王女士夫妻倆年收入約8萬元，比較穩定。雖然王女士投資過股票，但倒貼進去幾萬塊。對于如何計劃理財，王女士目前還是憑著感覺走。
在保險方面，王女士為兒子買了5份平安鴻利，為丈夫買了意外傷害保險(375元/年)和2000元/年的致富人生。此外，還買了6萬元國債(3年期)，余有銀行存款14萬元。
夫妻雙方都有醫保、養老金和公積金。目前他們住在60平方米的房改房內，想改善居住環境；汽車準備以后買。王女士問，該如何支配收入來實現自己的夢想？
理財建議
1.該客戶現有的住房為房改房，應該坐落于市中心，雖然面積較小，但考慮到交通方便、生活便利、周圍品牌學校較多等好處及目前的經濟實力，可等幾年后房價漲勢趨緩、家庭也有一定經濟基礎后再購房(如租金收益率達5.5%以上可將舊房出租，租金用來抵減貸款，否則可出售舊房)、購車。
2.該客戶雙方都有醫保、養老金和公積金，工作應該比較穩定，并且購買了較適當的保險品種。先生的致富人生為萬能壽險，加上意外傷害險，保額約為30萬元，可基本滿足需求；兒子的平安鴻利5000元為儲蓄分紅型，三年一返還，如果可能的話，建議轉換為教育保險；考慮到太太也是家庭主要經濟來源，建議購買保額30萬元的意外險。
3.保障完善的前提下，可考慮剩余資金的投資。該客戶購買了6萬元三年期的國債，可獲得高于銀行存款而穩定的收益，鑒于目前利率有上升趨勢，國債到期后可選擇短期銀行人民幣理財產品，減少因加息而導致的隱性利息損失。
客戶還有14萬元的銀行存款，適當情況下可在銀行理財經理的建議下購買信托產品10萬元(兩年期信托產品目前年收益率可達5.5%以上)；該客戶在證券市場上還有一部分投資，可考慮將這部分股票逐步轉為股票型開放式基金，享受專家理財的好處，并將剩余4萬元逐步投資股票型開放式基金。
職場貼士：人人都有改造世界的能力，你自然也不例外，多參加一些活動，幫助別人，也是幫助自己。
