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　　讀者小若

　　我今年28歲，在企業(yè)從事會(huì)計(jì)工作，每月工資2000元左右，有五險(xiǎn)。男友30歲，從事設(shè)計(jì)工作，月工資6000元（稅后），有五險(xiǎn)一金，另年終獎(jiǎng)及平常過節(jié)費(fèi)折現(xiàn)約有15000元左右，無其他任何商業(yè)保險(xiǎn)。兩人日常月支出約為2500元左右，另2009年購商品房一套，現(xiàn)月供2500元。

　　我平常都沒購任何理財(cái)產(chǎn)品，月有結(jié)余就是存銀行活期的。現(xiàn)手頭資金剛好用于近期房子裝修。近期理財(cái)目標(biāo)：預(yù)計(jì)明年結(jié)婚，扣除家里可支付部分需準(zhǔn)備3萬～4萬元。我估計(jì)存夠3萬～4萬還是需要些時(shí)間的，所以可能考慮到時(shí)會(huì)外借些。另外計(jì)劃明年要寶寶。所以資金還是比較緊張，感覺壓力比較大。

　　迫切需要理財(cái)專家針對(duì)我的情況，提供一個(gè)比較周全的理財(cái)指導(dǎo)。非常感謝！理財(cái)規(guī)劃

　　小若家庭處于形成期，兩口之家，各有收入及基本保障。但由于明年兩人有結(jié)婚及生子的計(jì)劃，目前除了月收入和獎(jiǎng)金的盈余，沒有其他的積累了，故現(xiàn)階段的主要任務(wù)是積累家庭財(cái)富，為以后家庭的支出做準(zhǔn)備。由于通貨膨脹水平高，小若家庭現(xiàn)在必須合理運(yùn)用結(jié)余進(jìn)行投資，以增加財(cái)富凈值。具體理財(cái)建議如下：

　　1.穩(wěn)定收入，定額定投

　　因?yàn)楣ぷ鞣泵蜔o暇整日看盤鉆研，建議考慮基金的定額定投。理由：基金定額定投非常適合工作繁忙、有穩(wěn)定收入來源的工作 ，族分散投資，攤低成本，既保證了收益，又能騰出時(shí)間專心工作，更重要的是讓自己強(qiáng)行儲(chǔ)蓄，積少成多，輕松打理自己的財(cái)務(wù)。銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金收益均超過存款利息，且目前建行已開通的基金定投產(chǎn)品達(dá)到300多只，投資者可以根據(jù)自身情況選擇產(chǎn)品，在網(wǎng)上就能完成基金及理財(cái)產(chǎn)品的開戶，申購、贖回、查詢等一站式投資理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>

　　2.用保險(xiǎn)來錦上添花

　　由于小若家庭職業(yè)相對(duì)穩(wěn)定，配備了基本保障，故配置一些必要的商業(yè)保險(xiǎn)是必須的，配置以意外險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)為主，適當(dāng)結(jié)合定期與終身壽險(xiǎn)。建議像小若這樣的年輕一族可以每年用年收入的8%，購買重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。理由：保險(xiǎn)是對(duì)家庭成員的保障，也是責(zé)任的一種體現(xiàn)。因此一份意外傷害險(xiǎn)以及意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)是必不可少的。更何況小若家庭又有生子計(jì)劃，對(duì)子女也是一種保障與關(guān)愛。

　　3.巧用信用卡

　　鑒于小若準(zhǔn)備在明年結(jié)婚生子，但可能需要借貸，故可申辦信用卡，用于支付部分結(jié)婚及生子的費(fèi)用，或申請(qǐng)分期還款，以解燃眉之急。

　　4.善于把握理財(cái)時(shí)機(jī)

　　近期，國(guó)家銀根緊縮，各家銀行都會(huì)推出一些理財(cái)產(chǎn)品，往往這類產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，而且收益率高于同期存款收益。小若可將獎(jiǎng)金等用于購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金或債券基金，以讓手上的盈余發(fā)揮最大的效益。

　　總之，理財(cái)應(yīng)“從第一筆收入、第一份薪金”開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個(gè)人固定開支及家庭開支外所剩無幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財(cái)方式。穩(wěn)健收入的上班族理財(cái)?shù)年P(guān)鍵詞是：積極、穩(wěn)健、長(zhǎng)期，一方面是選擇適合自己的理財(cái)方式與品種，另外可以適當(dāng)涉足一些稍激進(jìn)的投資渠道，以獲得更好增值。

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