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　　中山的金先生、金太太是兩位典型的城市白領(lǐng)，先生是事業(yè)單位負(fù)責(zé)人，太太是廣告公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理。4年前兒子小金出生，金家為改善居住環(huán)境窮半生積蓄按揭買(mǎi)房。

　　金先生喜歡儲(chǔ)蓄，生活品質(zhì)要求不高;金太太是典型的月光族，不喜歡積蓄，每月買(mǎi)衣服化妝品花去了工資的一大半。自從兒子開(kāi)始上幼兒園后，兩口子開(kāi)始真正感受到高額學(xué)費(fèi)的壓力后，不時(shí)因?yàn)殄X(qián)而吵架。金太太也開(kāi)始意識(shí)到，總當(dāng)月光族，孩子的教育和夫妻的退休生活將是一個(gè)大問(wèn)題。因此，他們找到了理財(cái)規(guī)劃師重新進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　思考目標(biāo)梳理資產(chǎn)

　　創(chuàng)必承理財(cái)顧問(wèn)公司的國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師布卓君介紹，這是一個(gè)普通白領(lǐng)家庭的個(gè)案。當(dāng)他們找到理財(cái)規(guī)劃師時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師首先給他們進(jìn)行了《家庭財(cái)務(wù)需求分析》，了解金氏夫婦的理財(cái)目標(biāo)與財(cái)務(wù)狀況。金先生覺(jué)得很奇怪，原以為理財(cái)師會(huì)立即給他推薦金融產(chǎn)品，沒(méi)想到，經(jīng)過(guò)一番復(fù)雜的分析后，得出以下結(jié)論：

　　布卓君表示，一份專業(yè)的綜合家庭理財(cái)規(guī)劃的前期準(zhǔn)備應(yīng)該包括幾個(gè)方面：了解客戶的理財(cái)目標(biāo);評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力;評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況;梳理客戶的理財(cái)產(chǎn)品、保單及基金產(chǎn)品。

　　根據(jù)需求配置產(chǎn)品

　　第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)并沒(méi)有自己的產(chǎn)品，理財(cái)規(guī)劃師會(huì)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性和理財(cái)目標(biāo)去配置資產(chǎn)。原則：1、分散配置。建議投資于不同行業(yè)、不同區(qū)域(發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家)、不同投資標(biāo)的(股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、商品市場(chǎng))。2、長(zhǎng)期配置。標(biāo)普500指數(shù)的六十年平均年收益約為10%，堅(jiān)持長(zhǎng)期配置，不要計(jì)較一時(shí)得失。3、根據(jù)每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)屬性進(jìn)行靈活配置。

　　謹(jǐn)慎選擇第三方理財(cái)

　　記者了解到，目前國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式有以下幾種：一是單純的產(chǎn)品代理，相當(dāng)于金融產(chǎn)品超市;二是進(jìn)行免費(fèi)理財(cái)分析，提供產(chǎn)品投資建議;三是提供收費(fèi)的顧問(wèn)式服務(wù)，為客戶量身定制理財(cái)規(guī)劃。

　　有第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，獨(dú)立第三方理財(cái)顧問(wèn)通過(guò)專業(yè)的服務(wù)，幫助客戶分析出準(zhǔn)確需求，作出合理、完善，且與自身財(cái)務(wù)狀況相符的科學(xué)規(guī)劃，從而確保客戶能順利分享資本市場(chǎng)發(fā)展成果，達(dá)成自己的人生目標(biāo)。“簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是幫助客戶梳理好自己的財(cái)務(wù)狀況，給出合理的建議來(lái)幫助其達(dá)成自己的人生目標(biāo)。”

　　但是現(xiàn)在很多第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)都是依靠向咨詢者推銷(xiāo)金融產(chǎn)品獲得金融機(jī)構(gòu)的返傭來(lái)獲取收入，這種模式可能導(dǎo)致理財(cái)師根據(jù)金融機(jī)構(gòu)返傭的多少來(lái)建議理財(cái)產(chǎn)品，有失第三方的獨(dú)立、公正性。因此市民在選擇時(shí)要先清楚了解機(jī)構(gòu)。

　　據(jù)了解，做一份這樣的理財(cái)建議的價(jià)格大概在1000元左右，但是分析師會(huì)根據(jù)客戶的目標(biāo)做出長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年的建議。據(jù)了解，目前接受這種服務(wù)的以白領(lǐng)家庭居多。有理財(cái)咨詢師建議，市民在規(guī)劃自己的理財(cái)計(jì)劃時(shí)一定要有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，并且與自己的人生目標(biāo)相結(jié)合。

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