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中等收入家庭理財案例分析

理財案例

陳先生與妻子各有一份穩定的工作，兩人年收入在15萬左右，有一輛10萬左右的私家車，女兒即將上小學。有一套正在還貸的房子，那么像陳先生這樣的中等收入家庭理財方案該如何制定呢？

陳先生這樣的中等收入家庭理財案例當前開支和潛在開支都較大。女兒上學的教育費用是該家庭要準備的最大一筆開支。

理財建議

1.可以配置10%的保險。一般家庭做理財規劃時，都會把保險考慮在內，因為家庭保障能保證家人的正常生活免受影響，特別是家庭主要收入來源者，一旦遇到不測，家庭經濟就會受到重創，此時家庭保險就顯得尤為重要，它能盡量讓家庭經濟損失最小化。買保險產品首先買純保障類險種，如意外險和意外醫療保險，再買子女教育險等保險。意外醫療保險一般能滿足普通家庭防范健康意外風險；再增加重大疾病、住院醫療保險等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭經濟遭受重大影響。

2.可以配置30%的銀行理財產品。銀行理財產品雖然收益低，但投資風險小得多。近年來，各家銀行紛紛推出各式各樣的金融理財產品，讓投資者們不知作何選擇，理性地選擇銀行理財產品非常必要。綜合該家庭經濟狀況，可選擇3個月到半年期的、收益在5%左右的保本型理財產品。

3.可以配置20%的銀行存款。每個家庭都應準備足夠的備用金以應對突發事件等意外情況，但預留過多的現金，則在一定程度上減少了投資收益。因此建議該家庭目前可配置20%的銀行存款來應付日常生活開銷及突發事件。

4.可以配置40%的高風險資產投資，如基金、股票、p2p互聯網理財等，以獲得較高的收益。選擇基金時，盡量選擇品牌好、知名度高、股東背景好、沒有違規記錄的基金公司。從理財的角度看，除了一些具有鮮明特點的基金外，老基金比新基金更具有優勢。老基金有歷史業績，有持倉情況，投資者能夠對其未來的業績進行相對科學的預測，所以其可選擇性很強，更易于投資者判斷，以從中選擇最優的基金產品。買基金時還要善于分析，切忌喜新厭舊，還要關注基金業績排名。和基金相比，股票風險更大，購買時需要更加謹慎小心。

現在金融投資產品不少，P2P可以說是互聯網理財界的一大主力軍，相對比其他常規的投資產品來看，P2P投資的收益似乎是遠遠超過常規理財的，雖然在現在政策以及一些監管作用下，P2P投資平臺的收益都有所下調，但是仍然遙遙領先，一直占領收益高位。

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