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理財案例：

陳小姐，今年27歲，在一家廣告公司工作；今年初剛結婚。丈夫30歲，是媒體廣告從業人員，夫婦兩個在南海萬科有一套100平米左右的新房。家里有7萬元左右的存款；股票市值5萬元左右，但暫時被套牢；基金有3萬元左右。夫妻兩人家庭月收入11000元，每月要交房貸3500元，每月生活費支出2000元。陳小姐夫婦公司已有買公積金，個人也在保險公司投保了終身壽險，保額10萬元，每年繳費2000元。

理財需求：由于工作需要，陳小姐準備購買一臺福特蒙迪小轎車，市場價20萬元左右。但是丈夫認為兩年后要生孩子，預計到時候要準備較多流動資金和孩子的教育費用，不是很贊同買車的計劃。陳小姐比較煩惱，如何才能既能買車又能滿足生孩子的費用和儲備一定的教育經費？

理財問題：

1.如果買車，兩人的資金情況能否滿足購買福特轎車的要求？

2.兩年后要小孩，目前就要開始儲備撫養經費和教育經費，如果要儲備足夠孩子大學畢業，需要如何準備教育金？

3.兩人的保險是否足夠，建議兩人應該購買哪些保險？

4.丈夫希望能再添購一套房子，請問如何配置資金？

1.應購買經濟型轎車

考慮到目前陳小姐目前家庭資產合計僅為15萬，無法一次性投入20萬資金用于買車，即使是采用汽車消費貸款也會帶來較大的還貸壓力，影響生活質量，甚至影響到原有投資。

陳小姐的家庭目前房屋貸款負債較高，凈資產也不多，購車并非剛性需求，建議降低購買汽車檔次，選擇購買經濟型轎車，或通過2年左右的時間來積累購車資金更為合適。

2.基金定投儲備教育金

陳小姐及丈夫均處于事業成長期，進行投資的風險承受能力是比較強的，孩子教育準備金比購車需求更為剛性，因此建議陳小姐對這部分重點進行規劃。建議陳小姐適當增加風險投資來提高資金利用效能及投資回報率。

通過選擇優質基金進行定期定額投資是一個較為簡單而有效的手段，以中國資本市場長期投資年均回報率12%為例，從現在起每月投資300元，22年后可以積累到資金約38萬元，輕松滿足子女教育所需。

3.購買意外險改善保障

作為家庭經濟支柱的陳小姐及其丈夫更應對自己人身健康負責。目前已有的終身壽險不足以抵御疾病以及意外風險，需按照家庭情況增配保險。建議陳小姐夫婦加強抗風險類保險項目：如意外險、重疾險、一般醫療門診險等，提高家庭的抵御疾病以及意外風險的能力。

另外，如果孩子出生后，建議為孩子購買一些年繳方式的分紅險并附加醫療和意外傷害險，一方面能為寶寶儲蓄一筆學習成長經費，一方面也可以保障新生寶寶容易發生的意外。

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