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城鎮居民家庭結余4萬如何理財買房

理財案例

路先生，26歲，職業計算機售后服務人員，大專學歷，工作地泰安，身體健康，妻子23歲，大專學歷，電腦公司商務人員，身體健康。父親53歲，退休，身體健康。母親52歲，退休，身體健康。現家庭有現金及存款2.1萬，金融資產2.2萬，房產價值16萬無貸款。路先生年收入1.5萬，愛人1.3萬，父母退休金每年3.16萬。家庭年支出在1.37萬，其中日常生活支出1萬，交通費0.12萬，醫療和娛樂費用0.25萬。路先生有養老和城鎮醫療，每年費用4000元。愛人無任何保險。父母有養老和城鎮醫療保險。

理財目標

1，購房計劃， 未來想購買一套90平米的住房。大約需要27萬。

2，子女教育金的準備， 剛有一個男孩，還沒有出滿月。辦理了零存整取，存期一年，每月存200元，已經存了一次。想今后每年都延續下去，作為小孩的教育金使用。另外打算為孩子購買保險。

3，老人贍養， 父母都有退休金，并且都有醫療保險，現在身體健康，還沒有做這方面的打算。

理財建議

1、購房規劃。從房屋總價看，路先生所在城市房價不是很高，從改善需求看，買房是排在理財目標首位，20%首付大概在6萬元。從現有資料看，現金和投資類金融資產4.3萬，加上從父母處借入一部分應該夠首付。在投資經驗欠缺的情況下，不如把資金撤出用于房產購買，通過固定資產實現增值目標。剩余21萬建議通過貸款實現。以20年每年大概在1200左右。以目前的收入，雖然有一定壓力，但是也是可以承受。也就是說，路先生的收入主要是用于房屋支出。

2、教育規劃。從資料看，已經開始為孩子準備教育基金，但是方式欠缺，另存整取對資金的增值沒有效果，相對于通脹而言是一個失敗的理財方式。建議在投資期限足夠長的情況下，以股票基金或者指數基金的形式定投基金，實現資金的增值，投資金額在每月200元即可。這樣你的家庭結余主要來自妻子的收入，從消費情況看，家庭生活支出差不多月均在1100元。妻子的收入僅夠消費，投資資金沒有來源。但是資料顯示，你和父母一起生活，父母退休收入應該可以貼補家用，這樣妻子的收入可以結余部分用于孩子的教育基金定投和你和愛人的保險保障。

3、養老規劃。資料顯示你父母身體健康，具備一定的醫療保障。但是退休金較高，在身體健康的情況下，建議每月拿出一部分資金定投混合基金，實現增值目標，畢竟53歲還屬于中年人，真正需要使用大額資金的時刻還未到來。

4、保障規劃。可以考慮為孩子和你以及愛人購買最基本的意外險。現在很多地方有針對嬰兒的短期保單，50元保障五萬，可以參考購買。父母這個年齡從現有財務狀況看，不適合購買商業保險，所以以社保和城鎮醫療為主外加養老金實現保障。

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