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工薪家庭成功理財(cái)案例單身工薪族如何理財(cái)

理財(cái)案例

林女士是南寧一名普通的工薪族，未婚，今年30歲了，還和父母住在一起。林女士月薪2000元左右，手頭有20萬元資金存在銀行。這20萬元她有時(shí)用來買些銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益略比存銀行高些。

為什么不用這20萬元來買房？林女士說，20萬元用來買房是不夠的，就算付了首付，每月的月供，對(duì)于收入不高的她來說也是一個(gè)問題。投資型買房不考慮，因?yàn)樽儸F(xiàn)不太容易。

林女士的單位幫她買有“三險(xiǎn)一金”，她本人對(duì)一些分紅型保險(xiǎn)也有興趣，但沒買過。之前林女士也買過基金，但基本虧損。

理財(cái)目標(biāo)

把20萬元用于理財(cái)，通過增值比較快的投資渠道，盡快擺脫“啃老”，走向經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。

理財(cái)建議

目前的確有蠻多的“啃老族”，原因之一是沒有好好規(guī)劃自己的收入和資產(chǎn)。其實(shí)只要能改變理財(cái)方式，是能打理出需要的資金來的。

林女士的資產(chǎn)過于單一，銀行存款占全部金融資產(chǎn)的100%，比重過大，直接影響了理財(cái)收益率，沒有發(fā)揮出資產(chǎn)的投資價(jià)值。這樣的資產(chǎn)配置方式雖然能有效回避風(fēng)險(xiǎn)，但并不利于家庭資產(chǎn)的保值、增值。

林女士尚處于財(cái)富積累階段，收入比較穩(wěn)定，短期內(nèi)因工作變動(dòng)等因素導(dǎo)致收入終止的幾率很小。但收入來源較為單一，可嘗試通過各種途徑獲得其他收入。另外她安全保障過低。

林女士可以用來投資的資產(chǎn)20萬元，建議按債券類投資20%，股票類（包括基金）60%，信托產(chǎn)品10%，貴金屬10%的比例進(jìn)行投資，預(yù)計(jì)年均報(bào)酬率15.06%（從目前情況看，最好60.08%，最差-29.96%）。5年以后，資產(chǎn)總額預(yù)計(jì)可達(dá)到73.1萬元，如房價(jià)按每年5%的增長率來計(jì)算，這筆錢5年后是可以買到一套小戶型的，這樣，林女士就可以擁有自己的住房了。

林女士還應(yīng)盡早投保商業(yè)健康保險(xiǎn)（重大疾病保險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)、意外和意外醫(yī)療保險(xiǎn)），并加投商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，總保費(fèi)投入每年應(yīng)當(dāng)控制在1萬元以內(nèi)。其次像分紅型保險(xiǎn)5年投的話，每年投資1到2萬元，20年后小孩的教育儲(chǔ)備金也完全可以準(zhǔn)備出來。

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