手里五六個存折七八張卡經(jīng)常搞不清里面尚存多少錢
手握三張卡教你“錢生錢”
在一家事業(yè)單位工作的張小姐手里有五六個存折，加上工資卡、獎金卡、日常支出等卡,一共有七八張卡。她經(jīng)常搞不清楚每張卡里究竟有多少錢。最近，張小姐去銀行分別打了一下每張卡的賬戶清單，算下來她一年竟累積了五萬多元，可是一直以來，這些錢就這么白白零存著。再一看帳戶流水紀錄，買股票的、購物的、轉(zhuǎn)賬的，許多錢自己都不知道花到哪去了。記者問了身邊的朋友，發(fā)現(xiàn)被這么多卡、存折搞得心煩的人還真不少，讓錢一年到頭隨意躺在卡里“放大羊”的也大有人在。究竟應該怎么管理這一堆銀行卡呢？
近日，記者請教了最近在上海金融博覽會上獲得“十佳理財之星”稱號的浦發(fā)銀行深圳分行個人銀行部理財產(chǎn)品經(jīng)理劉忠斌先生以及泰康人壽理財顧問任珂女士。聽說許多人為家中各種銀行卡和“折子”而心煩，劉忠斌笑了，“這不奇怪，其實只要將手里的卡做個功能規(guī)劃，就輕松多了。”劉忠斌認為，如果可能的話，要盡量減少開戶銀行數(shù)量，把手中的卡集中到三張卡中。這三張卡按功能可劃分成日常消費卡、投資卡和資金積累卡。
日常消費卡：不要隨身攜帶太多錢
日常消費卡，顧名思義主要用于日常消費。估算一下自己的日常花銷，卡里長期保持一個相對穩(wěn)定數(shù)額即可。劉忠斌建議，日常消費卡由于隨身攜帶，所以錢不可過多。錢太多，一是不安全，二是花錢難以控制。花錢比較有節(jié)制的人，也可以用這張卡支付水電煤氣、物管、按揭、電話、手機、保險等各種費用。任珂告訴記者，“我平時出門只帶一張卡，過一段時間上網(wǎng)查看全部消費流水賬，很簡單”。
投資卡：集中投資細算收益
有了日常消費卡，還需要有一張投資卡。每個人或者一個家庭可以用這張卡購買股票、基金、債券等一切投資品種。生活中不少人把工資卡(折)辦成了銀證通，劉忠斌認為這樣做不妥，主要是不便于核算投資收益，每一項投資是賺了還是賠了不清楚。投資卡只用于投資，看好了某個投資品種，計劃投資多少錢，按額度轉(zhuǎn)錢到投資卡里即可。這樣做資金利用率較高，不會出現(xiàn)閑置。投資卡不要隨身攜帶。劉忠斌建議，對于各家銀行紛紛推出的人民幣理財品種等長期理財項目也應該將資金先打到投資卡上，再進行投資。
資金積累卡：設定“錢生錢”功能
消費卡、投資卡原則上都不應有太多活期備用金。因而，劉忠斌建議每個人或者家庭還應有一張資金積累卡，如果個人或家庭的主要收入是工資，則可將工資卡默認為資金積累卡。這張卡的功能有二：第一，積累資金，第二，負責向投資卡、消費卡劃轉(zhuǎn)資金和支付劃轉(zhuǎn)水電煤氣、按揭等費用。如果獎金和工資是在兩個銀行發(fā)放，最好將資金收攏在一張資金積累卡上。因為銀行開展個人理財業(yè)務，一般都設有資金門檻，資金過于分散，有些銀行服務就難以享受。
劉忠斌提醒大家，資金積累卡一定要開設活期自動轉(zhuǎn)存定期功能，避免利息損失，做到錢生錢。用任珂女士的話說，“一年下來，怎么也能省兩雙鞋的錢”。記者到民生銀行、工行等銀行查問得知，目前各家銀行基本都開通了活期自動轉(zhuǎn)存定期功能。比如民生銀行推出的個人理財套餐，顧客可以根據(jù)自身需要，留出一筆固定活期款，其余部分按與銀行簽訂的協(xié)議自動轉(zhuǎn)存成1年期、半年期、三個月或通知存款。每有新款入賬，銀行即會按照協(xié)議約定自動轉(zhuǎn)存。
開通網(wǎng)上銀行業(yè)務：固定支出輕松調(diào)撥
劉忠斌認為，如果條件允許，可以把水電氣、物管、按揭、電話、手機、上網(wǎng)包月等各種固定支出放在一張卡上(也可以和消費卡合二為一)，定時按具體需要劃轉(zhuǎn)資金。任珂的經(jīng)驗是，最好將資金積累卡同時開通網(wǎng)上銀行，這樣坐在家里就可以輕松自如地調(diào)撥資金了。您就不再需要每張卡都盲目留出預存額度，資金使用效率自然提高。
劉忠斌、任珂均認為，給手中的卡做過功能規(guī)劃后，一定要將不必要的卡清除掉。別忘了，有些銀行已經(jīng)開始收管理費。任珂同時提醒大家別忘了給存折、銀行卡做檔案，摘錄開戶行、卡號、開戶時間、功能設定、密碼等信息，卡萬一丟了，掛失也方便。
有了三張卡幫您理財，您在細瞧一下您的資金流，除了消費卡和資金積累卡中的一筆固定活期資金外，其它的錢是不是都在忙著為您“錢生錢”呢？兩位理財專家表示，這只是一家之言，如果您有好的理財高招，不妨寫稿過來共享。
職場貼士：每當你高效率地完成了一項工作或是解決了一個難題時，你不僅僅是節(jié)約了時間，而是在使你的生活更加快樂。本杰明·富蘭克林曾經(jīng)說過：“你熱愛生命嗎？那么就不要浪費時間，因為時間是組成生命的材料。”
