工欲善其事，必先利其器。想要成為理財高手，就必須要有順手的工具。但是，這里說的工具其實并不是“硬件”，而是“方法”。其中最基本的方法就是建立起三種檔案：第一是流水賬檔案；第二是原始憑據檔案；第三是金融資產檔案。有了這些工具，你就可以對自己的財務狀況一清二楚。對于你做其他投資決策，乃至人生決策都可以提供最權威的數據。
當然，依照目前科技發展的程度，一臺電腦當然會對你有很多幫助，也許上面還可以裝一些理財軟件，或許還可以上網查詢各種資產的最近行情。不過，這些都不是最重要的，最重要的東西是你要把這種看似枯燥的雜務堅持下去，直到有一天，你會發現，在這些賬本上花的時間的確是物超所值的。
1.流水賬檔案
其賬簿可采用收入、支出、結存的“三欄式”，方法上可將收、支發生額以流水賬的形式逐筆記載，月末結算，年度總結。同時，按家庭收入、支出等項目設立明細分類賬，并根據發生額進行記錄，月末小結，年度做總結。
家庭記賬能帶來諸多好處。通過記賬，能全面反映家庭在一定時期內的經濟收入、支出以及結余情況；能對家庭中各項經濟收支進行分類反映，起到鼓勵人們積極計劃家庭收支的作用；同時，又能使家庭人員本著先收后支、量入為出的原則，合理地安排開支，節省費用。
2.原始憑據檔案
主要收集購物發票、合格證、保修卡和說明書等。當遇到質量事故給消費者帶來損失時，購物發票無疑是消費者討回公道、維護自身合法權益的重要憑證，所以一定要妥善保存。在保修期內，保修卡是商品保修憑證，在發生故障時，說明書是維修人員的好幫手。
3.金融資產檔案
及時將有關資料記載入冊，當存單等票據遺失或被盜時，可根據家庭金融資產檔案查證，及時掛失，以便減少或避免經濟損失，這實際上是家庭隱性理財的一個方面。
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