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1、個(gè)人理財(cái)需制定理財(cái)目標(biāo)

就目前的狀況分析來看，理財(cái)目標(biāo)需要量化，只有制定合理的理財(cái)目標(biāo)，才能使自己的理財(cái)之路越走越遠(yuǎn)。對于投資者而言，如果是想要買一套房子，這也是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)。有了這個(gè)目標(biāo)后就應(yīng)當(dāng)具體量化，比如要買一個(gè)價(jià)值多少錢的房子，具體是在幾年之內(nèi)購買，要有一個(gè)明確的時(shí)間概念。

2、個(gè)人理財(cái)需回顧自己的資產(chǎn)狀況

對于個(gè)人而言，投資理財(cái)之前一定要清楚自己到底有多少財(cái)可以理，清算一下過去有多少資產(chǎn)，以及未來將會(huì)有多少財(cái)可理。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)千萬不能隨意，最好根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇合適的產(chǎn)品。

3、個(gè)人理財(cái)需了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好

對于投資者而言，由于個(gè)體之間存在差異，因此同一款產(chǎn)品并非適合所有的投資者購買。對于已經(jīng)有孩子的家庭而言，其投資行為是非常進(jìn)取的，由于壓力較大，因此比較適合投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品來獲取高收益。在投資的過程中，最好選擇自己熟悉的領(lǐng)域，這樣才能將理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)降至最低。

4、個(gè)人理財(cái)需進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配

對于投資者而言，只有在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，才能獲得相對穩(wěn)定的高收益。從戰(zhàn)略的角度出發(fā)來看，投資者最好將20%的資產(chǎn)投資銀行理財(cái)，將30%的資產(chǎn)投資于一些收益較高的產(chǎn)品上。只有分散投資合理做好資產(chǎn)分配，才能使理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)降至最低。

5、個(gè)人理財(cái)需進(jìn)行投資績效的管理，應(yīng)該根據(jù)市場的變化來及時(shí)調(diào)整

在理財(cái)?shù)倪^程中，投資績效衡量是投資必不可少的一步，投資者最好通過有效的投資績效衡量來使自己的投資變得更加有效。投資者最好根據(jù)自己的長處和劣勢所在，選擇合適的資產(chǎn)投資才好。

第一，投資工具要分散

作為投資者，我們可以進(jìn)行不同資產(chǎn)類型的投資，存款、保險(xiǎn)、債券、黃金、基金、股票、外匯、期貨、房地產(chǎn)、收藏品等等。很明顯，這些投資工具的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征是不同的，有的風(fēng)險(xiǎn)高收益高，有的風(fēng)險(xiǎn)低收益低。所以，通過這些不同的投資工具的配置，可以有效的分散投資風(fēng)險(xiǎn)，贏得自己的凈收益。

第二，投資區(qū)域要分散

可以通過全球或地區(qū)化的投資來分散風(fēng)險(xiǎn)。全球或地區(qū)化投資的一個(gè)重要好處就是我們可以通過在全球或地區(qū)范圍的分散投資來進(jìn)一步提高我們投資收益的穩(wěn)定性。綜觀全球，沒有任何一個(gè)國家或地區(qū)的政治經(jīng)濟(jì)情況是一樣的，同樣，也沒有任何一個(gè)國家或地區(qū)的投資環(huán)境，投資工具的風(fēng)險(xiǎn)及收益情況是一樣的。不同的國家或地區(qū)之間的投資情況有些是正相關(guān)的，有些是負(fù)相關(guān)，只有在負(fù)相關(guān)的投資之間的組合才能有效的分散風(fēng)險(xiǎn)。如果選擇了這些風(fēng)險(xiǎn)負(fù)相關(guān)的投資，會(huì)使得不同區(qū)域的投資組合具有風(fēng)險(xiǎn)分散的功效。

第三，分散投資的信息獲取及投資渠道的選擇

投資過程中最重要的就是投資信息的獲取及投資渠道的選擇。投資信息的獲取，關(guān)系到投資者對于投資對象的操作選擇、形勢判斷、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的預(yù)判及應(yīng)對等核心問題;投資渠道的選擇則對投資者的資金安全、投資的便捷性、及時(shí)性以及準(zhǔn)確性方面都有著很大的影響，對于投資組合效果的正常體現(xiàn)更是起到關(guān)鍵作用。理財(cái)師介紹說：目前比較火熱的網(wǎng)上理財(cái)是個(gè)不錯(cuò)的選擇，例如“聚 有 錢”15天短期理財(cái)年化收益率達(dá)7%，90天理財(cái)年化收益利高達(dá)9%。

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