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　　顧先生今年28歲,是某公司的銷售經(jīng)理,稅后月收入在3000元到1萬(wàn)元不等。

　　他太太在事業(yè)單位,從事文職工作,月入5000元。目前,夫妻兩人都有五險(xiǎn)一金。雙方父母均已退休,有退休金。

　　家庭經(jīng)濟(jì)狀況:顧先生現(xiàn)有活期存款10萬(wàn)元,沒(méi)有負(fù)債,家庭每月生活費(fèi)支出4200元左右,另外每年給雙方老人總共5000元左右的費(fèi)用。顧先生和太太的住房是5年前父母出錢(qián)一次性付清50萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)的,目前市值約100萬(wàn)元。顧先生還打理一套父母的70平米房子,每月能收到租金2500元。

　　顧先生沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn),因?yàn)楸容^謹(jǐn)慎,也沒(méi)有過(guò)多投資,只持有一些股票,市值約15萬(wàn)。

　　理財(cái)問(wèn)題:

　　夫妻倆計(jì)劃一年后生孩子,因此,需要為孩子積累教育金,并希望為自己提前規(guī)劃養(yǎng)老。顧先生還計(jì)劃換一套大房,但由于父母的房子暫時(shí)不會(huì)出售,而他的收入又不穩(wěn)定,因此擔(dān)心日后供房的壓力比較大,不知該如何規(guī)劃這一目標(biāo)。

　　家庭財(cái)務(wù)狀況分析

　　顧先生家庭的財(cái)務(wù)情況比較健康,一年下來(lái)有凈儲(chǔ)蓄10萬(wàn)多,自由儲(chǔ)蓄率65%以上,可以有比較充裕的資產(chǎn)配置,進(jìn)行投資或者滿足生活消費(fèi)需要。

　　不足主要有如下方面:

　　1、投資品種集中于公司股票,風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大,必須做資產(chǎn)組合,分散投資;

　　2、顧先生收入不穩(wěn)定,換房應(yīng)考慮安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和靈活性。由于夫妻雙方均有公積金,建議如果買(mǎi)房可使用公積金貸款減輕債務(wù)。

　　3、家庭保障薄弱,夫妻雙方保障不足,建議通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)增強(qiáng)抵御家庭風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　顧先生的理財(cái)目標(biāo)主要有以下幾個(gè):

　　1、準(zhǔn)備好小孩教育金;

　　2、計(jì)劃換房,處理好供房還款規(guī)劃;

　　3、增強(qiáng)家庭保險(xiǎn)保障能力;

　　4、提前規(guī)劃夫妻雙方的養(yǎng)老金;

　　5、合理安排投資規(guī)劃。

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