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城鎮(zhèn)居民家庭如何理財籌備教育金

理財案例

趙先生38歲，在佛山經(jīng)營有十家分店的連鎖超市，超市盈利狀況不錯。趙夫人32歲，在一家企業(yè)任部門經(jīng)理，年收入30萬。兒子剛一歲多。家有一套位于市中心的自住房產(chǎn)，市值約200多萬。

趙先生夫婦家庭生活美滿，但對子女教育的問題卻有著不同的觀念。沒上過多少年學的趙先生認為“讀書沒什么用”，兒子將來長大后可以子承父業(yè)，經(jīng)營自家的連鎖超市。而趙夫人認為良好的教育會為孩子提供更廣闊的發(fā)展空間，應從現(xiàn)在就開始規(guī)劃，讓他接受最好的教育。

理財建議

一是購買年金：保證孩子大學前，各個階段都有一定的教育金。趙先生家庭的年度結(jié)余非常充分，可以從現(xiàn)在開始到讀中學，每年投入5萬元的基金定投，按照4%的利率計算，可以有27萬用作高端小學教育金，另有33萬用作中學教育金，從而保證孩子接受很好的大學前的初級教育。

二是購買教育年金保險：購買子女教育金，保證專款專用，實現(xiàn)強制積累，而且具有一定的保值增值功能，讓孩子將來出國留學有保證。趙先生家庭的結(jié)余非常充足，近幾年超市的盈利可觀，孩子目前尚小，可以通過購買短期繳費的理財產(chǎn)品，通過長期的累積，實現(xiàn)高等教育金籌備的目的。例如，可以購買“中意福保今生兩全保險”附加“中意附加智富鎖兩全保險”，交費3年，保費合計約147萬元。孩子高中畢業(yè)的時候，拿出30萬籌備孩子的出國留學問題；孩子留學后，每年可以拿出30萬，專門給孩子用作留學費用，留學4年共領(lǐng)取120萬；在完成大學教育后，也有足夠的后續(xù)深造費用，或者累積至30歲領(lǐng)取45萬元作為創(chuàng)業(yè)金。

三是家庭風險保障：趙夫人已經(jīng)配備了一定的保險，但趙先生作為一家之主沒有任何保險保障，他所擁有的連鎖超市的資產(chǎn)和家庭資產(chǎn)沒有進行有效的風險隔離，一旦超市經(jīng)營出現(xiàn)風險，很有可能會波及家庭財務的健康。趙先生需要通過保險規(guī)劃建立家庭風險防火墻，無論什么情況發(fā)生，都要保證孩子有充足的教育金以保證教育的持續(xù)，同時保障家庭的生活不受影響。付萬安建議趙先生投保終身壽險、重疾險和意外險，壽險保額150萬元，重疾保障100萬元，意外險保額800萬元，年交保費50320元。

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