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　　工薪族月薪3000如何理財？有什么技巧？

　　一、保險：每年將5%-10%的資金（3000-10000元）用于購買重疾和意外保險

　　為什么要先說保險，因為大多數中國人對保險有很深的誤解，尤其是老一輩人，一說到保險就會自然而然反駁，一來覺得自己的身體好得很，不需要保險，二來總覺的保險是騙人的，合同的條款都兌現不了。

　　然而事實上，保險是理財配置中最基礎也是最有必要的一環。沒人可以預測意外或大病的發生，雖然年輕的時候患大病的概率比較小。但是因為原始資本有限，對風險的抵御能力也是非常小的。萬一出現大病或意外，很可能會讓全家陷入困境當中。

　　人一生中需要花錢的地方莫過于購房、購車、教育、消費和醫療，醫療、健康作為消費中非常大額支出的一塊，有了保險就會讓自己和家人有了基本的保障。在上千種保險的產品中，重疾和意外險是最基本的保險類別，年輕時可以優先配置。建議配額在年收入的5-10%，年輕時買比年齡大的時候買更便宜。

　　二、基金定投：每月定投1000元

　　除了是強制儲蓄的手段，基金定投和股票一樣，它的主要功能其實是實現資金快速增值。對于平時沒有時間研究股票的白領們，基金定投是投資中非常重要的一部分。

　　80%的人對于基金定投的時機是有誤區的，通常的觀點是股票好的時候買基金。然而和買股票一樣，股票好的時候買基金大多數人最終都成為了被割的韭菜。買基金真正安全的時期是在股票完成大幅跌落后的漫漫熊市，小額逐月定投。

　　三、固定收益類產品：剩下的錢用可于投資固定收益類產品

　　搭配了保險和浮動收益的基金定投，剩下的錢可以放一部分到余額寶等寶寶類產品做流動性要求高的備用金，其余可以投資固定收益類產品。固收產品包括P2P、國債、銀行存款、銀行理財、保險類理財等。

　　固收類產品各有特點，銀行理財的門檻較高，國債的購買則比較麻煩不適合操作；P2P收益相對最高，但風險也相對較大。保險類理財產品，比如萬能險產品也不能說是完全沒有風險的，關鍵還是看背后的平臺。大家在配置時，可以按照自己的風險承受能力進行配置。如果是小額投資，還想追求高一點的收益，建議還是投資P2P，P2P理財的年化收益率一般都在7-12%，收益會比其他理財產品高一些，注意選擇靠譜的平臺就好了

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