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單親媽媽月入4000有兩孩子 如何籌備教育金

分類: 職場理財 職場詞典 編輯 : 職場知識 發布 : 09-15

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單親媽媽理財案例

伍女士,先生已去世,是一位單親媽媽,目前和老人一起住,大女兒八歲,小兒屬超生對象,日后需入讀私立學校。月入4000,定期存款10萬,借出10萬,每月800元利息。一間商品樓,一部小車,一個車位(已出租),去年購買了三年期的國債25萬元。每月支出2000元,已買商業養老保險,每年約3000元。兩個小孩都買了商業養老分紅保險,每年約2萬元。伍女士想為老人和孩子準備應急金及教育金,并打算長租一塊土地,花費約40萬。

單親媽媽理財分析

伍女士是位單親媽媽,無外債及房貸、車貸壓力,年總支出47000元。只靠工資收入是沒有多少結余的。因每年可以攢下的資金不多,所以建議合理安排現有存款,來實現子女教育及家庭應急金的規劃。

單親媽媽理財建議

1、建議慎重考慮長租土地

若準備長租的土地確實可以帶來可觀的收入,就目前存款情況,一次性付清40萬是不可能實現的,可以考慮將現有房產做抵押,貸款長租土地,不過貸款的利率和后期土地帶來的收入還是要綜合比較的。考慮到伍女士的家庭收入來源比較單一,而且有子女、老人需要撫養和照料,若此時花費40萬,對于伍女士整個家庭是個不小的經濟壓力。建議慎重考慮,或者如有再婚打算,再婚后可根據雙方的資產和收入再做規劃。

2、為孩子儲備教育金。

因伍女士是家庭唯一的經濟來源,且按照經驗,教育金的增長率是高于通貨膨脹的,所以需要提前做好教育金的合理規劃。根據伍女士家庭情況,建議選擇穩健投資保證家庭應急金。由于國債必定是固定利息,雖然比銀行定期存款略高一點點,若在市場降息的時候購買還是不劃算的,而且也會錯過了市場變化帶來的超額收益機會。建議將其中一部分資金考慮投資偏穩健的P2P固定收益類理財產品,依照歷史業績的參考,中長期持有的情況下,P2P固定收益類理財產品的收益率超過國債和定存,保證本金的同時,還能獲得較高的收益。

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