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　　“理財？我根本就不懂。本來賺錢就不多，勉強夠花，哪里存得了錢啊！”這是“80后”韓小姐接受采訪時說的第一句話。在她看來，理財是一門高深的學問，而自己月收入3500元左右，每月花銷都不夠，哪還談得上理財。

　　今年27歲的韓小姐是典型的“80后”，在北京一家事業單位工作已經5年，可迄今為止她存折上的金額仍為“零”。月薪3500元仍“月光”，錢花到哪去了？

　　對此，陽光人壽資深理財師夏陽詳細詢問了韓小姐的日常開支后了解到：韓小姐的父母于2007年為她按揭購得一套小戶型住房。她每月要付1000元房貸，日常交通費、電話費等大概500元，吃飯、唱歌、買衣服等又花掉了1000元左右。但剩下的約1000元錢怎么花得一干二凈？

　　據了解，像韓小姐這樣花錢沒有計劃的“80后”并不鮮見，賺錢不多沒法理財也是“月光族”的共同想法。理財師則主張“賺錢不多同樣可以理財”。夏陽分析，韓小姐成為“月光族”的首要原因是沒有堅持儲蓄。如果能給自己制定一個儲蓄目標，量化每月的儲蓄金額，多少還會存下一部分錢。“但管不住自己的時候存的錢還是可以隨時取出來花掉啊！”韓小姐說。

　　針對韓小姐提出的問題，夏陽解釋，目前各大銀行的儲蓄業務有活期、定期兩大類。但不管是活期還是定期，只要客戶需要都可以隨時支取本金。這樣的規定雖然保證了客戶資金的流動性，可是對于想存錢但又沒有克制力的客戶來說，這種隨意支取卻恰恰讓他們的存錢計劃無法堅持。

　　怎樣才能管住自己，達到存錢的目的呢？夏陽建議購買有儲蓄功能的保險產品，原因在于購買保險只能按照保險協議的約定在滿期后獲得保險金額。如果客戶要提前支取，只能獲得賬戶的現金價值，而這個現金價值與客戶每月繳納的費用差距甚遠。為了不使自己的資金受損失，客戶往往會放棄支取，以達到強制存錢的目的。

　　在保險顧問看來，強制儲蓄是保險的一大特點，但在現實生活中卻往往被人們所誤解或不被認知。夏陽建議“月光族”購買像陽光人壽電銷渠道的“真心十益”兩全保險作為改變“月光”生活的開始。

　　該產品滿期后按照115%返還所繳保費，有效存錢；

　　將儲蓄與保障結合，在理財過程中還能享受高額意外險保障；

　　月繳保費，最低每月交款225元，在約定的情況下自動進行工資扣款，保證有限資金的強制儲存；

　　還可保單貸款，靈活運用資金，解決暫時的資金急需之困。

　　理財實例：購買“真心十益”兩全保險，按保險金額30萬元計算，韓小姐每月需要交納保費675元。該產品還有意外險的保障功能，韓小姐能享受到銀行存款不可能提供的保險服務，如依據普通意外、水陸公交、自駕車、飛機等意外種類的不同，還可分別獲得60萬、90萬、120萬、180萬元的保險給付。即使因非意外身故，也可獲得相當于所繳保費115%的給付。

　　此產品繳費期限為10年，享受20年的保障。20年期滿后將所交納的保費按照115%的金額取出，可達到輕松理財的目標。

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