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退休員工的理財計劃案例

理財案例

高老先生61歲，退休前在國有企業擔任總會計師，妻子58歲，也已退休。夫妻倆每年都會出國旅游一次，兩人育有一子，已參加工作，有自已美滿的家庭，有一個女兒，現有2歲。

高老先生每月退休金8000元，其妻子的退休金5000元，兒子家庭的生活支出由其自行承擔。高老先生與妻子現有存款80萬元，居住的房子為自有住房，無需考慮房屋按揭。

理財分析

理財師認為高老先生應為穩健型投資者，在任何投資中，穩定是高老先生首要考慮的因素，希望在保證本金安全的基礎上能有一些增值收入，追求較低風險，對投資回報的要求不高。

理財計劃

1.高老先生希望能為孫女購買一份長期教育基金，輔助其未來的學習和生活。理財經理為其孫女配置了兩套教育型保險方案：

高中教育金：年繳保費2295元，保額為5萬元，繳費期間10年；保險公司在孩子15、16、17周歲時每年給付1萬元作為孩子的高中教育金；另外在孩子17周歲高中畢業時再給付5000元作為學業有成祝賀金。

大學教育金：年繳保費為3980元，保額為5萬元，繳費期間10年；保險公司在孩子18、19、20、21周歲時每年給付1.5萬元作為孩子的大學教育金；另外在孩子21周歲大學畢業時再給付5000元作為學業有成祝賀金。

因高老先生與孫女的關系是祖孫關系，不是直系親屬，不能作為投保人為孫女投保，故用兒子的名義為孫女購買這兩份教育基金保險。

2.高老先生的80萬存款，建議分為3個部分進行投資：其中50萬元，存為5年期國債，年化收益為5.41%；20萬元存款用于購買一年期理財產品，年化收益率在5.5%至6%之間；國債及理財產品收益較高，但缺乏流動性，理財經理又配置了10萬元購貨幣市場基金，年化收益率在5.0%至5.5%之間。此資產配置在保障客戶有較高收益的同時兼顧了資金的流動性。

3.高老先生夫妻的退休工資扣除生活費用以及支付孫女的教育基金后年盈余約為10萬元，開立一賬戶每年存入5萬元，用于夫妻兩人的旅游基金，剩余5萬元存成1年期定期存款，為備用家庭風險基金。

最后，一定要定期檢視理財規劃方案，根據投資收益情況及現實情況及時調整投資方案。

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