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白領理財案例 月薪5000職場女白領如何理財

理財案例

陳小姐，職場白領，月薪5000元，理財新手。欲嘗試購進穩定收益的可靠互聯網理財產品為資產增值，在保本浮動收益的前提下，如何實現可調用資金的最優理財方案？

財務分析

扣除每月的房租、伙食、通訊、交通及其他固定支出費用后，陳小姐月余2000元悉數存入銀行，目前半年積蓄1.2萬元，由于缺乏理財經驗，理財結構較為單一。

理財建議

首先，在明確自身風險承受能力的前提下，合理分配資金。可按照10%投保險、20%儲蓄備用、30%衣食住行、40%投資創富的“4321原則”劃分每月入資產，意在明確每月穩定的支出后，長遠考慮個人財產與可調配資金的儲存、備用、增值等各方面因素，以達到優化資產分配目標。

在這方面，陳小姐超出理想200%完成儲蓄備用資金的分配，但衣食住行及其它固定支出占比過高，因此導致資金分配失衡。建議適當調節日常固定支出，控制軟性支出比例，優化可調配資產的空間。

其次，制定明確理財規劃，盤活可調配資產。按照“4321原則”劃分下來的40%投資創富資產可視為可調配資產，在制定理財規劃時，可將其進行分類管理，譬如參加銀行基金定投、購進互聯網理財產品及股票等，而這些理財模式的具體投放比例可根據投資者自身風險承受能力而定。

理財師建議，相較股票的高風險高收益，類似理財這樣的穩健型、較高收益的網絡理財產品，更適合理財新手規避投資風險。因此，陳小姐可參考縮減股票投資而增加網絡理財投入比例的方法規劃理財。

再者，選擇最優理財產品，保障資金安全。目前新興的網絡理財產品種類繁多，新手入門難免無從下手，因此在選擇理財產品時，要從以下幾方面考慮是否參投。

1.模式新穎，風險性低。與前幾年比較火熱的P2P理財模式相比，新興P2F理財模式則更注重資金的安全與保障，其資產端標的直接對接(類)金融機構，擁有“銀行級別”的安全系數。

2.穩健收益，資金靈活。出于理財產品流動性、風險性與收益率的考慮，一般門檻低、隨存隨取、無鎖定期的理財產品可優先考慮，如團貸網理財產品，10元起投，中小收入投資者都可以參與，平臺收益高，預期年化收益在13%左右，投資期限靈活，投資時間長短不等。點擊立即注冊。

3.平臺實力強，發展前景闊。一般可通過全國企業征信系統查詢企業的注冊信息；另外，還可通過企業的官網了解其產品及團隊實力、參投人、合作機構、媒體報道等全方位信息去綜合評估和甄別，確保理財平臺合法規范化。

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