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　　大學畢業生踏入職場，這些職場新人中的絕大多數由于過去生活費都是家里按月給，基本沒有理財的想法和必要，缺乏必要的理財經驗和思路。職場新人若是能夠樹立理財意識，提高理財技巧，合理投資，會加快財富累積速度，早日走向財務自由。

　　大學畢業生李想帶著對未來生活的美好憧憬，走進某理財經理的辦公室。理財師了解了李想目前的財務狀況和未來五年內的理財目標：李想，24歲，大學應屆畢業生，大型企業工作。目前月收入約3000元，有三險一金。其中租房每月300元，吃飯每月600元，電話費、網費每月100元，其它消費支出約500元。理財目標：3年內職業發展的深造費用2萬元及四五年后結婚，希望能購買一套小戶型住房。經過對李想收支狀況分析，根據李想的理財目標，理財師給出以下理財建議：

　　　　一、巧用銀行卡控制支出，建立理性消費習慣

　　早點開始、長期規劃，這個道理大多數年輕人都知道，但不一定做的到。合理安排資金使用是投資理財的第一步。李想可在工商銀行辦理二張卡，來幫助李想建立良好的消費、理財習慣。一張靈通E時代卡和一張貸記卡。工資收入存入靈通E時代卡進行投資理財。生活消費使用貸記卡。計劃好每月消費總額，簽訂一份“利添利”理財協議，設置好活期賬戶余額，賬戶余額如果超過設置的金額，會自動的劃轉到的理財賬戶。這樣李想僅能在設定的金額內支出，抑制沖動消費。多余的資金自動歸集到理財賬戶內，及時投資理財。這樣才能確保理財目標的實現。

　　使用貸記卡可以方便的查詢每筆支出，便于統計每月的消費種類，可以更加理性消費。利用貸記卡信用額度，享受刷卡消費最長56天免息期。緊急時還可以以備不時之需。把靈通E時代卡與貸記卡綁定，設定自動轉賬協議，用于歸還消費支出，減少每月還貸的麻煩，保證及時還款。還可以根據平時消費喜好，選擇不同種類的聯名貸記卡或主題卡，如與大型商場、航空公司聯名的貸記卡，與賓館酒店聯名的美食卡等，可以享受到雙重積分和商家優惠等增值服務。

　　　　二、制定理財規劃，選擇最佳的投資品種

　　如果不儲蓄，人們很難活下來；如果只儲蓄不投資，人們很難活的更好。為了保證未來理財目標的實現，投資理財越早越好。理財師給李想制定了一份“理財規劃書”。在規劃書中考慮了職業發展、購房支付首付所需費用。每月結余1500元，設定了1500元的定投計劃。職業規劃的資金積累，選擇風險較小的債券基金，購房首付款資金積累，選擇風險較大的股票型基金。債券型基金預期收益率假設為5%，每月投資500元，3年后預計達2萬元。股票型基金預期收益率假設為10%，每月投資500元，5年后預計達8萬元。

　　工行“基智定投”相對普通定投預計會達更好的收益。基智定投的原則是：股票市場下跌的趨勢中，系統會自動按設定的即定比例，增加投資金額以較低的成本獲取更多的基金份額；相反在股票市場上升的趨勢中，系統會自動減少投資金額，降低基金購買平均成本，所以投資效果會更佳。基金定投是工薪階層投資者最佳的投資方式。

　　　　三、充分利用網上銀行，節省時間優惠多

　　李想事業正處于打基礎的階段，工作壓力較大，而且比較繁忙，沒時間往返于銀行。工商銀行的網銀理財功能特別強大，涵蓋了除現金存取以外的所有業務。不僅可以購買基金，還可以炒紙黃金、外匯、實物金，工商銀行的網上銀行給廣大客戶提供了一個廣闊投資理財平臺，讓理財與人們走的更近，所以，理財師建議，可以在網上銀行購買基金，設置基金定投，簽訂“利添利”理財協議。日常的繳費業務、轉賬匯款、淘寶購物都可以通過網上銀行辦理，實現足不出戶，輕松搞定。而且網銀多項業務收費都有優惠，如基金購買手續費八折、匯款手續費九折等。

　　　　四、長期理財規劃，保險保障不能少

　　李想所在公司有完善的“四險一金”保障，除此之外，李想沒有買任何商業保險。目前，李想正值青壯年期，剛步入事業發展階段，由于經常出差，對于各種意外風險，李想也很擔心。因此，理財師建議想購買一些相應的保險。如意外險、定期壽險、重大疾病保險。重大疾病保險涵蓋了中國人常見的和不常見的21類重大疾病，保障范圍寬泛，年青時購買重大疾病保險，避免了不健康的時候不能購買重大疾病保險的苦惱。李想尚處于創業事業起步階段, 可支配的資金也不是很多，可暫不用考慮養老問題。

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