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城鎮居民家庭月入7千要如何理財

理財案例

長沙市民“88后”小夫妻小陳與小麗裸婚一年多，在父母的幫助下，二人于2014年年底在長沙市開福區某樓盤買了一套92平方米的小兩居，首付18萬元，銀行貸款43萬元，20年還清，現在每個月月供3276元，月租1500元，加上二人每月2000多元的日常開銷，這對月薪不足7000元的小夫妻來說，壓力不可謂不大。

據小陳介紹，大學畢業四年的他，如今在長沙某國企上班，基本月薪4000元，妻子小麗在長沙某雜志社工作，每月工資2500元，均無其他收入。

此外，記者了解到，除了月均6500元的收入，小陳夫妻二人每年還有2萬元年終獎金，總體年收入約10萬元左右，值得一提的是，目前二人還有2萬元銀行存款。

理財目標

1、供房貸的同時，攢下生子錢。

2、為未來買車、創業發展預存資金。

案例分析

對于小陳家的財務情況，中國銀行長沙蔡鍔支行營業部理財經理劉舒表示，小陳夫妻來長沙發展，殊為不易，但對于參加工作四年的年輕人，二人工資收入并不算高，因此每個月都應該有一個合理的理財計劃，有計劃地分配自己的工資。

面對即將到來的生育和孩子的教育投入壓力，從今天開始，小陳就要做好理財規劃，除了努力工作，多開源外，還要注意節流，減少不必要的消費。此外，還要進行一些必要的理財，讓工資保值、增值。

理財建議

一、減少不必要的花費開銷

“節流”的第一步就是記賬，目前網上有許多記賬APP，可以幫你分析每月都把錢花到哪里去了，通過記賬找出你的支出中哪些是生活必需的，哪些又是可花可不花的，隨后盡量克制自己在可花可不花的項目上的支出。

小陳家庭目前開支較大，不算人情開支，每月需花費6700元，而二者的收入才6500元，屬于典型的“月光一族”，從小陳夫妻的開銷來看，二者可以擠壓的空間還較大，從現在開始，建議小陳夫妻每月能夠減少開支500元左右，例如降低租房標準，減少人情往來，以后適當繼續減少開支，每月結余爭取增加到1000元。

二、預留一定量的備用金

在投資之前，留存一定量的備用金是非常必要和必需的。一般家庭生活備用金為3—6個月左右的固定支出，對于小陳夫妻二人來說，大約為2萬元，這部分資金要能夠隨取隨用，建議存放在類似余額寶等互聯網貨幣基金理財產品中，此類產品具有流動性強、安全系數高等特點，且收益比銀行活期存款高。這樣，在保證了流動性和安全性的同時，還能兼顧預留資金的收益性。

此外，從現在開始，小陳家庭也需要準備生育資金了。雖然小麗有生育保險，但還需要準備1.5萬元到2萬元左右的費用以備不時之需。可以從月結余中留出500元，定投一只風險適中的混合型基金產品，3年后取出使用。

三、投資高收益理財產品

從理論上講，家庭形成期階段，風險承受能力還是比較高的，此時的投資配置可以按照“高風險70% 中低風險20% 無風險10%”的比例配置。對于小陳夫妻來說，目前存款為2萬元左右，為數并不多，投資債券、股票、基金等高門檻理財產品自然不太合適，選擇銀行理財產品雖然操作方便，卻有每筆最低5萬起投的門檻。

如今，互聯網理財已經成為一種不可逆轉的投資潮流，門檻低，每筆50元或者100元起投；收益高，平均收益在10%—15%，非常適合普通上班族，小陳夫妻可一邊“節流”積攢資金的同時，適當購買互聯網金融產品，但在選擇此類理財產品時一定要多花點時間和精力考察平臺背景和綜合實力，最好選擇2—3個正規平臺分散投資，降低風險。等到積攢到5萬元之后，再購買銀行理財產品，這樣也能極大地平衡和減低投資風險。

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