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　　不知道錢(qián)跑哪去了 80后應(yīng)做張個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表

　　來(lái)做張個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表吧

　　你的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況怎么樣，不如做個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)表來(lái)考察一下。

　　年輕的公司人，比如大家都在說(shuō)的80后，和年長(zhǎng)的公司人在理財(cái)問(wèn)題上很可能存在一個(gè)重大差異，那就是80后們往往不知道自己的錢(qián)跑哪去了，而年長(zhǎng)的公司人對(duì)錢(qián)的來(lái)龍去脈可是盯得死死的。

　　就像我的朋友Z先生—Z是個(gè)真人，因?yàn)橐嘎兜剿呢?cái)務(wù)狀況，隱去他的名字吧—Z覺(jué)得自己很有錢(qián)，比如在賬戶上突然多了一筆6位數(shù)的獎(jiǎng)金，就會(huì)興沖沖跑到恒隆廣場(chǎng)，去給女朋友購(gòu)買(mǎi)一個(gè)富婆經(jīng)常用的提包的那種人。所以Z總會(huì)在某一個(gè)階段覺(jué)得自己很有錢(qián)，又會(huì)在下一個(gè)階段因?yàn)闆](méi)鈔票了而隱身。

　　如果你像Z一樣，一旦有錢(qián)，就會(huì)毫不猶豫地把錢(qián)花掉，那我就建議你為自己的資產(chǎn)做一張負(fù)債表吧，簡(jiǎn)單的資產(chǎn)負(fù)債表起碼可以讓一個(gè)公司人知道，他現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況怎么樣了，是不是在破產(chǎn)的邊緣還在大口喝法國(guó)紅酒—這是個(gè)玩笑，一般來(lái)說(shuō)，公司人也是不太容易破產(chǎn)的—而老一代公司人，可能基本不用這種破爛表格，因?yàn)樗麄兊馁Y產(chǎn)就像很多杰出的上市公司一樣，清晰簡(jiǎn)單，并且已經(jīng)完全記在自己的腦子里了。

　　那我們來(lái)拿Z做個(gè)例子吧，這個(gè)有為青年剛好30歲，在一家汽車(chē)公司擔(dān)任品牌經(jīng)理。隔壁右手那頁(yè)你就可以見(jiàn)到他的資產(chǎn)負(fù)債的清晰情況，如果某個(gè)公司人對(duì)這個(gè)表感興趣，把自己的資產(chǎn)按項(xiàng)代入進(jìn)去就可以了。不過(guò)在代入的過(guò)程中，你可能還需要注意以下幾大容易算錯(cuò)的地方。

　　別高估了自己

　　對(duì)于一個(gè)Z型公司人來(lái)說(shuō)，最好把自己的資產(chǎn)估價(jià)更保守一點(diǎn)。比如，在收藏愛(ài)好這一項(xiàng)里，古幣能變現(xiàn)的價(jià)格比別人說(shuō)的價(jià)格不知道要低多少倍，還有汽車(chē)，如果你的車(chē)在兩年前買(mǎi)的時(shí)候花了20萬(wàn)，估值時(shí)就直接先打個(gè)5折吧。至于結(jié)婚鉆戒吧，這玩意的價(jià)格分配大概是，每花100塊給了鉆戒，大概有50塊要給虛榮，30塊留給外遇的避免，15塊留給愛(ài)情，5塊留給實(shí)際價(jià)值。

　　你的現(xiàn)金應(yīng)變能力怎么樣

　　你能抵抗多久的失業(yè)？你剛合伙開(kāi)創(chuàng)了家公司，同時(shí)你看到一個(gè)位置不錯(cuò)的商鋪，你還能繼續(xù)投資么？

　　這個(gè)比例，稱為流動(dòng)比率(貨幣資產(chǎn)/ 流動(dòng)負(fù)債)。從Z的流動(dòng)負(fù)債來(lái)看，貨幣資產(chǎn)是2.5萬(wàn)，流動(dòng)負(fù)債是當(dāng)前債務(wù)與信用卡債務(wù)，也就是9000元，流動(dòng)比率為2.8。

　　對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)這個(gè)數(shù)字應(yīng)該是夠安全了，但是對(duì)于個(gè)人財(cái)務(wù)卻有更高的要求，這主要是因?yàn)槠髽I(yè)的信用能力比個(gè)人更強(qiáng)。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)這個(gè)數(shù)字安全邊際在3，更保守一點(diǎn)應(yīng)該大于6，也就是說(shuō)，如果一個(gè)公司人失去工作，貨幣資產(chǎn)可以支持6個(gè)月的正常生活。

　　你破產(chǎn)了嗎？

　　看一下自己資產(chǎn)負(fù)債表上的負(fù)債率(總負(fù)債/ 總資產(chǎn))，比值大于1，那就是破產(chǎn)。但這個(gè)指標(biāo)是否亮起紅燈也看具體情況，如果你的現(xiàn)金獲得能力很強(qiáng)，而且住的房屋處在房地產(chǎn)價(jià)格急速下滑的過(guò)程中，那么破產(chǎn)紅燈并不一定可怕。但如果你的債務(wù)都是消費(fèi)或其他杠桿造成的，負(fù)債率大于1就是件令人毛骨悚然的事，你除了要理智處理好賬務(wù)問(wèn)題，還需改變自己的消費(fèi)習(xí)慣。

　　投資率—是不是太激進(jìn)了?

　　你大概把多少錢(qián)用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資？按照Z(yǔ)的比率來(lái)說(shuō)，這個(gè)數(shù)字是股票基金/貨幣資金=10000/125000=0.08，這數(shù)字有點(diǎn)過(guò)于保守了。高風(fēng)險(xiǎn)投資應(yīng)該占到多少比例，大致占到三分之一比較合理。

　　別忘了存點(diǎn)錢(qián)

　　存錢(qián)是必要的，不過(guò)如果你的活期轉(zhuǎn)定期比率在不斷變大，這除了說(shuō)明你的消費(fèi)減少，掙錢(qián)增加，或者投資收益率在提升，也很有可能說(shuō)明這些問(wèn)題并不是你個(gè)人的工作能力或者投資能力造成的，很可能你正在處于一個(gè)通貨膨脹過(guò)程中。

　　30年前，有誰(shuí)能預(yù)知到一場(chǎng)令世界震撼的偉大經(jīng)濟(jì)變革正在醞釀，其所帶來(lái)的物質(zhì)財(cái)富、思想文化上的巨變會(huì)令30年前的人瞠目結(jié)舌。

　　《錢(qián)經(jīng)》希望能對(duì)未來(lái)30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行中可能出現(xiàn)的一些情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，也會(huì)對(duì)75-85年生人做一下人生規(guī)劃。也許你會(huì)覺(jué)得這種規(guī)劃沒(méi)有意義，畢竟人生充滿了太多的變數(shù)，但你當(dāng)前需要做出的選擇，比如買(mǎi)房、職業(yè)發(fā)展、是否創(chuàng)業(yè)等，可能就會(huì)極大影響到你未來(lái)的30年。也許你對(duì)這種預(yù)測(cè)的可靠性產(chǎn)生懷疑，畢竟30年間會(huì)有太多的事情發(fā)生。我們不否認(rèn)這一點(diǎn)，我們可能不會(huì)給你一個(gè)確切的結(jié)果，但會(huì)告訴你一種正確面對(duì)未來(lái)的態(tài)度和方法。

　　理財(cái)是一種規(guī)劃，而人生是需要規(guī)劃的。

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