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【理財案例】

Jessica，28歲，是一個愛打扮和時尚的妹紙。前年，Jessica在父母的支持下，從工作單位辭職，在上海某商業(yè)廣場開了一家130多平方米的品牌服裝店。現(xiàn)在，Jessica每月凈利潤平均在3.2萬左右，生意較為穩(wěn)定。目前為止，Jessica經(jīng)營的事業(yè)讓其也積攢了一筆錢，到現(xiàn)在她有存款約80多萬。Jessica現(xiàn)在住的父母的一套房子里。平時，Jessica主要的花費是美容、娛樂、聚餐之類，偶爾跟朋友一起去國外旅游，平均每月花費在1.2萬左右。現(xiàn)在，Jessica想咨詢理財師，獲得一些理財方面的建議，想讓自己的財富能有個好的投資之處，最好是風險不是很大的，Jessica表示。

【理財目標】

理財和投資，使個人財富較好的增值。

【財務分析】

對此，理財師分析認為，Jessica自己經(jīng)營一份屬于自己的事業(yè)，而且收入不錯，比很多同齡的收入都要高出不少。目前，Jessica的個人收支情況大致是：年收入：38.4萬(3.2萬x12月=38.4萬)；年支出：14.4萬(1.2萬x12月=14.4萬)；年可支配收入是：24萬(38.4萬-14.4萬=24萬)；銀行資產(chǎn)：80萬。

【理財建議】

從上可見，目前Jessica的收入較高，支出并不多，因此，每年的可支配收入在24萬左右。銀行儲蓄有80萬，基本可以除信托、私募外的資本市場的多種投資。不過，從Jessica的投資風格偏保守穩(wěn)健來看，可以采用以下的一些投資方式較好：

Jessica，28歲，是一個愛打扮和時尚的妹紙。前年，Jessica在父母的支持下，從工作單位辭職，在上海某商業(yè)廣場開了一家130多平方米的品牌服裝店。現(xiàn)在，Jessica每月凈利潤平均在3.2萬左右，生意較為穩(wěn)定。目前為止，Jessica經(jīng)營的事業(yè)讓其也積攢了一筆錢，到現(xiàn)在她有存款約80多萬。Jessica現(xiàn)在住的父母的一套房子里。平時，Jessica主要的花費是美容、娛樂、聚餐之類，偶爾跟朋友一起去國外旅游，平均每月花費在1.2萬左右。現(xiàn)在，Jessica想咨詢理財師，獲得一些理財方面的建議，想讓自己的財富能有個好的投資之處，最好是風險不是很大的，Jessica表示。

【理財目標】

理財和投資，使個人財富較好的增值。

【財務分析】

對此，理財師分析認為，Jessica自己經(jīng)營一份屬于自己的事業(yè)，而且收入不錯，比很多同齡的收入都要高出不少。目前，Jessica的個人收支情況大致是：年收入：38.4萬(3.2萬x12月=38.4萬)；年支出：14.4萬(1.2萬x12月=14.4萬)；年可支配收入是：24萬(38.4萬-14.4萬=24萬)；銀行資產(chǎn)：80萬。

【理財建議】

從上可見，目前Jessica的收入較高，支出并不多，因此，每年的可支配收入在24萬左右。銀行儲蓄有80萬，基本可以除信托、私募外的資本市場的多種投資。不過，從Jessica的投資風格偏保守穩(wěn)健來看，可以采用以下的一些投資方式較好：

1、投資穩(wěn)健的固定收益類理財產(chǎn)品

比如Jessica，80萬的儲蓄性質(zhì)的資金，建議可以拿出20-30萬左右用以配置一些穩(wěn)健型的投資品種，享受較高的收益。這些半年左右時間的投資，也能讓Jessica的資金保持一定的流動性。

2、適當?shù)纳婕肮墒屑跋嚓P(guān)的投資

另外，Jessica也可適當?shù)目紤]股市投資，畢竟“慢牛”的股市也非常值得期待。當然，如果想風險低一些，那可考慮股市定增類的投資，其避免了投資個股的股價波動風險。而從過往歷史來看，定增項目的平均收益高達45%，是股市中最熱門的“香饃饃”之一。盡管收益可能會比較豐厚，但是，該產(chǎn)品有較長的封閉期，為18個月，因此建議Jessica在投資先考慮好自己今后12-18個月內(nèi)對資產(chǎn)的流動性的要求，再做決策。

3、用好平時的資金、以及高效的周轉(zhuǎn)

最后，建議Jessica平時的除了準備一定的生活備用資金，并使用余額寶、微信財付通等“活期”儲蓄管理工具，進行投資，也可獲得不少的投資收益，目前的余額寶、財付通的收益在4.5%左右，還是不錯的。此外，涉及到平時的商店營運資金周轉(zhuǎn)等，建議也多使用電子銀行、手機銀行，或是其他有較優(yōu)惠轉(zhuǎn)賬手續(xù)費的銀行卡等業(yè)務，以節(jié)省手續(xù)費支出。

總體上，假如Jessica能采用上述的一些理財方式配置現(xiàn)有的資金的話，相信她的個人資產(chǎn)將會有一個較穩(wěn)定的增值，且也不必冒大的投資風險。

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