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普通工薪家庭理財案例：三口之家的工薪家庭如何理財

李先生今年30歲，事業單位工作穩定，每月收入5000元左右，其妻陳女士28歲，是他的同事，收入與其相當，單位三險一金齊全但并不高。二人有一套自住房但無車，今年生了一個寶寶，準備為孩子今后的撫養金、教育金等做資金計劃，請問該如何才能較好地在不影響生活前提下做好這個規劃？

總體分析

李先生家庭的財務狀況安全性尚好，但缺乏資產增值潛力。因今年生了寶寶，預計家庭支出還會有一定的增長。李先生家庭所要關注的理財目標主要有合理配置流動資產、實現購車計劃、完善風險保障、積累教育金、提升資產增值力等方面。

具體建議

一、現金規劃：由于夫妻二人收入都比較穩定，我們建議家庭流動資產可以保持15000元。但是不需要全部以銀行存款的形式保留，也可以將一部分額度購買貨幣市場基金。

二、消費支出規劃：李先生可以先從銀行存款中拿出2萬元，再從現在起每年拿出15000元左右投資于債券基金，預期會有平均5%的年收益，這樣5年后可以積累近15萬元用于購車。

三、風險管理規劃：可以看出李先生家庭的保險資產尚不充足，因此建議二人每年拿出9000元左右來購買商業保險，在險種配置方面，李先生與其妻子應當選擇的品種是一些健康險、醫療險、意外險以及養老保險等。

四、子女教育規劃：建議李先生家庭可以每月拿出2000元用于該項資金的積累，投資品種可以選擇風格比較穩健的配置型基金，年復合收益率預計為8%左右。堅持20年后，可以積累的資金總額為117.8萬元左右，預計可以滿足孩子接受高等教育以及創業的資金需求。

五、投資規劃：根據李先生與其妻陳女士的年齡分析，投資策略上可以偏進取型，所以建議李先生采用構建基金定投組合的方式，具體品種可以選擇一部分優質偏股類基金甚至是指數基金，比例大約為70%左右，另一部分為平衡型或債券型基金，比例為30%。李先生可以在原定投額度上每月再追加1500元進行投入，從結余中拿出，堅持長期定投，才能獲得比較理想的收益。

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