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退休員工的家庭理財計劃案例

分類: 職場理財 職場詞典 編輯 : 職場知識 發布 : 07-31

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退休員工的家庭理財計劃案例

理財案例

李先生今年65歲,從事業單位退休近5年,老伴是名中學退休教師,兩人月退休金共6000元。家庭目前有25萬元存款,國債5萬元,現金10萬元。兩個子女已經獨立,他們與子女分開居住,每月開銷大約為2000元。雙方都有醫療保障和養老保障。

理財建議

1、緊急備用金規劃:可以用組合存款的形式來操作。從10萬元現金中拿出1萬元,以活期存款的形式存在銀行,將剩余的9萬元分成三份,從現在起的三個月,每月存一筆3萬元的三個月定期存款,并設定自動轉存。這樣以后每個月都會有一筆錢到期。

2、消費規劃:兩位老人可適當增加外出旅游、保健以及文化娛樂等方面的開支,提高晚年生活質量。這樣將有利于保持良好的精神狀態,有利于身體健康,減少了醫療費用的支出,也屬于廣義的理財范疇。

3、保險規劃:李先生和老伴可以考慮各購買一份意外傷害及意外傷害醫療保險,將有助于提高因意外急診或患病住院的醫療費用報銷比例。

4、投資規劃:目前所持有的國債可繼續持有至滿期,滿期后可繼續投資于三至五年期國債。建議將目前的銀行存款一次性投入基金組合。

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