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　　財務現狀健康是家庭美好未來的牢固根基，而你不理財，財就不會“理”你。在生活中，在理財的道路上，難免有著這樣或那樣的困惑。為此，本報開設了本專題，并請來專業金融理財師，為你的理財道路指點迷津。

　　無論你是剛剛步入職場的涉世之初畢業生、普通市民消費者，還是已經事業有成的白領，均可提出你的理財困惑或者分享你的“理財經”.

　　群體：20- 25歲，初涉職場的“月光族”。特征：初涉職場近一年的時間，在這一年里，她自己勞動所得薪水遠不及自己的生活消費所需，時不時還要“啃老”。

　　1.掙多少花多少

　　2009年畢業的大學生王艷（化名），出生于一個普通工人的家庭。2009年8月份，王艷通過考試，進入了本地的一家電視臺。本想干一份與自己專業相對應的工作，沒想到單位給她安排一份與自己的專業不大相符的工作，王艷只能重新學習與工作相關的知識。

　　在職場之前，王艷所有的生活消費費用都是父母給提供的。參加工作后，她的父母決定停止了對她的生活費用。王艷稱，自己的父母一直對自己是嬌生慣養，無論在哪方面都給予自己的金錢上的滿足。80后的女孩幾乎都喜歡追逐新潮，買化妝品、穿漂亮的衣服、用最新版的手機等，這也是王艷的職場前的生活狀態。為了追求這種生活，她每月都要花掉自己所得一切薪水，仍不能滿足自己的需求。

　　2.必要時“啃老”

　　“我自己所掙的薪水，只夠我每月的車費和吃飯。”據王艷介紹，上班后，她認識了很多新朋友，為搞好同事之間的關系，還經常聚在一起吃飯、逛街、唱歌。“每次發工資都很興奮，會買自己以前相中的東西，還買一大堆吃的回家孝敬父母，其實是為了自己解饞。月前錢花的特猛，到最后錢不夠花了，只能回家哄父母拿點零花錢。本想控制住點自己的消費，但如果相中了一件東西，不買自己心里會很癢癢的，有時還拿父母的錢去達到自己的滿足。”王艷告訴記者。

　　3.銀行卡成錢包

　　王艷曾經為了控制自己的消費，辦理了一張銀行卡，準備把一半的錢存入銀行。可是，每當逛街錢包里的錢不夠時，便會想起包里的銀行卡，強烈的消費心理讓她毫無理智的去找銀行，直到最后手里拿到自己想要的物品，心里才會平靜。但回家之后看著自己屋里東西，開始有點后悔。還有跟朋友出去吃飯，往往不讓別人說自己小氣，會自己主動付賬。但有時候自己錢包的錢不夠時就會刷卡，還感覺這種行為挺帥的。“我的銀行卡和錢包沒什么兩樣。”她說。

　　記者調查發現，王艷并不是個例，初涉職場所得薪水遠不及自己的生活消費所需，時不時的還要“啃老”的年輕人比比皆是，同時他們還有一個共同點，有著更好的理財的愿望。“怎么做才能使得自己有限的錢，得到更合理的利用。”王說，這是包括王艷在內的多數“月光族”的心聲。

　　〔理財顧問〕

　　中國工商銀行濱城支行金融理財師：王娜娜

　　80后、90后們像王艷這種情況確實不在少數，主要是由于父母對獨生子女那種異乎尋常的關心造成的。其實如果能夠利用好現有的銀行理財工具，解決王艷面臨的問題，一點兒都不難。建議如下：

　　一、設立投資賬戶和消費賬戶。量入為出，隨時掌握資金狀況。單身一族首先應建立理財檔案，對一個月的收入和支出情況進行記錄，看看“花錢如流水”到底流向了何處。然后可對開銷情況進行分析，哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，并根據賬戶余額隨時調整自己的消費行為。對于亂花錢的習慣，建議王艷為自己制訂一個每月的開支財務計劃，按計劃每月將收入分別存放于兩個賬戶中，一個用來投資，一個用來消費。通過消費賬戶“沒錢了”，來警示自己支出應該加以控制。

　　二、強制儲蓄，逐漸積累。可通過基金定投來強制自己進行儲蓄，每個月工資一到賬，會自動扣出一定金額買成基金，剩下的就是可供消費的部分。定投每月的投資額最低200元，像王艷這種情況，每月投資500元，堅持到結婚生子，就是一筆不小的財富，買車或者購房的首付就有著落了。定投由于是每月投資固定金額，所以成本會被攤平，同時也將會獲取股票市場的一個平均收益，從長遠看它所產生的效益遠比儲蓄好得多，只是‘時間’是唯一比較嚴格的條件。

　　三、慎用信用卡，避免當“負翁”。建議王艷謹慎使用信用卡，避免被信用卡誤導自己的消費能力，從而破壞自己制訂的開支計劃。

　　四、盡早購買屬于自己的商業保險。買過商業保險的朋友都知道，投保的年齡越小每年付出的保費越少，而結束投保的時間越早。“沒有遠慮，必有近憂”，日益昂貴的醫療費用只靠社會保險通常是不夠的，像王艷一樣的“月光族”朋友一定要趁年輕樹立“未雨綢繆”的意識，為自己和家人選擇一份適合自己的壽險、醫療險（大病險）或儲蓄型保險。

　　最后，提前為自己的養老金做準備。雖然現在還年輕，但養老金必須要從年輕時開始積累，考慮到養老還很遠，至少也應該是三十年以后的事情，養老金的儲備可以選擇風險大一些的產品，像股票型基金或成長性較好的一、兩只股票等等。

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