”金條其規(guī)格有20克、50克、100克、200克、500克和1000克六種，成色是99.99，目前工行暫不銷售20克規(guī)格的金條。目前工行的“如意金”金條也暫未推出回購(gòu)業(yè)務(wù)，投資者目前只能從工行買“如意金”金條。

3、建設(shè)銀行

“龍鼎金”是建設(shè)銀行個(gè)人黃金買賣業(yè)務(wù)的統(tǒng)一品牌名稱，目前，該品牌下包括個(gè)人賬戶金交易、個(gè)人實(shí)物黃金買賣兩大類業(yè)務(wù)。目前，建設(shè)銀行有四大類“龍鼎金”實(shí)物黃金產(chǎn)品，產(chǎn)品成色為99.99，根據(jù)客戶及市場(chǎng)需求的不同，每類產(chǎn)品均設(shè)計(jì)了不同的種類和規(guī)格：有50克、100克、200克和500克四種。

記者了解到，“龍鼎金”實(shí)物黃金的價(jià)格由銀行實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)，其中“龍鼎金”金條和賀歲金條的報(bào)價(jià)是一樣的，生肖紀(jì)念金章和金豬寶寶金章的報(bào)價(jià)是不同的，主要是因?yàn)楦黝悓?shí)物金的工藝不同，所以價(jià)格不同。

“龍鼎金”個(gè)人實(shí)物黃金買賣的交易時(shí)間是周一到周五的10：00~15：30。目前，該行的實(shí)物黃金買賣也暫沒(méi)有開(kāi)辦回購(gòu)業(yè)務(wù)。

二、個(gè)人實(shí)物黃金交易

銷售銀行：興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行

個(gè)人實(shí)物黃金交易其實(shí)是上海黃金交易所的一個(gè)投資品種，目前國(guó)內(nèi)有兩個(gè)銀行全面代理個(gè)人實(shí)物黃金交易，分別是興業(yè)銀行和深圳發(fā)展銀行。和銀行推出的個(gè)人實(shí)物黃金買賣業(yè)務(wù)不同，投資者進(jìn)行個(gè)人實(shí)物黃金交易，既可以通過(guò)“低買高賣”獲利，也可以直接提取實(shí)物黃金放在家里。

興業(yè)銀行和深圳發(fā)展銀行開(kāi)通了此業(yè)務(wù)。個(gè)人投資者可以通過(guò)銀行以開(kāi)辦黃金交易賬戶的方式,投資上海金交所個(gè)人實(shí)物黃金品種,而法人投資者也可以通過(guò)該交易系統(tǒng)投資上海金交所實(shí)物黃金品種和延期業(yè)務(wù)品種。

兩個(gè)代理銀行向市場(chǎng)推出的黃金投資品種是Au99.99和Au100克兩種，而這兩種黃金投資品種的交易起點(diǎn)均為100克，按照目前的金價(jià)來(lái)算,投資者要有2萬(wàn)元左右的資金才可以進(jìn)行個(gè)人實(shí)物黃金交易。

投資者想要投資上海黃金交易所的個(gè)人實(shí)物黃金交易，需要先憑有效身份證到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理借記卡或者理財(cái)卡，再與銀行簽訂《個(gè)人實(shí)物黃金交易協(xié)議書》，申請(qǐng)人委托銀行在上海黃金交易所賬戶卡系統(tǒng)申請(qǐng)開(kāi)立黃金交易賬戶，其后投資者可以通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行進(jìn)行實(shí)物黃金交易。目前，上海金交所個(gè)人實(shí)物黃金交易委托的買賣時(shí)間是每周一至周五(國(guó)家法定節(jié)假日除外)。

三、個(gè)人賬戶金交易

個(gè)人賬戶金交易(也稱“紙黃金”)

銷售銀行：中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行

說(shuō)起賬戶金交易，可能有些投資者還不怎么熟悉，但是不少投資者應(yīng)該聽(tīng)說(shuō)過(guò)“紙黃金”，這跟賬戶金其實(shí)是一個(gè)概念———與個(gè)人實(shí)物黃金買賣和個(gè)人實(shí)物黃金交易不同，賬戶金其實(shí)是一種投資工具，不能提取實(shí)物黃金，投資者買入一定數(shù)額的黃金待漲，可利用國(guó)際市場(chǎng)金價(jià)的波動(dòng)，賺取投資收益。

1、中國(guó)銀行

中行首家獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的個(gè)人黃金業(yè)務(wù)，目前“黃金寶”(經(jīng)常被稱為“紙黃金”)業(yè)務(wù)運(yùn)作得已較為成功。“黃金寶”的交易幣種為人民幣，根據(jù)國(guó)際黃金市場(chǎng)報(bào)價(jià)，無(wú)需交付手續(xù)費(fèi)，投資者可以通過(guò)把握市場(chǎng)走勢(shì)低買高拋，賺取差價(jià)。

中行的“黃金寶”24小時(shí)交易，交易以“克”為單位，最低交易量為10克黃金(折合人民幣約 2000元)，超出部分交易量必須為整克數(shù)。投資者只需開(kāi)辦中國(guó)銀行活期一本通賬戶并存入一定量人民幣，同時(shí)開(kāi)通電話交易功能，并在該行網(wǎng)站注冊(cè)，就可以使用柜臺(tái)、電話、網(wǎng)上、自助終端四種交易功能。

“黃金寶”采用國(guó)際黃金報(bào)價(jià)，按1盎司=31.1035克，以及USD/CNY的報(bào)價(jià)折成人民幣。銀行會(huì)有兩個(gè)報(bào)價(jià)，一個(gè)是賣出價(jià)，一個(gè)是買入價(jià)，銀行的賣出價(jià)其實(shí)是客戶的買入價(jià)，而銀行的買入價(jià)其實(shí)是客戶的賣出價(jià)。

2、工商銀行

工行的“金行家”個(gè)人賬戶黃金買賣業(yè)務(wù)也向投資者提供了炒金的選擇。個(gè)人客戶憑借在工行開(kāi)立的活期多幣種賬戶或人民幣黃金賬戶，根據(jù)國(guó)際黃金市場(chǎng)報(bào)價(jià)，進(jìn)行的美元兌黃金(盎司)和人民幣兌黃金(克)實(shí)盤交易。

投資者可以通過(guò)柜臺(tái)、電話銀行、網(wǎng)上銀行等途徑查詢報(bào)價(jià)和進(jìn)行交易，而交易方式也有即時(shí)交易、獲利委托、止損委托和雙向委托，委托掛單時(shí)間最長(zhǎng)可達(dá)120小時(shí)。

投資者可通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助終端等離柜形式辦理賬戶黃金買賣業(yè)務(wù)的即時(shí)交易、委托交易。時(shí)間為周一早七點(diǎn)至周六凌晨四點(diǎn)(具體交易時(shí)間以當(dāng)?shù)毓ば袑?shí)際規(guī)定為準(zhǔn))，期間實(shí)行24小時(shí)不間斷。

3、建設(shè)銀行

建行的個(gè)人賬戶金交易推出也有兩三年了。“龍鼎金”賬戶金是投資人在建設(shè)銀行開(kāi)立黃金賬戶，并進(jìn)行買賣的一種金融投資產(chǎn)品。

“龍鼎金”賬戶金的交易品種，按成色劃分為AU99.95、AU99.99等種類，交易時(shí)間為一到周五10：00—15:30，投資者的買入起點(diǎn)為10克，交易委托為1克的整數(shù)倍。“龍鼎金”賬戶金的報(bào)價(jià)單位為人民幣元/克，最小價(jià)格變動(dòng)單位為人民幣0.01元，為實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)，變動(dòng)較小。

投資者可以直接按建設(shè)銀行的買賣報(bào)價(jià)實(shí)時(shí)成交，也可以指定價(jià)格進(jìn)行委托掛單。委托掛單分為獲利掛單和止損掛單。

第一、美元走軟，黃金又一個(gè)利好因素是美元的下跌。美元指數(shù)在12月觸及14年高點(diǎn)，但其1月的表現(xiàn)卻是1987年來(lái)最糟。美元的下滑從兩方面利好黃金，一是美元和黃金存在強(qiáng)烈負(fù)相關(guān)關(guān)系。二是黃金以美元計(jì)價(jià)。

第二、歐洲政治風(fēng)險(xiǎn)，歐洲目前的局勢(shì)也令黃金熠熠生輝。繼6月末的脫歐公投后，黃金在不到2周的時(shí)間內(nèi)上漲7%。如果說(shuō)脫歐令歐盟的未來(lái)不安，那么2017年的政治事件可能攪翻歐盟。

法國(guó)、德國(guó)和荷蘭的大選將來(lái)接踵而至，希臘再陷長(zhǎng)期財(cái)政問(wèn)題泥潭，意大利的銀行危機(jī)依舊浮現(xiàn)。除卻以上政治因素，發(fā)展中的經(jīng)濟(jì)狀況也利于黃金。

第三、特朗普式樂(lè)觀消退。從歷史角度來(lái)說(shuō)，不確定性利好黃金。盡管美國(guó)大選后不確定性上漲，但黃金卻一反常態(tài)下滑，這主要是因市場(chǎng)對(duì)特朗普領(lǐng)導(dǎo)下的經(jīng)濟(jì)政策充滿信心。但自就職演說(shuō)后，市場(chǎng)的樂(lè)觀情緒開(kāi)始有所消退，投資者重新修正預(yù)期以及政策實(shí)際實(shí)施的時(shí)間。

圍繞移民政策、奧巴馬醫(yī)療、弗蘭克法案 以及稅改的不確定將會(huì)持續(xù)，黃金將會(huì)是受寵兒。

此外經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的變化也將利好黃金。自大選來(lái)，一直是政治因素推動(dòng)市場(chǎng)走高，這可能會(huì)發(fā)生重大變化。危機(jī)后的美聯(lián)儲(chǔ)政策通常是可預(yù)測(cè)的，但特朗普卻不是這樣。因此預(yù)期市場(chǎng)未來(lái)將焦躁不安。

鑒于股市漲勢(shì)錄得歷史第二，而修正卻沒(méi)有10%，投資者將繼續(xù)持謹(jǐn)慎態(tài)度。波動(dòng)性高或?qū)?017年的標(biāo)志。

第四、再通脹復(fù)蘇，12月消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)年率錄得2.1%的紀(jì)錄高位。10年期美債盈虧平衡率衡量的預(yù)期通脹也高于2%。兩個(gè)指標(biāo)均處于2004年來(lái)的最高位。金價(jià)走勢(shì)的最大推動(dòng)力是實(shí)際利率。目前黃金和實(shí)際利率的負(fù)相關(guān)錄得1997年初來(lái)最強(qiáng)。

以此來(lái)看，1月的CPI數(shù)據(jù)尤為重要。若高于2%，可能會(huì)迫使美聯(lián)儲(chǔ)在3月加息，高利率會(huì)進(jìn)一步收緊金融環(huán)境。鑒于公眾和個(gè)人負(fù)債水平上升，這可能會(huì)施壓經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

第五、歷史重演：黃金漲幅高達(dá)2位數(shù)，黃金上周突破100日均線，這是看漲的信號(hào)，因100日均線是2016年黃金漲勢(shì)和修正的頂部和底部。值得注意的是，上兩次黃金出現(xiàn)此種走勢(shì)時(shí)，金價(jià)分別上漲18%和13%。

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