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保險理財案例：工薪族理財勿忘保險

理財案例

在一家工廠上班從事技術工作的張先生每月收入6000元，妻子在另一家公司從事雜務，兼帶兩個上學的孩子。一家子住著公司提供的員工宿舍，生活算不上富裕，但是衣食無憂，張先生不善于理財，每月生活積余主要用于儲蓄，留待今后孩子上學之用。

然而，天有不測風云。不久前，張先生的大兒子在放學途中遭遇大雨，一不留神摔入路邊低洼處導致腦部重傷，手術費用需要20余萬元。這是一筆難以承受的巨大開支，張先生傾盡所有依然缺口巨大，不得不向親友和社會求助，為此一夜返貧，債臺高筑。

理財分析

上述情形足以說明，一個工薪家庭如果不善于理財和規避經濟風險，生活將面臨極大的不確定性。如果當事人家庭能夠未雨綢繆，每年將一個月左右的收入用于購買家庭成員的人身保險，最好加上大病醫療保險，面臨同樣的遭遇，將是另外一種情形。

對于工薪階層來說，理財并非是單純的謀取收入的增長，抗風險也是一種理財的途徑。保險和投資是一個家庭和個人在經濟生活中兩條腿，缺一不可。而在現實生活中，工薪階層，尤其是文化程度不高、從事簡單體力勞動的群體，往往缺乏這方面的抗風險意識，面臨意外毫無抵御風險的能力和屏障，一蹶不振，瞬間返貧的情況比比皆是。

如何理財和抗風險？對于工薪階層尤其是低收入家庭來說，確實是一個值得長期規劃和執行的課題。

理財建議

按照國際和國內理財專家的設計，首先，購買家庭所有成員的基本人身保險是非常有必要的，這是為防止因病返貧和意外返貧設置的最可靠保障。從另一個角度來說，越是收入低的家庭越有必要如此規劃，從經濟上來說，每年十分之一的收入用于購買保險并不算沉重的負擔，而是一種觀念的轉變。

存款方面，除去一些計劃內的開支之后，有個幾萬元用于備用足夠。

在做足了上述功課之后，就是如何使用積余的存款和收入的問題，一般情況下，工薪階層要想將有限的資金實現資產的增長，唯一的出路在于適度積極的投資理財。這是一個值得選擇但是有一定風險的途徑。因此不少工薪階層尤其是低收入家庭不敢貿然實施。然而，一個家庭一旦做夠了相應的風險保障工作，也就無須過度保守地看待閑置資金，與其長期將資金存在銀行，不如自己學習投資理財的技巧。要知道，頑固的存錢，最終貶值了也是一種經濟損失。

在投資理財上，選擇有信用保障的機構，分散投資，長期堅持，無論是股票、基金、期貨、理財產品，久而久之，相信都會帶來一定的收益。關鍵是，懂得理財、懂得投資是一個家庭走出保守、觀望和迷惘的良好途徑。

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