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　　時下的房價，對于剛剛進入職場的年輕人來說，要想靠工資獨立買房仍會有很大的壓力。于是，很多年輕人選擇先租房，也有一部分人選擇貸款買房。那么，究竟是租房好，還是購房好？哪種更適合呢？

　　財務狀況：想買房，卻擔心月供壓力太大

　　小郭，今年26歲，2010年畢業，目前在蕭山一家紡織企業做銷售。每月基本工資2500元，每個季度根據業績領取獎金5000~7000元。目前是單身，每月的開支主要是房租1000元、餐費500元、交通費200元等；另外，偶爾會和朋友逛街、唱K、買衣服，所以是典型的“月光一族”。不過，小郭向父母借了1萬元，業余時間開了淘寶店，每月收入數百到數千元不等。

　　最近，小郭覺得在外租了2年房子，花了不少錢，太不劃算。如果繼續這樣下去，到頭來還是沒有自己的房子，不如貸款去買個房子。小郭計算了下，從父母那里能得到資助40萬元，可以用來做首付。但是，每個月的房貸讓他覺得壓力太大，擔心生活質量會受到影響。

　　理財建議：量力而為，租房還是購房各有利弊

　　不同的人生階段，理財目標是不同的，有了清晰明確的理財目標，才能夠把理財規劃做好。小郭現處于職業生涯的探索期，剛剛開始獲得收入，需要開始點滴積累，提高收入，才能為以后建立自己的家庭打好經濟基礎。

　　針對小郭本人的實際情況，專業理財師提出了一些建議。

　　開源節流，累計資本

　　年輕人成為“月光族”，暫時是可以的，但不能作長久計。小郭現在首先應該考慮合理規劃自己的現金流。最有效的方法是強制儲蓄，強制儲蓄的金融產品很多：在保險上可選擇期繳意外險、壽險，以父母為受益人；在投資工具上可選擇基金定投。從現在開始每月存錢，強制儲蓄，為日后的各種目標積累資金。

　　那么每月存多少錢合適呢？這就需要結合小郭的“義務性支出與選擇性支出”進行分析。義務性支出是指家庭理財方面最應優先滿足的現金流，主要包含三項：日常生活基本開銷、已有負債的本利攤還支出、已有保險的續期保費支出。

　　對于小郭來說，目前義務性支出主要為日常生活基本開銷：每月1700元。收入高于義務性支出的部分就是選擇性支出。小郭可以減少一些選擇性支出，省下來的資金用于儲蓄，選擇性支出每月可以有2500~3500元，可以保留一些給個人帶來的效用較高的支出，其他用于儲蓄。

　　另外，開網店對于年輕人來說，不失為一個賺些零花錢的好辦法，只要不影響到正常工作，就要維持下去。這也是獲得一些人生經驗的好途徑。

　　租房or購房，需權衡利弊

　　小郭現在猶豫的原因可能主要有兩個方面，一是對未來房屋價格走勢的不確定，擔心購房后房價會下跌；另外一方面感覺首付40萬元資金如果用于創業的話，資金回報率會高于房產投資。

　　小郭可以從兩個方面去考慮這個決策：

　　首選，看現行的房價。目前房價大幅上漲的可能性已經不大了，小郭可以估算一下投資事業的回報，比較房產投資與其他投資工具的收益率哪個更高。

　　再者，對自己購房的可行性分析。通過小郭目前首付金額和月收入情況，可以估算出他購房的總價。

　　按現有的規定，一套房首付比例不得低于房屋總價的3成。父母給小郭資助的首付款40萬元，按此計算，他最多的購房總價大致在133萬元左右。但是，因為小郭需要貸款買房，貸款額度根據小郭的月收入水平有一定的限制。若以商業銀行為例，基本要求借款人月收入金額要覆蓋貸款月供金額的1倍。小郭現在月平均收入4500元，最高可承受月供2250元。假設他貸款30年還清，貸款利率按6.345%(按首套基準下浮10%)計算，他可向銀行申請商業貸款36萬元(按等額換款方式計算)。按此計算，他最多的購房總大概在76萬元左右。綜上，他最高可購買房屋總價為76萬元的房子。

　　此外，小郭還要考慮自己的實際情況，來選擇租房還是買房。租和買，各有利弊。

　　租房的優點有：能夠應對家庭收入的變化，使資金較自由，可尋找更有利的運用渠道；有較大的遷徙自由度，方便應對工作地點的變化與事業的開拓發展；稅負較輕，不用考慮房價下跌風險。缺點是存在非自愿搬離的風險，房租可能增加。

　　購房的優點有：可以提高居住質量，滿足擁有自己住房的心理效用；同時提供居住效用與資本增值的機會。缺點是缺乏流動性：變現時，若要顧及流動性可能要被迫降價出售。存在房屋市場價格整體下跌的系統風險，與所居住社區管理不善造成房價下跌的個別風險。

　　現階段購房，還有可能會影響購車、創業等其他理財計劃。專家建議，結合目前房地產市場和小郭現階段情況來看，選擇租房，同時把父母的資助資金用于創業或理財更為合適。待到小郭事業發展到一定階段，收入有所提升，需要結婚的時候買房，或許是個更好的時機。

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