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工薪族理財案例：工薪階層月入1.5萬如何理財

理財案例

南京人小月，今年29歲。從211大學畢業后，她就進入一家上市房企公司工作，工作一干就是幾年。目前，小月收入一個月在1.5萬左右。由于工作較為忙碌，自己的圈子又比較窄，各種原因讓小月單身至今。不過在經濟方面，小月擁有的條件相當不錯，眼光也很準，自己借了一些錢付了首付，然后買有一套房子，現在月供3000多元。另外，平時除去吃用等開銷以外，一般都能剩余7、8千以上。

目前，小月已有積蓄大概20多萬。雖然小月也考慮將來的結婚，保留積蓄，不過對于現在的情況，小月決定還是要先把自己的財產管理好，她打算進行一些互聯網個人理財和投資.面對市場上琳瑯滿目的投資理財產品，小月應該如何去選擇呢？

理財方案

1、偏保守的投資配置

對于理財，可以配置部分安全穩健的投資，例如國債、貨幣型基金等。國債的安全程度最高，其利息率最新3年期的是3.9%，5年期的國債是4.32%。此外，貨幣型基金也可以選擇，像余額寶、銀行理財產品（通常指非結構型的銀行理財產品），基本都屬于貨幣型的基金投資品種。

貨幣型基金的投資收益，比同期的國債收益要高一些，跟3年期、5年期國債的收益率接近，部分城市商業銀行的理財產品可能要更高一些，可達到年收益率5.5%。

以上的幾種投資方式，在投資市場中都是偏保守的投資，收益率不高，但風險性較低。現在，由于互聯網移動端的發達，下一個客戶端，不用去銀行柜臺也能配置到這些產品了。

此外，市場上還有一些固定收益類的投資產品，像嘉豐瑞德穩利精選投資計劃，年收益率在6%-11.5%，比國債、貨幣型基金的收益都要高不少。不過對于投資門檻，這類機構的產品也要更高一些，要20萬左右，而銀行理財產品則大多只要5萬的投資門檻即可，國債更低。

對于中等收益的理財方式，理財師認為，由于風險沒有股票、股票基金等那么高，且還有不錯的投資收益，因此還是較適宜作為工薪家庭、中產家庭作為主力的投資之選。

2、股票投資，適當選擇

而對于股票的投資，風險性較大，不是不可以投，而是應當適量的投才比較好，投入的比重不能過高，否則風險性會比較。

投資的方向，建議也以估值較為合理的藍籌股為主會比較好。創業板等股票的估值，目前看仍然比較高，風險也較大，不建議去操作。

互聯網理財、互聯網金融當中的P2P理財，由于P2P行業發展迅速，但是也存在魚目混雜的情況。時至今日，部分P2P平臺已經開始面臨前期不規范經營帶來的風險性問題，出現問題的越來越多。還有的根本就是一些設計好的騙局，用高收益承諾來吸引客戶，然后不斷的套后面進入的人的錢，并隨時跑路，帶著客戶的錢消失。

對于P2P防騙，理財師提醒，可以通過找一些專業機構來幫助鑒別，或者干脆不要配置P2P，貪圖過高的收益。一般來說，目前這個行業的平均收益率在11%左右，如果過高，例如達到20%以上，則產品成本基本已屬超出資金的安全性范圍，故建議還是不要涉及這類平臺的投為妙，風險很大，很可能會損失財富。

對于小月現有的一些小資金，這部分進行互聯網理財的話，一般進行上述幾種常規的投資即可，待今后資金量再增大，可再考慮更全面的理財規劃。

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