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26歲的陳先生就職于鄭州一家軟件公司，除了繳納社保醫(yī)保等費(fèi)用，每月入賬5800元左右，年終獎(jiǎng)2萬元。因?yàn)樵O(shè)計(jì)軟件的能力比較突出，每年還有3萬元左右的兼職收入。

雖然工作已經(jīng)非常努力，但陳先生3年僅攢下5萬元，同時(shí)還有市值2萬元左右的股票。陳先生按揭購買了一套兩居室，由父母“資助”50萬元首付后，每月需還貸款1500元，15年還清。

由于工作過于緊張，陳先生目前還是單身。父母年紀(jì)越來越大，非常希望看到陳先生結(jié)婚成家，步入人生新的階段。由于酷愛旅游和戶外運(yùn)動(dòng)，陳先生每年這方面支出約2萬元。陳先生希望在盡量不降低生活質(zhì)量的前提下，早日還完貸款，并結(jié)婚成家。他初步打算3年后結(jié)婚，正在積攢婚房裝修、婚禮等費(fèi)用；在條件允許的情況下，在結(jié)婚前后購買一輛小車。

由于收入一般，兼職收入不夠穩(wěn)定，陳先生希望通過理財(cái)、投資，將手中的錢靈活運(yùn)用起來。同時(shí)，父母年事已高，陳先生希望購買一些輔助保險(xiǎn)，保障父母在醫(yī)療方面的支出。他想趁著單身和年輕，可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的投資，希望《投資與理財(cái)》特約理財(cái)規(guī)劃師幫助自己選擇一些風(fēng)險(xiǎn)與收入均衡的投資產(chǎn)品。

月入5800元如何短時(shí)間實(shí)現(xiàn)成家夢(mèng)？

家庭財(cái)務(wù)分析

資產(chǎn)負(fù)債情況

陳先生總資產(chǎn)84萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn)7萬元，定期存款占比6%，股票資產(chǎn)占8.3%。陳先生較年輕，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資比例。按揭貸款余額27萬元，15年期，月供1500元，資產(chǎn)負(fù)債比率良好，暫不會(huì)出現(xiàn)“資不抵債”的情況。

收支情況

陳先生年總收入1 2 .13萬元，由于還是單身，年支出3 . 8萬元，收支比率約為31.3%，儲(chǔ)蓄比率為68.7%，每年都有約8萬元作為留存財(cái)富進(jìn)行儲(chǔ)蓄。但預(yù)計(jì)結(jié)婚后，家庭支出會(huì)有一個(gè)比較大的增加，需要盡早做好規(guī)劃。

保障情況

根據(jù)材料可知，陳先生單位負(fù)責(zé)繳納社保和醫(yī)保，沒有商業(yè)保險(xiǎn)。但要想有比較完善的保障和體面的養(yǎng)老生活，陳先生要提前加強(qiáng)商業(yè)保險(xiǎn)的劃，以增強(qiáng)未來保障能力。建議考慮期繳型重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及壽險(xiǎn)。

總體來講，陳先生家庭資產(chǎn)情況較單一，財(cái)務(wù)狀況安全性較高，這在一定程度上也影響了資產(chǎn)的整體投資收益，家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)保障有待進(jìn)一步提高。

理財(cái)目標(biāo)

1、制定適宜的投資計(jì)劃，提高手中資金的收益；

2、積攢婚房裝修、婚禮費(fèi)用；

3、婚前購買一輛小轎車；

4、為自己及父母購買一些輔助性質(zhì)的保險(xiǎn)，提高家庭保障水平。

理財(cái)建議

盡快改變家庭資產(chǎn)分布不合理狀況，并擇機(jī)加大風(fēng)險(xiǎn)性投資.

留足家庭備用金。根據(jù)科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃原則，個(gè)人或家庭持有的流動(dòng)性資產(chǎn)作為日常備用金，應(yīng)該能夠滿足其3至6個(gè)月的生活支出。目前陳先生家庭資產(chǎn)中僅有定期存款，如果家庭發(fā)生緊急事情，就比較被動(dòng)了。綜合考慮其家庭支出情況，建議準(zhǔn)備1.5萬元作為家庭備用。備用金的投資形式為貨幣市場(chǎng)基金，可在享受比活期存款收益多的同時(shí)，也獲得一定的流動(dòng)性。

擇機(jī)加大風(fēng)險(xiǎn)性投資。陳先生比較年輕，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)，建議將家庭定期存款取出，在目前股票二級(jí)市場(chǎng)經(jīng)歷多年熊市筑底后的今天，擇機(jī)選擇具有增長(zhǎng)潛力、未來發(fā)展空間廣闊的大盤藍(lán)籌股分批投資，享受中國經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)的紅利，從而提高家庭資產(chǎn)的整體收益率。

26歲左右的陳先生正處于財(cái)富積累階段，不適宜將過多資產(chǎn)沉淀，而是應(yīng)該充分投資，享受中國經(jīng)濟(jì)未來增長(zhǎng)的紅利。因此，建議目前以股票基金定投的形式儲(chǔ)備資產(chǎn)，待家庭資產(chǎn)積累到一定程度之后，再考慮買房養(yǎng)老、儲(chǔ)蓄養(yǎng)老等其他形式。

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