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最近金融領(lǐng)域發(fā)生了幾個(gè)熱點(diǎn)事件，一個(gè)是2.88億元工行存款被凍結(jié)，一個(gè)是卓達(dá)34%高息攬儲(chǔ)，還有一個(gè)是MMM互助金融月息30%傳銷騙局，仔細(xì)研究這些事件細(xì)節(jié)后，我們發(fā)現(xiàn)其實(shí)背后都是一個(gè)特征，那就是高息風(fēng)險(xiǎn)。

金融行業(yè)的每個(gè)細(xì)分領(lǐng)域都有基本的利率基準(zhǔn)，銀行存款基準(zhǔn)上下浮動(dòng)10%，p2p正常收益也就是10%左右，這是市場(chǎng)長(zhǎng)期自然優(yōu)化的結(jié)果。所以當(dāng)你遇到脫離正常范圍的收益時(shí)，要保持警惕，最好別去嘗試，俗話說(shuō)，不懂的東西別碰，看不明白的收益別投資。在甘肅工行存款凍結(jié)事件中，銀行貼息3%，4%，這是相當(dāng)于正常利率上浮100%，這么高的收益誰(shuí)來(lái)支付利息?銀行人員正常為了沖量，會(huì)在月末，季末，年中，年末進(jìn)行攬存大戰(zhàn)，可那貼息也就是一兩天，因?yàn)檫@個(gè)補(bǔ)貼的利息需要銀行內(nèi)部用攬儲(chǔ)來(lái)的收入去支付的，多一天利息收入都以幾十萬(wàn)元，上百萬(wàn)元計(jì)，而工行那個(gè)事件受害者存的都是一年貼息，一年光貼息就千萬(wàn)元，這么大的費(fèi)用誰(shuí)來(lái)出?誰(shuí)能確定出，儲(chǔ)戶都是未知的，因此存款風(fēng)險(xiǎn)極大。

MMM互助金融騙局也一樣，月息30%，通過(guò)發(fā)展下線來(lái)維持，許諾高回報(bào)和高抽成，沒有經(jīng)政府核準(zhǔn)的公司組織，只有一個(gè)復(fù)雜無(wú)比的網(wǎng)站，這一切如果能理性的想想，不是非法傳銷的騙局是什么，跟前段時(shí)間詐騙中國(guó)投資者上百億元的聚寶金融是同樣的性質(zhì)和模式。可為什么很多人還要趨之若鶩的參與呢，甚至下血本投資呢，我問過(guò)一些人，他們都抱著僥幸心理，覺得賺一把就跑，都無(wú)比自信的覺得自己不是那最后一棒。

再說(shuō)到卓達(dá)，想起去年去卓達(dá)售樓大廳的盛況。上百人排隊(duì)圍著服務(wù)窗口，卓達(dá)的服務(wù)窗口類似銀行服務(wù)柜臺(tái)，一排近10個(gè)，現(xiàn)場(chǎng)有很多銷售人員，但不是銷售房子，而是做理財(cái)顧問，以抵押房子借款的形式來(lái)讓大家做理財(cái)。更牛的是，抵押房子還不是一對(duì)一抵押，而是一房多抵(當(dāng)然現(xiàn)在據(jù)說(shuō)連房子都不抵了)。一幫人，以老年人為主，在石家莊的服務(wù)大廳里，對(duì)著卓達(dá)的樓盤圖或宣傳單，聽銷售兼理財(cái)顧問描繪天津武清等地?cái)M開發(fā)的樓盤如何的值錢，買卓達(dá)的理財(cái)如何的有保障。那場(chǎng)景，以至于我都覺得，卓達(dá)是中國(guó)把地產(chǎn)=金融融會(huì)貫通并實(shí)踐的最好的開發(fā)商。

其實(shí)，比較一下卓達(dá)在房地產(chǎn)行業(yè)的地位和其理財(cái)產(chǎn)品的收益，就可以發(fā)現(xiàn)收益的不合理。在2015中國(guó)房地產(chǎn)500強(qiáng)排行榜中，卓達(dá)集團(tuán)僅排行第267位，但相比各大地產(chǎn)巨頭通過(guò)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品利息，卓達(dá)集團(tuán)的理財(cái)產(chǎn)品收益率著實(shí)高的離譜。如萬(wàn)達(dá)的“穩(wěn)賺1號(hào)”，預(yù)期收益率也只有12%左右，萬(wàn)科的資金募集成本更低，鵬華前海萬(wàn)科REITs募集上限30億元，預(yù)計(jì)年化收益率僅7%-8%。而卓達(dá)的收益，盡管按照不同的資金量，該理財(cái)產(chǎn)品的收益率也不一樣，但總體水平相當(dāng)高，5萬(wàn)元的收益率有28%，500萬(wàn)以上資金的收益率則有34%。這樣的收益對(duì)于一個(gè)年銷售收入幾百億元、利潤(rùn)率僅為10%左右的中型房地產(chǎn)商無(wú)疑是不可長(zhǎng)期承受的，所以出事是早晚的。

總而言之，我們投資者都需要明白一點(diǎn)：高息要謹(jǐn)慎!請(qǐng)遠(yuǎn)離高息!這里的高息是相對(duì)于同類產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)。高息所代表的高風(fēng)險(xiǎn)目前已不僅僅是利息收不回來(lái)或者本金逾期，有可能還沒等到產(chǎn)品到期，發(fā)行方就出現(xiàn)問題了，血本無(wú)歸。高息面前，也不要心存僥幸，在目前整體經(jīng)濟(jì)不好的情況下，高息背后大概率會(huì)是負(fù)債累累或者騙局。咱們投資者也需要明白，不管多大的機(jī)構(gòu)，只要產(chǎn)品收益率超出正常范圍，都是值得懷疑的。我們投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品，還是需要關(guān)注信息披露的透明度，借款主體的真實(shí)還款能力，以及產(chǎn)品的真正保障措施等等這些基本的償付能力信息，切不可被一些虛的規(guī)模、超高利息等等所遮掩了理性的思考。

一是認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑，堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”。

二是理性投資，合法受益。不貪圖小利，切記不要幻想一夜暴富，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析。

三是正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)部門批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

四是增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)，造成的損失國(guó)家不會(huì)代償。

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