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保理業務是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約，賣方、供應商或出口商將其現在或將來的基于其與買方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。

簡單來說，就是融資企業有一筆應收賬款沒有到賬，但是現在需要資金，于是融資企業就把這部分應收賬款轉讓給保理商，由保理商替其完成借款融資。P2P平臺的保理業務就是保理商與平臺合作，在平臺上進行借款融資，借款方為融資企業，保理商提供項目，平臺作為中介平臺。

從保理業務的操作中可以看出，P2P平臺的保理業務也是存在很多風險的。首先是融資企業應收賬款的真實性以及是否能夠按時收回的風險，其次就是融資企業是否涉嫌多次利用應收借款進行融資。保理商對融資企業的審核是否嚴格，是影響保理業務風險的一個重要因素。

從目前涉及保理業務平臺的實際操作來看，大多數平臺采用的是保理商擔保或者是擔保保險模式。網貸有風險，投資需謹慎。

（一）直接合作模式

保理公司以自身名義直接與投資人完成P2P交易的，為直接合作模式。根據交易標的的不同，直接合作模式又可分為兩類，保理公司作為轉讓人在P2P平臺上向投資人轉讓應收賬款或應收賬款收益權，即“應收賬款轉讓模式”和“應收賬款收益權轉讓模式”。

1、應收賬款轉讓模式

應收賬款轉讓模式，是指保理公司（轉讓人）將基于保理業務獲得的應收賬款作為交易標的，轉讓給P2P平臺上注冊的投資人（受讓人），附隨于應收賬款的擔保措施（簡稱企業擔保，由企業或第三方提供）一并轉讓給投資人，同時保理公司向投資人提供逾期回購安排的模式。

2、應收賬款收益權轉讓模式

應收賬款收益權轉讓模式，是指保理公司（轉讓人）將基于保理業務獲得的應收賬款的收益權作為交易標的，轉讓給P2P平臺上注冊的投資人（受讓人），同時向投資人提供逾期回購安排的模式。

3、對直接合作模式的幾點解讀

1關于兩種直接合作模式的擔保措施

擔保方

擔保增信措施

應收賬款轉讓模式

企業（或第三方）

企業擔保

保理公司

逾期回購

應收賬款收益權轉讓模式

保理公司

逾期回購

兩種直接合作模式下，都可以引入一個擔保責任兜底方

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