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通過計算機強大的后臺數(shù)據(jù)和運算能力以及機器系統(tǒng)近乎冷酷的決策理性，來取代人工完成復雜的投資理財顧問服務，這一理念讓“智能投顧”逐漸成為炙手可熱的話題。有金融圈內(nèi)人士表示，智能投顧將是下一只飛在金融科技“風口”的豬。

現(xiàn)在很多理財機構(gòu)只是投資經(jīng)理根據(jù)自己掌握客戶的投資偏好做統(tǒng)計并推介投資方案，本質(zhì)上是披著人工智能‘馬甲’的傳統(tǒng)投顧業(yè)務，與智能投顧根本搭不上邊。”在深圳一家金融科技公司從事投資量化分析工作的李偉（化名）對目前的智能投顧概念持謹慎態(tài)度。

作為舶來品，智能投顧業(yè)務進入國內(nèi)的時間并不長，其發(fā)展軌跡和商業(yè)模式較海外市場呈現(xiàn)明顯差距。有金融業(yè)研究人士分析，海外智能投顧投資組合側(cè)重大數(shù)據(jù)運算和成本的節(jié)約，投資組合品種可達上千種，幫助用戶回避跨區(qū)域資產(chǎn)的風險。

一位熟悉綜合金融理財業(yè)務的資深人士指出，金融界刮起的智能投顧風潮存在重重誤區(qū)。“現(xiàn)在只要是對用戶進行簡單的風險偏好進行測試，或者做幾個資管產(chǎn)品組合的推薦，就可以自稱智能投顧。既沒有行情的數(shù)據(jù)參考，也沒有資產(chǎn)分散化配置，這些智能投顧的‘酒壺’里摻雜了太多人工干預的成分，充其量只是‘人肉’服務。”有銀行業(yè)人士指出，目前不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺面臨轉(zhuǎn)型，一些公司是把智能投顧作為避風港，甚至以此掩蓋自建資金池，模糊資金去向，令不少客戶中招。

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“盡管智能投顧的落地還存在不少障礙，但不可否認，國內(nèi)財富管理市場日漸龐大，投資品類日益豐富，對精細化、定制化的投資策略需求不斷提升，互聯(lián)網(wǎng)和人工智能的融合將是未來資管行業(yè)的重要發(fā)展趨勢。”在李偉看來，智能投顧模式未來將顛覆傳統(tǒng)的以倚重交易傭金的商業(yè)模式，成為很多投資機構(gòu)不得不面對的科技挑戰(zhàn)。只有擁有強大數(shù)據(jù)庫、產(chǎn)品體系和技術(shù)人才團隊的平臺，才能真正玩轉(zhuǎn)智能投顧業(yè)務。

與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的對撞中，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融創(chuàng)新有多大的勝算？專家提醒，包括智能投顧在內(nèi)的fintech金融科技會改變傳統(tǒng)金融的運作模式，它只是給你便宜更快更方便，但并不一定能取代傳統(tǒng)金融機構(gòu)。除非你擁有傳統(tǒng)金融機構(gòu)所沒有的獨特優(yōu)勢，比如阿里巴巴。

人工智能對于高凈值富人的投資理財、資產(chǎn)配置也成為焦點議題。不少有業(yè)內(nèi)對于人工智能提出審慎姿態(tài)。暖流資產(chǎn)合伙人高峰就表示，機器可以打牌，阿法狗可以打敗李世石，但是機器能超過老子嗎？能超過蘇格拉底嗎？“我認為它超過不了，但是這兩者之間的區(qū)別是什么？后者是一套思想，是一套體系，是一套靈魂，這種東西是機器很難超越的。”

“人工智能可以影響未來的資產(chǎn)配置或者是資產(chǎn)管理行業(yè)，但畢竟還是要有較長的驗證過程。”還有業(yè)內(nèi)人士一言蔽之：人工智能作為一個輔助是非常好的，但是大量的選擇它，相信沒有一個高凈化的客戶想做這樣的事情。

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