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第三方理財機構起源于美國、加拿大等西方國家，在中國香港90年代起步，中國大陸2005左右起步，現在處于快速發展期。在歐美等發達國家，第三方理財公司占據財富管理市場份額的60%以上，在臺灣、香港等地也占30%左右，而在大陸，這個數據還不到5%。

一、第三方理財公司存在的基礎和優勢

1.公正和獨立

不代表金融機構利益，是客戶利益的發言人（大多數的金融機構，其實是一種推銷產品式的服務），不代表基金公司、銀行、保險公司和信托的立場，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財的需求，通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。因此，公正和獨立是第三方理財公司存在的基礎。

2.安全可靠

不接觸客戶的金錢，客戶的錢受到嚴格監管。第三方公司一般不會接觸客戶的金錢，而是為客戶提供理財規劃及資產配置服務，客戶的錢直接在金融體系中流動，受到監管機構的嚴格監管，因此客戶完全不用擔心資金的安全性問題。

3.全面服務

不是推銷產品，而是理財規劃和資產配置服務。第三方獨立理財機構會先對客戶的基本情況進行了解，包括資產狀況，投資偏好和財富目標，然后，根據具體情況為客戶定制財富管理策略，提供理財產品，實現客戶的財富目標。

4.財富管家

不是信息超市，而是精選信息。隨著信息的爆發，第三方理財公司會幫助客戶從海量的信息中選擇適合客戶的產品和信息，讓客戶做到身心、安心和放心。

5.嚴格風控

不是產品超市，而是精選產品。第三方理財公司，會從市場眾多復雜的產品中精選優質產品，并一般會設立風控委員會，層層篩選，保證產品的合規、合法和安全性，為客戶的財富增值、保值。

二、第三方理財公司的獨特優勢

1.為什么選擇第三方，而不是選擇金融機構

1）產品的中立性：金融機構目前來看，多是以自行開發產品為主，因此自然是以銷售自己產品為導向；即使代銷產品，也是以公司整體利益為重，而非客戶利益為導向；

2）產品的精品化：金融機構服務的是大眾客戶，因此產品具有大眾性，不能做到個性化；第三方機構服務中高端客戶為主，因此產品更具特色和個性化；

3）服務的個性化：金融機構資產龐大，客戶眾多，很難提供一對一的服務，第三方機構基本上是一對一的專業服務。

三.第三方公司對客戶的核心價值是什么

1）首先是專業財富保證客戶的資產增值保值；

2）其次是信息和產品的篩選，特別是產品的風控，第三方為客戶選擇一些非大眾化、獨特而又安全的產品；

3）再次是便捷和快速，第三方基本上是一對一的客戶服務，提供客戶財務咨詢，資產配置，產品服務及交易等一籃子一站式服務，安全便捷。

4）最后是持續跟蹤服務。客戶購買產品只是第一步，第三方公司會持續跟蹤并實時為客戶服務，是一站式的服務。

據不完全統計，目前國內的第三方理財公司有近萬家，但是從整體而言，仍然不成氣候。第三方理財面臨的發展瓶頸還很多，可謂前路漫漫。

據了解，首先，第三方理財在國內發展最大的阻礙是理財觀念尚未深入人心。所以，第三方理財機構目前的重點工作是舉辦理財講座，進行理財教育，進而達到拓展業務和創造利潤的目的。

其次，國內第三方理財屬于新鮮事物，由于剛剛起步，還沒有成熟的行業標準和從業準則。在行業收費模式方面，目前有傭金制、收費制、咨詢費制以及會員制四種，多數第三方理財使用傭金制，即向銀行等代銷機構收取產品銷售費用，而向接受理財服務的老百姓則暫時免費服務。采用何種收費制度才適合國內市場，也是第三方理財需要摸索的重要課題。另外，第三方理財對理財師的綜合素質要求很高，其人才培養制度也有待進一步完善。

第三方理財目前還在雛形狀態，正是廣納人才、傳播觀念的起步階段。據悉，美國市場經歷1929年經濟危機、香港市場經歷1997年亞洲金融危機后，美國及香港快速成長了一批第三方理財機構。

人們需求不斷的提高，使得第三方理財機構的發展也是充滿了挑戰和機遇。在選擇第三方理財機構的時候，提醒廣大投資理財愛好者還是要仔細的甄選，嚴格的考察，避免上當受騙。

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