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80后個(gè)人理財(cái)案例 80后個(gè)人如何理財(cái)

理財(cái)案例

1.王先生，28歲就職外資部門經(jīng)理，年薪八萬。

2.妻子，25歲公務(wù)員，年薪兩萬。

3.有住房，父母身體健康，無需資助，存款35萬。

全家計(jì)劃

1.購(gòu)置10萬元的小轎車一輛

2.在30歲前當(dāng)上父母

3.加大風(fēng)險(xiǎn)投資力度，追求家庭資產(chǎn)高收益

理財(cái)目標(biāo)

1.購(gòu)買轎車費(fèi)用十萬元

2.預(yù)計(jì)2后要小孩，屆時(shí)需要準(zhǔn)備小孩生養(yǎng)費(fèi)約2萬元。

3.投資股市，配置適合基金。

4.為自己和妻子補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)及相應(yīng)的疾病，定期壽險(xiǎn)等方面的保險(xiǎn)。

家庭財(cái)務(wù)狀況分析

目前王先生剛畢業(yè)不久，處于人生階段的事業(yè)上升期。理財(cái)計(jì)劃應(yīng)是在滿足日常支出的前提下，為家庭的購(gòu)車，投資乃至更長(zhǎng)遠(yuǎn)的子女教育、退休養(yǎng)老等目標(biāo)積累資金。

王先生夫婦目前每個(gè)月的日常開支應(yīng)該為3600至4000元，分析開支的構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn)，他在消費(fèi)方面比較隨意，應(yīng)力求節(jié)省。從王先生的個(gè)人理財(cái)傾向中可以看出，將大部分資金投入股市這一決定比較符合他目前的情況。但是，一方面大部分散戶由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，在股市虧損的幾率比較高；另一方面，他這個(gè)年齡階段，最重要的是干好本職工作，爭(zhēng)取成為行業(yè)的精英，積極尋求升職或轉(zhuǎn)換更高收入工作的機(jī)會(huì)。

王先生從事外資企業(yè)，應(yīng)該需要經(jīng)常出差，所以需補(bǔ)充商業(yè)意外險(xiǎn)。此外還需要補(bǔ)充相應(yīng)的疾病、定期壽險(xiǎn)等方面的商業(yè)保險(xiǎn)。

理財(cái)建議

1、節(jié)流與儲(chǔ)蓄計(jì)劃

“80后”的年輕人，在開支方面大多比較隨意，但為了盡快積累財(cái)富，建議王先生將每月日常開支控制在2800元左右，即其日常生活開支不超過月收入的33％。我覺得王先生要申請(qǐng)了信用卡，平時(shí)消費(fèi)可以借助信用卡來監(jiān)控。

如果王先生將大部分資金用于股票和基金投資，銀行存款很少、且額度不固定，這樣是不合理的。建議留足相當(dāng)于3至6個(gè)月生活費(fèi)用的活期儲(chǔ)蓄作為緊急備用金，然后將每月工資的20％轉(zhuǎn)為定期存款，進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，雖然現(xiàn)在定期存款利率低，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，可以積累一筆不小的資金。

王先生目前沒有家庭負(fù)擔(dān)，除了要購(gòu)買一輛轎車暫時(shí)也沒有其他大額開支計(jì)劃，遇到緊急情況時(shí)家里還有一定的資金，但幾年后小孩教育費(fèi)用可能需要較多資金，建議王先生將每月工資的40％用于基金定投，既能積少成多，又可享受股市增長(zhǎng)帶來的收益。王先生目前風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較大的投資，建議進(jìn)行投資組合，可選擇一支優(yōu)質(zhì)股票和一只指數(shù)型基金y一支股票型基金進(jìn)行投資組合，基金至少堅(jiān)持定投5年。這筆錢以后可用于創(chuàng)業(yè)或其他事項(xiàng)的啟動(dòng)資金。

2、基金、股票投資計(jì)劃

王先生持有的存款為35萬元，在投資時(shí)需要分配股票與基金的比例。雖然王先生目前的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，但為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，最好不要將全部資金都投入到股票中。建議王先生組建一個(gè)積極進(jìn)取型的基金和一支公司業(yè)績(jī)好，有發(fā)展?jié)摿Φ墓善钡耐顿Y組合：股票35％，偏股型基金30％，指數(shù)型基金20％債券型基金15％。另外可以選擇一兩只成長(zhǎng)性好的，并具有發(fā)展?jié)摿Φ墓善保谄涔蓛r(jià)處于較低的價(jià)位時(shí)買入作長(zhǎng)期價(jià)值投資，而不必每天花費(fèi)大量的時(shí)間炒股。

3、保險(xiǎn)計(jì)劃

由于工作需要，王先經(jīng)可能經(jīng)常要去國(guó)內(nèi)外各地出差，人身安全存在較大風(fēng)險(xiǎn)。王先生應(yīng)購(gòu)買足夠的意外傷害保險(xiǎn)。

在人壽保險(xiǎn)上，建議王先生為自己和妻子購(gòu)買一份定期人壽保險(xiǎn)，以父母作為受益人。在保額相同的情況下，購(gòu)買定期壽險(xiǎn)每年所要繳納的保費(fèi)約為終身壽險(xiǎn)的1/10，這樣王先生節(jié)省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險(xiǎn)的利益加上投資收益的總和，超過了終身壽

保單的收益，這種選擇就是明智的。不過定期壽險(xiǎn)是一種權(quán)宜之計(jì)，隨著時(shí)間的推移，王先生的收入會(huì)越來越高，等到有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力時(shí)，跟妻子還是應(yīng)選擇終身壽險(xiǎn)。

至于疾病險(xiǎn)，因?yàn)橥跸壬驄D現(xiàn)在年輕身體好，現(xiàn)在購(gòu)買費(fèi)用相對(duì)較低，可考慮盡早購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)。對(duì)于剛畢業(yè)不久，事業(yè)處于成長(zhǎng)期的王先生夫婦來說，在這個(gè)階段應(yīng)該加大消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)的比例，待到35至40歲以后，可考慮增加儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的比例，每年的保險(xiǎn)支出需控制在收入的10％以內(nèi)。

4、為子女購(gòu)房及理財(cái)計(jì)劃

此計(jì)劃是建立在王先生夫婦愿意的條件上。但是我個(gè)人建議最好不要給子女購(gòu)房先，因?yàn)楝F(xiàn)在房?jī)r(jià)處在一個(gè)很高的位子，且看不清以后的發(fā)展形勢(shì)。若要購(gòu)置建議在子女滿18歲之后，且是一子女名義作為房產(chǎn)主人，避免過戶的高昂稅費(fèi)。在子女理財(cái)方面建議從子女6歲后購(gòu)買一只教育基金。其他為子女的理財(cái)方式個(gè)人覺得沒有必要。

5、退休養(yǎng)老及遺產(chǎn)計(jì)劃

相信在以上投資計(jì)劃上王先生萬年應(yīng)該會(huì)積累一筆非常可觀的財(cái)富，退休以后建議最好退出股市，可購(gòu)買利率較高的國(guó)債。還要留有資產(chǎn)百分之三十的資產(chǎn)作為應(yīng)急資產(chǎn)。遺產(chǎn)方面?zhèn)€人覺得最好是進(jìn)行債券，股票方面的轉(zhuǎn)讓，這樣可以省去很大一部分的稅收費(fèi)用。

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