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人民幣貶值該如何理財

一、提前消費、負債消費

這個提前消費，不僅僅是進口產品，目前中國的通脹指數已經開始上升，國內很多商品的新一輪漲價潮或不可避免，只是幅度方面不太好預測。對于消費者來說，持續下降的利率降低了負債成本，原計劃明年買的東西，今年可以先買；原計劃明年出國旅游/深造/探親的，今年先去；所有消費和出國計劃可以適當提前。

當然，這種漲價潮不可能覆蓋到每一個商品，品牌性產品的漲價幅度可能會更高，比如高端白酒等已經開始漲價。尤其是很多奢侈品牌一旦調價之后，就很難再回來了。如果購買一些中高端的奢侈品，說不定還能達到保值增值的效果。

二、持有多種外幣，包括比特幣等

人民幣對美元匯率的貶值，并不代表美元對其他貨幣升值，也不代表美元會一直走強。上一次美國共和黨執政期間（小布什時期），美元連續下跌了接近8年；國內很多投資者沒有經歷過美元的大熊市，思想當中總認為拿著美元總比人民幣強，這是一種很危險的認識，因此需要更全面的做好風險管理。

今年以來，日元、加元、瑞郎、澳元等對美元都是升值的，持有多種外幣，或者說買入更多品類的外幣資產，本身就形成了一個風險對沖，不至于在美元出現回調的時候，不知所措。

外匯市場的可預期性是最低的，因為各國政府時不時就會出來干預，所以提高風險管理意識是最關鍵的。實際上從國際市場一些歷史數據看，成功的投資者，80%以上的利潤來自于策略和風險管理，而不是簡單的判斷趨勢。投資者對自身投資能力的認知水平，實際上比市場本身的風險更重要。

另外，中國很多投資者風險偏好較強（賭性較強），實際上也可以介入一些電子貨幣，類似比特幣一類的資產，對沖人民幣貶值是一方面，更主要的是可以期待一份“驚喜”，切記投入資金不要太大。

三、買入指數基金

很多投資者對中國股市比較抵觸，但從長遠看，中國擁有強大的消費基礎，這些消費帶來的利潤和價值最終會被更多的大企業所分享。你可以不會選股，看不懂周期，但一些吸納了國內最優秀上市企業的指數從長遠看一定是上漲的。買入指數基金其收益不會驚人，但其預期性收益要強過貨幣基金、債券等固定收益類市場，跑贏人民幣貶值速度也是大概率事件。

四、持有黃金

近期金價的大跌沖擊了投資者的信心，實際上跟風險資產的波動相比，黃金價格的波動普通投資者完全可以承受，金價日漲跌超過5%的行情不足1%。近十多年來，黃金以其優異的表現，給長線投資者遞交了一份近乎完美的答案。在過去十五年中，以人民幣計價的黃金價格年平均以10%的速度上漲。其中除了2008年、2013年和2015年，黃金價格的上漲幾乎沒有受到太大的阻力。

黃金擁有金融和貨幣屬性，供給量天然受限，其價格在某一階段之內會有調整，但歷史上沒有任何一種主權信用貨幣的購買力能夠跟黃金相提并論，美元作為全球最具競爭力的國際儲備貨幣，四十多年來，對黃金貶值了超過30倍。持有部分以人民幣計價的黃金資產，在應對人民幣匯率波動方面，不失為一種安全性更高的選擇。

結語：

如果站在更長遠的角度看，中國民眾的財富總量和投資意識在逐步加強，所持有的資產應該擴展到全球市場。日本目前是全球最大的海外資產持有國，主要的原因就是當年日本放開了民眾的海外投資限制，使得日本在國內經濟停滯的二十多年里，海外財富的增長對沖了國內資產收益的下滑，日本民眾的財富穩定性和安全性實際更高了，反過來給日本的傳統制造業、醫療服務、科學研究等提供了非常好的基礎和保障。這一點值得當前的中國學習。

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