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上班族如何投資理財

1、提前做好預(yù)算

各個節(jié)都將紛至沓來，提前做好一份過節(jié)花費預(yù)算很有必要，把自己的大的開銷列出來，做好合理安排，避免不必要的開支，理性消費。

2、設(shè)定和分析理財目標  

設(shè)置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，其次是要有預(yù)計實現(xiàn)的時間。理財目標的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財目標是無效的。未來你可能一些支出計劃，或者是一些投資計劃，那么，你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。 

3、弄清楚自己的風險偏好類型 

你可以考慮使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風險偏好測試只能反映你個人主觀對風險的態(tài)度，它不能代表你個人的風險承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

4、別不把“購物卡”當錢

很多單位發(fā)放了購物卡。在消費的時候，不要以為購物卡里“數(shù)目”不是錢。除非有消費期限的限制，否則花費購物卡時，還要從長計議、來日方長、細水長流的好，不要一次就“敗”光了。

5、省銀行手續(xù)費

很多在外工作的，可能都要匯款回家孝敬父母等。這時候，應(yīng)該注意節(jié)約手續(xù)費。目前國內(nèi)銀行的跨行或異地存取款的手續(xù)費在千分之一到千分之五之間不等，資金轉(zhuǎn)賬的金額越高，一般費用也越高。因此盡量使用手續(xù)費便宜的支付寶、手機銀行、電子銀行等方式來支付，也能節(jié)省一筆開支。

6、省交通費

小編建議，交通出行可多利用拼車軟件、搭便車、合租車等方式，可減少不少的交通費用支出。

7、善于利用好優(yōu)惠

假如要去旅游的話，酒店可以提前一點預(yù)定，并盡量利用到VIP之類的貴賓卡，以獲取打折優(yōu)惠。據(jù)了解，有的VIP卡可有8折優(yōu)惠，對于一間一晚1000元的酒店來說，打8折后相當于節(jié)省200元了。

8、人情消費能避就避

過年過節(jié)，按照傳統(tǒng)都有很多的紅包往來，建議剛工作的人如果是囊中羞澀的話，干脆就不要給吧。其實根本沒人催你要。

9、閑置資金利用起來

如果手里有閑錢又不是很多。這筆錢盡量避免閑置帶來“損失”。小編建議可進行一些穩(wěn)定的短期投資。如現(xiàn)在市場上比較流行的P2P固定收益類理財產(chǎn)品，以產(chǎn)融貸的投資理財為例，一個月投資期限，年化收益率是12%，還是很劃算的。像這類固定收益類的理財投資，比較安全且投資門檻也不高，很適合廣大工薪階層用來做短期的資金配置，獲取收益。

10、抽空獲取新知識

盡管是放假了，但職場人士有時間仍可以進行一些“充電”，不止是自己的工作上的充電，工作之外的知識儲備也是充電。其實，小編認為，知識的獲取也是一種“理財”，且很可能是最經(jīng)濟、最實惠的理財投資。

適合上班族的投資理財項目

一、購買黃金

黃金作為最佳的保值工具，自古受到大家的青睞，認為在傳統(tǒng)的股票及債券資產(chǎn)以外必須擁有黃金才是最佳策略。特別是在動蕩不安的世界里，許多投資者都認為只有黃金才是最安全的資產(chǎn)。所以，投資者都一致把黃金作為投資組合中的重要組成部分。

二、購買基金

投資基金是指基金發(fā)起人通過發(fā)行基金券(即受益憑證)，將投資者的分散資金集中起來，交由基金托管人保管、基金管理人經(jīng)營管理，將投資收益分配給基金券的持有人的一種投資方式。上班族購買投資基金等于將資金交給專家，不僅風險小，亦省時省事，是缺乏時間和專業(yè)知識的家庭投資者最佳的投資工具。

三、購買保險

在人們印象中，購買壽險或者重疾險常常以中年人居多，但隨著工作壓力的增大和保障意識的提升，記者本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，30歲左右人群有著旺盛的投保需求。所以選擇購買保險，也不失一個好的理財方法。

四、互聯(lián)網(wǎng)理財

新近各種互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品隨之增多，如余額寶、百度“百發(fā)”、零錢寶……面對這么多的“寶”，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品該如何選擇呢?理財師表示，選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品盡量選擇知名的、大型的機構(gòu)，還要看清楚投資產(chǎn)品的類型。就拿升級版余額寶來說，并不是基金產(chǎn)品，而是一款保險產(chǎn)品。

五、購買銀行理財產(chǎn)品

銀行存款，是上班族最常使用的一種投資方式。銀行存款具有安全可靠(受憲法保護)、手續(xù)方便(儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。

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