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家庭理財成功案例

理財案例

網友郝先生，今年30歲，目前在蘇州工作，是一名技術人員，每月薪資8000元，有五險一金。妻子每月5000元，也有五險一金。夫妻倆育有小孩剛三歲，平時父母照顧著，一家人每月吃住開銷4000元，下半年小孩需要上幼兒園，預計一個月要新增開支1000元。現有12萬元的存款，沒房產，沒有其他的任何投資理財。

理財目標

1、想在兩年內買80萬左右的房子。

2、想給孩子和太太買保險。

為了能順利買房，希望理財師給予專業的家庭理財建議。另外，銀行中的11萬元存款，今年即將到期了，想購買一些銀行理財產品，買哪種好呢？

案例分析

從郝先生家的財務情況可以看出，夫妻倆月收入13000元，再除去每月4000元的家庭生活開支，每月還能結余9000元，1年108000元，2年216000元。而且家庭目前存款僅12萬元，要想在兩年內買80萬左右的房子，嘉豐瑞德理財師認為可能會有些壓力。為此，郝先生家前期需要多做一些準備，積極工作賺錢，合理消費，努力攢錢，再適當做一些投資理財，讓閑置資金增值。其次，在買房時建議采取公積金+商業貸款的方式，要比純商業貸款的方式，月供壓力會小些。

理財建議

分析了郝先生家財務情況，并結余家庭的理財目標，理財師給予他以下幾點理財建議：

1、現金規劃

郝先生現有的資產配置，流動性資產有些偏低，應該至少保持3-6個月的家庭生活月開支，即2萬元比較適宜，若以后孩子上學，家庭月開支再適當調整，增加一些。這部分資金可以選擇存貨幣基金中，1年也有4%左右的收益，要比存活期利息翻倍，資金也能隨用隨取。

2、保險規劃

保險是家庭經濟保障之一，郝先生和太太都有基礎社保，而要想退休后保持現在的生活品質，嘉豐瑞德理財師建議要增配一些商業保險，比如夫妻倆各配置一份意外險和重大疾病險，提高整體保障。此外，孩子保險方面，考慮到孩子以后的教育金問題，可以考慮購買教育類的保險，一來幫助儲備教育金，二來也起到一定的保障功能。但家庭保費一定不可超過年收入的10%為宜。

3、投資規劃

對于像郝先生這樣普通的工薪家庭，比較適合配置一些比較穩健的理財產品。比如年化收益率4%~6%左右的銀行理財產品，投資門檻不高，5萬左右，收益較穩定，以及一些固定收益類理財產品。而且，銀行儲蓄利息會因降息下調。所以，此時郝先生家在投資規劃方面需作進一步調整，讓資產投資收益最大化。

4、購房規劃

郝先生計劃在2年內買房，但是根據目前家庭的收支和資產情況，買房經濟方面會有點壓力。為了能緩解部分買房壓力，理財師建議在買房時采取個人公積金+商業貸款的方式，會比純商業貸款的月供壓力小一些。2年的收入20多萬元，12萬元存款和最高3萬多元的收益，剩余的資金可以進行貸款。假如個人公積金貸款40萬元，目前年利率4%，商業貸款10萬元，年利率5.9%，貸款期限20年，按等額等額本息還款法，月供3134.59元，相對于夫妻倆13000元的月收入來說，壓力并不大。但建議最好選擇精裝現房，買房就可以直接入住，節省裝修及租房的費用。

按照這樣的家庭理財規劃，郝先生家2年內能順利買房，且月供壓力并不大。此外，家庭保障方面也有了相應的提高，抗風險能力增強。

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