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1、先保證生活再理財

生活中有很多事情的發生都是難以預料的，比如說下崗失業、突發疾病、投資失敗等。而這些事情一旦發生，就會對個人和家庭的財務狀況產生非常大的影響。為了使個人和家庭的正常生活盡量不受這些未知事件的影響，我們能做的只有提前儲備好應急資金，先保證生活再進行理財活動。應急資金對于靈活性的要求非常高，在選擇儲備方式時，可以考慮以活期存款形式存放在銀行，或者配置一些像房易貸這樣年化收益可達14%，投資過后能通過債權轉讓隨時提現的固定收益類理財產品。

2、確定理財目標

理財的目標大概可以分為攢錢（為購買某個商品攢錢）、保值（為了不讓自己的錢因為通脹而貶值）、增值（就是用錢賺錢啦）這三種。攢錢是最低級的理財目標，不管自己存在銀行里的錢是增值還是貶值，都不在乎，只要攢夠錢就可以買東西了；保值就比較有技術性，你需要考慮自己的錢投到哪里，理財耗費的精力也比較多；增值的話就更難了，其實保值增值的性質是一樣的，都需要你投入經歷去分析股票、市場、期貨等等理財產品，或者購買某種保值商品，這也需要你有一定的經濟頭腦，并耗費一定的經歷。考慮自己的經濟實力和自己可用于理財的精力，然后才能決定自己的理財目吧標。

3、制定理財計劃

分析好自己的理財目標以后你就可以制定理財的計劃了，在這一步，你要考慮自己的經濟收入中哪一部分可以用于理財，對于經濟收入比較高的人（月入n萬以上的）來說，你的經濟收入可以分為三個部分：消費、儲蓄、投資。對安全感要求高的人可以多儲蓄少投資，對于樂天派可以多消費少投資；對于富有挑戰性的你可以少儲蓄多投資。對于月收入低于1萬的，可以考慮降低消費來增加儲蓄，如果你本身有一定的經濟積累，也可以投資一些風險較少的項目，比如目前階段來說【購房】也是保值增值的一種方法。

4、絕對不能跟風投資

投資理財，絕對不能跟風。跟風是盲目的、無方向的，不僅不能帶來穩定的收益，還可能會使投資者遭受損失。因此，在進行投資活動時，投資者要有自己的主見，盡力避免跟風。而這就要求投資者能對自己的資產狀況、風險承受能力、所要投資的項目有一個詳細的了解。此外，也要求投資者能在別人獲得可觀的投資收益時保持一顆平常心，不要看到別人因為做了某項投資大賺一筆時，就忍不住也想跟風去分一杯羹。

5、投資不能只看收益

所謂“成功的投資”是什么樣的呢?是能給投資者帶來越多收益越好嗎?是確保投資沒有任何風險嗎?都不是。“成功的投資”指的是能使投資者的資產得到最為合理的配置，能讓其財富穩定增值。因此，這便要求投資者在進行投資理財活動時，能在收益和風險之間找到一個平衡點，既不能盲目追求高收益，忽視風險，又不能過于害怕風險而放棄投資理財。

6、理財目標要切合實際

不論做什么事情，都需要有一個目標(可以是短期目標，也可以是長期目標)，目標是我們前進的方向和動力。因此，在進行投資理財活動之前，我們也要為自己樹立一個正確的理財目標。但是，什么樣的目標才是正確的呢?理財目標的制定一定要切合實際，這就要求你在樹立理財目標時正確估量自己的經濟實力和投資能力，既不能眼高手低，盡做些不可能實現的白日夢，也不能妄自菲薄，自暴自棄。

7、確定投資項目

目前來說，儲蓄是無法達到保值增值的目的的，因為銀行利息太低，而rmb貶值又很快，所以用錢購買某種商品（包括股票），然后利用商品的保值增值性給你的錢保值增值，這就是理財的基本原理。如果你除了工作以外還有很多的時間去理財，你可以選擇一些短期投資，這樣你的資金流動性也會比較快，如果你沒有多少時間考慮投資項目（如股票），你最好是選擇銀行里的一些長期的、安全性較高的理財項目，比如國債，貨幣基金等）。

8、限定投資期限

在投資前就應該確定什么時候撤資，比如購買某種股票前，決定好要做長期的跟進還是短期的炒作，如果沒有設定好最后期限，你很容易產生“再等一等”的心理，因為投資就像賭博，都有“今天運氣不好明天就能贏回來”的思維，一旦股價下降，會不甘心就這么愿賭服輸，于是選擇跟進，進而造成更大的損失。所以，在開始之前就要知道什么時候結束。

9、及時進行自我總結

知錯能改，善莫大焉。在投資理財的過程中，投資者要學會不斷地反思，并及時進行自我總結。如果投資者們能及時發現并改正自己在平時的投資活動中所犯的錯誤，就能減少很多不必要的損失，并能在之后的投資理財活動中避免犯相同的錯誤。

1、儲蓄

儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式，被稱為一種家庭投資行為。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業務的網點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。

儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業務。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，并取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。

2、保險投資

任何人無法預兆一個家庭是否會遇到意外傷害、重病、天災等不確定因素。保險是一把財務保護傘，它能讓家庭把風險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質量。

保險投資在家庭投資活動中也許并不是最重要的，但卻是最必需的。老百姓投保的誘因主要有：買一顆長效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未來風險的防范)、養兒防老，不如投資保險等原因。

3、股票投資

利息稅的征收范圍雖然也包括個人股票賬戶利息，但對股票轉讓所得，國家將繼續實行暫免征收個人所得稅的政策，因此，利息征稅后，謹慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。

如果你的經濟狀況較好，能承受一定的風險，可以在股票二級市場上買進股票。黃金、房地產和股票被經濟學家認為是當今世界三大投資熱點。股票作為股份公司為籌建資金而發行的一種有價證券，是證明投資者投資入股并據以獲取股利收入的一種股權憑證，早已走進千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標。股票投資已成為老百姓日常談論的熱門話題。由于股票具有高收益、高風險、可轉讓、交易靈活、方便等特點，成為支撐我國股票市場發展的強大力量。股票投資的報酬可以通過計算股票投資收益率來反應。

4、基金投資

投資基金是指基金發起人通過發行基金券(即受益憑證)，將投資者的分散資金集中起來，交由基金托管人保管、基金管理人經營管理，并將投資收益分配給基金券的持有人的一種投資方式。居民家庭購買投資基金等于將資金交給專家，不僅風險小，亦省時省事，是缺乏時間和專業知識的家庭投資者最佳的投資工具。

5、期貨投資

期貨交易是指交易雙方在期貨交易所內，通過公開竟價方式，買進或賣出在未來某一日期按協議的價格交割標準數量商品的合約的交易。期貨交易根據交易對象分為商品期貨和金融期貨兩大類。

以具有價值的商品為交易對象的期貨稱為商品期貨。商品期貨是期貨交易中最主要的部分，也是期貨交易的基礎。可用作期貨交易的產品有農產品和礦產品兩大類。而以標準化的金融工具為交易對象的期貨，就是金融期貨。金融期貨主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數三大類。隨著金融環境的寬松和加入世貿以及投資者期貨交易常識的普及，期貨投資將會和現貨投資一樣成為常用投資方式之一。

6、債券投資

新出臺的政策國債和國家發行的金融債券利息“暫免征收個人所得稅”。通過比較1999年憑證式(3期)三年、五年期國債的票面利率和三年、五年期銀行存款實際收益，我們不難發現，購買三年、五年期的國債的利息收入要比同期銀行存款收益分別高28.7%和28.9%。

如今，國債的流動性亦很強，同樣可以提前支取和質押貸款。因此，國債對于那些收入不是太高，隨時有可能動用存款以應付不時之需的謹慎投資者來說，算是最理想的投資渠道了。如果你手上有一筆長期不需動用的閑錢，希望能獲得更多一點的利潤，但又不敢冒太大風險，可以大膽買進一些企業債券。企業債券的利息收入雖然也要繳納利息稅，但稅后收入仍比同期儲蓄存款高出一大截。

7、銀行理財產品

在眾多理財產品中，購買銀行理財產品是個人投資理財方法之一，也是我們生活中最常見的理財方式。銀行理財相對于股票等投資方式，其風險較低，但是預期年化收益率不算高。

8、貴金屬投資

貴金屬投資的個人投資理財方法，具有門檻低，高杠桿，回報率高，還有24小時操作等投資優勢。不過這類投資方式風險較大，假如你的風險承受能力較低，請謹慎投資。

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