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老年人理財注意事項

1、盤點好資產(chǎn)和財富

首先，得清楚自己的收入和支出，計算大致的數(shù)目，再“盤點”好目前的資產(chǎn)，包括實物資產(chǎn)以及非實物資產(chǎn)。別忘記，一些不起眼的事物也可能有很高的價值。有些老人有“古董”，或者是知識產(chǎn)權(quán)、專利、稿費(fèi)之類的，這些都屬于財富，有些理財時能用得上，特別是無形資產(chǎn)類。

2、制定一些理財規(guī)劃

制定一些理財?shù)囊?guī)劃。比如最近幾年如何、未來幾年如何等。短的一些理財規(guī)劃，比如打算幾個月去一趟什么地方旅游，花費(fèi)多少；打算進(jìn)行什么類型的投資等。對于長期的理財規(guī)劃，投資計劃，建議向?qū)I(yè)的理財師、理財規(guī)劃師尋求理財意見。

3、理財?shù)拇笾嘛L(fēng)格

對于退休老年人來說，收入絕大部分是會比退休前要少了的。另外年紀(jì)越大，抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)。如果是投資方面，則要避開高風(fēng)險類的投資，即使是投資，投資的比重也不要高。比如當(dāng)下熱門的股市，建議配置的比重不要超過資產(chǎn)的30%，若資產(chǎn)總額較大的，投資的時機(jī)也“較佳”，建議也不要超過40%。投資的種類最好是穩(wěn)健型投資，風(fēng)險小，確保長期保值和增值，如市場上比較有人氣的每月返還0.77%起收益的宜盛月月盈或是一些銀行理財產(chǎn)品也都可以。

4、先為自己而理財

很多老人寄望于孩子來養(yǎng)老。其實嘉豐瑞德理財師認(rèn)為依靠別人還不如先依靠自己。首先，血緣關(guān)系的親近并不代表一定能得到照顧。另外如果孩子有家庭，孩子家庭可能也有自己家的一本難念的經(jīng)，搞不好還常常出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)方面的矛盾、糾紛等等。這些想必都不愿看到。而如果是提早為自己準(zhǔn)備，自己理好財，先利己，后再利它，則財務(wù)的支配權(quán)還在自己手上，分不分財產(chǎn)等，最終都是自己來決定，無疑對退休老人來說，會更有尊嚴(yán)。故理財，當(dāng)先為自己考慮。

5、找好合適的理財顧問

對于理財來說，老人接受新事物的速度、理解的能力、判斷的能力可能都沒那么強(qiáng)。因此，找一個理財方面的專業(yè)顧問或許是個不錯的選擇。比如老人經(jīng)常到銀行，尋問銀行的理財工作人員，了解一下理財行情；或者是向信得過的財富管理服務(wù)機(jī)構(gòu)了解也可以，通過比較不同產(chǎn)品的差異，進(jìn)而選擇合適自己的投資品種。嘉豐瑞德理財師認(rèn)為多比較、多交流，并穩(wěn)健的投資，這對于老人來說也很重要，能降低投資發(fā)生“意外”的幾率。

6、老年人理財“穩(wěn)”字當(dāng)先，這4種方式不投：

第一， 不炒股。股市對于投資者的專業(yè)要求更高，需時刻關(guān)注股市行情、杠桿原理、K線圖等，另外股票投資收益雖高，但風(fēng)險也很大。股票跌落無常，對老年人來說不大有利。

第二， 不投基金（股票型和指數(shù)型）。這個門類的基金實質(zhì)上都是投資型的股票，并不適合老年人理財。

第三， 不買銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。銀行的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品并不是跟銀行存款一樣，而是掛鉤資產(chǎn)，如股票、外匯、貴金屬，資產(chǎn)價值是不斷變動的，最終受益也不固定，風(fēng)險較高。

第四， 不買信托理財產(chǎn)品。信托“剛性兌付”的潛規(guī)則贏得不少老年人青睞，但一般信托的投資門檻在100萬以上，一旦投資除問題損失會很大，所以投資信托理財產(chǎn)品一定要十分謹(jǐn)慎。

7、老年人理財投資要遵循這4大原則：

第一， 避免高風(fēng)險，安全為主。老年人做投資理財，首先考慮投資渠道的安全性，以穩(wěn)妥收益為主。一般情況下，高收益往往伴隨高風(fēng)險，老年人從生理角度上很難經(jīng)受投資上的重大虧損。老年人主要投資于互聯(lián)網(wǎng)金融、儲蓄、國債等方向，根據(jù)個人情況選擇風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品及平臺進(jìn)行投資最為妥當(dāng)。

第二， 盤點好資產(chǎn)，靈活方便。老年人理財投資先明晰自己的收入、支出、存款請款，計算可用的閑置資金大致金額，再規(guī)劃購入哪些理財產(chǎn)品，切忌一次性全部買入一款理財產(chǎn)品，以防資金回籠困難。老年人因生病、住院等急需用錢的概率相對較高，這就要求老年人在存錢的時候應(yīng)適當(dāng)考慮支取的方便性和靈活性。

第三， 投資不能貪，穩(wěn)健增值。合伙人金融理財專家認(rèn)為，老年人應(yīng)該多重視穩(wěn)健型、多元化的投資方式，例如配置銀行儲蓄、互聯(lián)網(wǎng)P2P理財?shù)取ｃy行儲蓄年化率3%左右，利潤雖小，但安全系數(shù)較高；國債年利率大概為5%；另外，綜合選擇互聯(lián)網(wǎng)P2P理財，如合伙人金融理財產(chǎn)品，預(yù)期投資年化收益率在12%左右，也非常不錯，安全有保障，投資門檻也相對較低。

第四， 保養(yǎng)好身體，適度消費(fèi)。老年人應(yīng)當(dāng)改變陳舊的消費(fèi)觀念，不能只考慮如何為子女?dāng)€錢。可適度把部分積蓄用于改善生活、參加文體活動、身體保健和疾病治療等用途，提高生活質(zhì)量，保障身體健康，在關(guān)鍵時刻能減輕家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

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